Мой опыт работы с «Цифра брокер» — отзыв, обзор и перспективы.

Я начинал заниматься инвестициями в «Открытие Инвестиции». Там же пережил проблемный 2022 год, на чем сейчас даже не хочу подробно останавливаться, все всё знают… Скажу только, что с иностранными ценными бумагами проблему на 80% удалось решить (без подробностей, тут еще на одну статью хватит). Замороженной осталась небольшая часть, но все акции — это моя собственность, я за ними слежу, просто не могу управлять.

Какое-то время меня это плюс-минус устраивало, но потом сам брокер начал некоторые процессы с оставшимися иностранными ценными бумагами, на которые я уже повлиять не мог. Тут я понял, что надо выходить из апатии и что-то с этим делать. Сейчас я уже перевел все активы в Цифра брокер и возобновил инвестирование. В статье сделаю небольшой обзор опыта работы и расскажу о своих впечатлениях от Цифры, они же Cifra Broker. Отзывов пока на брокера в сети немного, хочется восполнить пробел. Перешел к нему не так давно, но за пять месяцев уже успел составить свое мнение.

Почему я выбрал именно Цифра брокера? Отзывы реальных клиентов в 2024 году подтвердили, что данный участник рынка не находится под санкциями, что выгодно отличает его от структур, образованных банками. Общее количество клиентов 210 000, по этому показателю брокер входит в топ-5 лидеров рынка. Если говорить о надежности, то в июне «Эксперт» подтвердил рейтинг стабильности Цифры на уровне ruВВВ по национальной шкале, что говорит само за себя. Банк у брокера тоже свой, работает под тем же названием. Дополнительное преимущество — прямой доступ к торгам на казахстанской бирже Astana International Exchange, что открывает перспективы торговли ценными бумагами казахстанских компаний.

В Цифре можно открыть два вида счета — брокерский и инвестиционный. В ИИС я необходимости не видел, поэтому открывал брокерский. Для активации профиля нужно пройти верификацию. Отправлял фотографии разворотов паспорта — первых страниц и регистрации. По опыту регистрироваться проще всего из приложения. Потому что в процессе рано или поздно система потребует его установки.

Цифра брокер использует приложение Tradernet.ru. Сначала я был от него не в восторге, визуал довольно посредственный. Но свои задачи приложение выполняет неплохо, интерфейс понятный, а функционал постоянно дорабатывается.

На старте брокер предлагает на выбор три тарифа:

Кроме того, за каждый фьючерсный контракт, опционы и так далее на срочном рынке Московской биржи площадка берет себе 1 рубль. Сборы биржи и НКЦ оплачиваются отдельно.

Внести деньги на депозит можно с карты или счета любого банка или через СБП. У брокера нет сборов за пополнение счета, но минимальная сумма от 1000 рублей. По реквизитам можно переводить меньше, однако таким путем деньги поступают до трех дней. С вводом персональных данных нужно быть внимательным: если будут расхождения ФИО с банковской информацией, депозит пополнить не получится. Вносить деньги нужно самостоятельно, карты друзей, знакомых и родственников для этого не подходят.

Пополнять счет можно только в рублях, хотя до 12 июля 2024 года принималась и валюта. Это уже связано с июньскими санкциями США против Мосбиржи и НКЦ, но на эти вещи уже приходится смотреть философски… Тем более, острая необходимость вносить на какие-либо счета валюту у меня отсутствует.

С выводом проблем не увидел. В личном кабинете отображается доступная к отправке сумма, в качестве теста выводил 1000 рублей, комиссию не взяли. Деньги пришли на карту в течение минуты. Когда я смотрел отзывы о Cifra broker, мне встречалась информация о комиссиях по выводу валюты, но в связи с последними событиями этот вопрос потерял актуальность.

С переходом никаких сложностей не было. По деталям, правда, было непонятно, так как никакого вспомогательного аппарата на сайте брокера нет, так что обращался в техподдержку. Отозвались не сразу, но ответы на свои вопросы я получил. Причем общался со мной живой человек и объяснил очень внятно и без скриптов. Прислал памятку. Заявка в итоге оформляется во вкладке «Перевод ценных бумаг» в разделе «Поручения», комиссий за перевод брокер не берет. Все было сделано оперативно, через несколько дней я уже мог работать с новым брокером.

Большой плюс Цифра брокера, и реальные отзывы клиентов это подтверждают, — здесь представлено более чем достаточно инвестиционных продуктов:

Отдельно упомяну еще один продукт — «Фонд ВДО развивающихся российских компаний». Это своеобразная альтернатива банковскому вкладу, паи ПИФ торгуются на Московской бирже. Суть в том, что брокер инвестирует в облигации российских компаний, получает дивиденды и в равных долях распределяет между пайщиками. На мой взгляд, идея хорошая и рабочая, но средняя доходность 11,6% на фоне роста ключевой ставки ЦБ не вдохновляет.

Еще момент, есть перспектива появления нового фонда, это будет закрытый ПИФ «Фонд сбалансированный — дебютанты рынка». Лично я его с интересом жду, там будут и акции IPO, и инструменты обратного РЕПО. В анонсах видел информацию, что фонд будет заточен на адаптацию к фазам рынка (доли акций и инструментов будут меняться), что добавляет интереса. В общем, и сейчас очень неплохо, и перспективы есть.

Что касается доступа к казахстанской бирже AIX. Пока там представлены только акции Polymetal, которые можно либо купить, либо обменять на российский вариант ценных бумаг. У меня с обменом проблема не стояла, и с ситуацией я знаком только по отзывам о Цифра брокер.

Ранее Полиметал был зарегистрирован на острове Джерси и успешно торговал своими акциями в России, но в прошлом году в связи с санкциями компания сменила дислокацию на столицу Казахстана. Осенью 2023 года акции Polymetal вошли в индекс казахстанской биржи AIX, а Цифра брокер стал одним из уполномоченных брокеров для обмена акций.

Насколько я понимаю, у владельцев ценных бумаг золотодобытчика никаких проблем с обменом не наблюдается. Инвесторы отправляют брокеру поручение на перевод вместе со справкой о стоимости акций и успешно переводят свои акции к Cifra broker. Отзывы опять же подтверждают, что после подачи заявки все происходит автоматически — Цифра меняет российские акции на выпущенные в Казахстане. Очень жду других предложений по казахским компаниям, но пока все в перспективе.

После смены брокера придерживаюсь давно проверенной стратегии — покупаю дивидендные акции и облигации. Нацелен на долгосрочные и среднесрочные инвестиции, другое сейчас крайне трудно придумать. В портфеле акции Газпрома, Норникеля, Лукойла, Новатэка и других «голубых фишек». На Цифра брокер покупал бонды Газпрома и МТС Банка с плавающим купоном. В техническом плане у меня замечаний к платформе нет. Сделки проходят за секунды, информация отображается корректно, скрытых и плавающих комиссий я не обнаружил.

Приложение доказало свою работоспособность, несмотря на несовременный интерфейс — зависаний я не наблюдал, все удобно и функционально. Навигация понятная, нет лишних кнопок и нагромождений разделов, в которых можно запутаться. Тоже в отзывах реальные клиенты Цифра брокер часто критикуют приложение за старомодный визуал, но я с ними не согласен. Здесь как раз тот случай, когда простота играет в плюс. Авторизация не слетает, все быстро загружается и работает без сбоев.

У брокера можно пройти обучающий курс по инвестициям, но и в свободном доступе информация у них есть: на платформе есть образовательный раздел, где публикуются записи вебинаров. Там есть и разборы акций, и стратегии торговли, и обзоры текущего состояния рынка. Есть возможность задать вопрос эксперту или посмотреть расписание ближайших онлайн-мероприятий и марафонов. При желании можно даже потренироваться на демо-версии, чтобы разобраться в особенностях работы без перевода средств.

Еще есть персональные консультации по инвестированию. Они оформляются через договор — инвестор оплачивает услуги, а взамен получает рекомендации по своему портфелю: описание перспективной ценной бумаги, предупреждение о рисках, актуальный период для заключения сделки и так далее. Сколько это стоит, я не в курсе, тарифы не запрашивал.

Что еще мне однозначно понравилось, так это вполне человеческая техподдержка. Когда везде тебя встречают роботы, начинаешь это ценить. Обращался два раза — были вопросы по поводу открытия счета и перевода активов. Оператор каждый раз включался в ситуацию и давал исчерпывающие ответы. Однако дозвониться брокеру довольно сложно, линия перегружена. В последний раз пожаловался, мне посоветовали обращаться в официальное сообщество ВКонтакте. С моей точки зрения, так даже удобнее, не нужно висеть на линии.

Огромный плюс Cifra broker — простота открытия брокерского счета. Не нужно тратить время на поездки в офис и оформление бумажного договора, верификация ограничивается проверкой предоставленного фото паспорта. Брокер не берет платы за переход со своими активами и работает в этом направлении достаточно оперативно. Предоставляет доступ к полному набору инструментов для инвестирования, предлагает ряд собственных решений, дает возможность торговать с маржой.

И опять же, когда смотрел отзывы о Цифра брокер, многие писали в достоинствах низкий порог входа. Минимальная сумма пополнения отсутствует, можно внести 100 рублей и покупать акции (но помним про минимальную сумму пополнения). Платформа подходит и для торговли по-крупному, никаких ограничений на это нет.

Цифра брокер — участник AIX и AIX CSD, один из двух брокеров, получивших полномочия на обмен российских акций Polymetal на выпущенные в Казахстане. Никаких жалоб на трудности и задержки в сети я не увидел, процесс отработан и сбоев не дает. В перспективе — расширение ассортимента ценных бумаг за счет акций казахских компаний.

Однако у меня сложилось впечатление, что брокер ориентируется на тех инвесторов, кто предпочитает работать самостоятельно: принял решение, пришел и купил. Реальные отзывы клиентов Цифра брокер это, кстати, подтверждают. На сайте и в приложении нет рекомендаций по покупке, рекламы, графиков. Информация на главной странице касается исключительно практической работы. С другой стороны, есть аналитика, и весьма неплохая...

Все это наводит на мысль, что брокер заинтересован больше в профессиональной аудитории, чем в новичках. Управлять счетом и отслеживать динамику нужно самостоятельно — если ту же аналитику не брать в расчет, это все-таки не руководство. Персональное сопровождение есть, но стоит такая услуга наверняка недешево.

С другой стороны, я не увидел никаких сложностей в работе с сайтом и приложением. Есть бесплатные тарифы, комиссии брокер берет вполне умеренные. Cifra broker вполне подходит для тех, кто первые шаги в инвестициях уже сделал и настроен на среднесрочные и долгосрочные вложения.