Делиться выручкой: как инвестплатформа запустила новый формат финансирования бизнеса
Валерий Богинский, коммерческий директор новой инвестплатформы «Партнерские финансы», в интервью рассказал об инструменте привлечения капитала для малого бизнеса взамен на долю от ежедневной выручки.
— Валерий, расскажи, как новая модель для бизнеса работает на практике?
Сегодня предприниматель с регулярной выручкой может привлечь через нашу платформу сумму до трех своих среднемесячных оборотов. Тысячи инвесторов получают возможность вложиться в его проект, а наша система автоматически распределяет инвестиционный доход, который удерживается с каждого поступления на его расчетный счет.
Главное отличие от банковских кредитов в том, что при таком инвестировании нет фиксированной процентной ставки, штрафов, жесткого графика. Это ключевое отличие в принципе от всех механизмов, сейчас представленных на рынке. Мы в этом смысле пионеры в России — таких моделей больше ни у кого нет.
— Как пришла идея запустить платформу?
Не могу сказать, что мы сидели и специально высчитывали, когда именно нам запуститься. Все произошло очень логично, просто потому что, действительно, сложилось несколько благоприятных факторов.
Во-первых — у нас сформировалась команда, готовая реализовать новое направление. И это пожалуй основная причина, потому что без команды единомышленников реализовать задуманное было бы трудно.
Во-вторых, мы видим, как снижение ключевой ставки создает запрос на альтернативу депозитам. Наш продукт позволяет инвесторам зафиксировать доходность в полтора-два раза выше банковской, причем не на полгода, а на долгосрочной основе.
И третий момент — мы фокусируемся на действительно растущем бизнесе, который уже доказал свою жизнеспособность, преодолев период высоких ставок. В итоге получается синергия: инвесторы получают высокую доходность, а экономика — новых сильных игроков.
Фото фитнес-центра «ХАЛК». Компания привлекла 10 млн рублей через программу «Партнерские финансы».
— Почему бизнесу выгоднее работать с вами, а не взять деньги в банке?
Механизм партнерских финансов снимает с предпринимателя всю рутину по обслуживанию долга: не нужно отслеживать графики платежей, волноваться из-за кредитной истории или погружаться в юридические и бухгалтерские тонкости. Он работает «незаметно», автоматически отчисляя небольшой процент — от 1,5% до 7% — от ежедневной выручки. Стоимость для бизнеса может быть сравнима с ценой чашки кофе, но при этом он получает серьезное финансирование для роста.
Модель гибко подстраивается под сезонность и колебания выручки. В «слабые» дни платежи меньше, в «сильные» — чуть больше. Это не только защищает от кассовых разрывов и просрочек, но и делает выплаты инвесторам комфортным и предсказуемым. Если выручка кафе в будни меньше, платформа учтет это автоматически.
И, наконец, это строго говоря не заем, а настоящее партнерство с инвестором, гибкий инструмент развития. Полученные средства можно направить на привлечение клиентов, масштабирование, открытие сети или развитие франшизы. При этом финансирование по сути является бессрочным. Вы возвращаете тело инвестиций тогда, когда вам это будет удобно.
Для высокомаржинального бизнеса с высокой оборачиваемостью такой подход — настоящая находка. Он позволяет не «проедать» маржу на кредитные платежи, а вкладывать ее в рост, используя дополнительные деньги как долгосрочный ресурс для рывка вперед.
— С кем вы работаете?
Прежде всего, наш продукт создан для растущего бизнеса. Речь идет о малом и совсем небольшом бизнесе, который уже встал на ноги, имеет определенный опыт и доказанную динамику по выручке, но при этом у него еще нет широких возможностей для быстрого привлечения капитала. Крупному и даже среднему бизнесу «Партнерские финансы» не подойдут.
Мы работаем с компаниями, у которых среднемесячная выручка составляет от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Чтобы не создавать излишней финансовой нагрузки на предпринимателя, мы привлекаем для него сумму, не превышающую трех его среднемесячных выручек. Это правило действует до тех пор, пока бизнес не вырастет настолько, что сможет привлечь еще — с помощью наших инвесторов это вполне достижимо.
Еще один момент — это хорошая маржинальность и оборачиваемость. Бизнесу с маржой ниже 30% пользоваться продуктом будет, скорее всего, некомфортно, особенно если речь идет о максимальной сумме. Хотя для точечных нужд — например, срочно купить замену сломанной кофе-машине — продукт подойдет и им.
И ключевой критерий, о котором мы уже говорили — регулярная, в идеале ежедневная выручка. Чем чаще поступают деньги, тем удобнее работает продукт. Минимальный порог — около 300 дней в году, всё, что ниже, уже теряет главное преимущество — удобство.
Фото вьетнамского стритфуда PhoHoiAn. Проект привлек 615 тыс. рублей через программу «Партнерские финансы».
— Какие санкции для недобросовестных участников платформы?
Платформа — посредник, который договаривается и приземляет эту идею партнерства. Партнерство в том, что предприниматель готов с нами делиться всей необходимой информацией, чтобы привлечь капитал, и готов делиться всей своей выручкой от всех своих бизнесов с инвестором. Мы смотрим на бизнес — способен ли создавать стабильный денежный поток, и на человека — берет ли на себя ответственность или нет. Как правило, еще на этапе переговоров видно, сможет ли человек взаимодействовать в такой модели с инвесторами или нет.
Проверку потенциального участника программы мы проводим скрупулезно: 115-ФЗ, санкционные списки, кредитную историю, залоги, поручителей. Обладая информацией, на интервью задаем вопросы. Например, есть исполнительный лист на 150 тысяч. Мы спрашиваем, почему не погасили? Отношение к обязательствам говорит многое.
Если бизнес закрывается — переквалифицируем это как заем и берем на себя процедуры взыскания, работу с агентами, суды.
— Почему инвесторам выгодно работать с вами?
Наша цель — позволить инвестору выбрать перспективные, растущие бизнесы, довериться предпринимателю и, участвуя в его деле лишь капиталом, стабильно зарабатывать. Минимальный порог входа в программу для инвестора сейчас — 50 тыс. рублей. При этом интерес инвестора строится на трех ключевых преимуществах.
Первое — ежедневный доход. Результат вложений виден буквально на следующий день. Это уникальная возможность наглядно наблюдать, как капитал работает, и мгновенно реинвестировать прибыль для сложного процента.
Второе — диверсификация. Продукт позволяет распределить капитал по множеству проектов малого бизнеса из разных отраслей. Это надежно защищает портфель: просадка в одном сегменте компенсируется доходом от других.
Третье — бессрочность инвестиций не означает, что капитал «заморожен». При необходимости можно продать свою долю на вторичном рынке. Поскольку у каждого проекта есть подтвержденная история доходов, предложение будет пользоваться спросом и позволит высвободить средства.
— Оцените потенциал платформы на российском рынке
Сейчас мы проходим уникальный этап: знакомим рынок не просто с новинкой, а с «новинкой в квадрате». Краудлендинг сам по себе для многих остается непонятным инструментом, а мы предлагаем внутри него ещё и абсолютно новую, никем не опробованную модель — «Партнерские финансы».
На консультациях мы сначала объясняем, что такое краудлендинг, и только затем — преимущества нашей партнёрской модели. Когда достигаем понимания, всё идёт намного проще. Для предпринимателей выгода очевидна и быстро считается. Когда они на своей модели видят, что, отдавая 3% от ежедневной выручки, остаются в прибыли и могут вернуть тело долга когда угодно. С инвесторами диалог сложнее, с ними мы говорим о выгоде возможных инвестиций, рассчитываем ставку.
Потенциал рынка мы оцениваем как огромный. Объём малого бизнеса в России очень велик, а наша модель применима практически к любой отрасли — главное, чтобы выполнялся критерий ежедневной выручки.
До конца года мы планируем сформировать портфель в 100 млн рублей, а к концу 2026 года — выйти на 1 млрд рублей. Это абсолютно реалистично. На данный момент у нас на платформе шесть пилотных проектов, и мы продолжаем активно изучать рынок и наращивать объёмы.