Расставить все «точки» над Qiwi: как компенсировать потери, если Точка Банк и АСВ не помогут?

История с отзывом лицензии у Киви Банка (АО) набирает обороты – 11.04.2024 было опубликовано решение Арбитражного суда г. Москвы о его ликвидации. Сегодня я расскажу о том, как можно поступить, если у вас не получается вытащить деньги из Лалиры (оператор платежей из ОАЭ, входящий в одну группу с Киви Банком и на 100% принадлежащий Qiwi PLC – холдинговой компании группы), а Агентство по страхованию вкладов и Точка Банк вам не помогают.

Приказом от 21.02.2024 № ОД-266 Банк России отозвал лицензию на проведение банковских операций у Киви Банка, мотивировав это (i) нарушением Киви Банком закона о банковской деятельности (ранее регулятор неоднократно принимал меры воздействия в отношении Киви Банка), и (ii) нарушением требований «антиотмывочного» законодательства.

10.04.2024 появилась информация о принятии судебного акта о ликвидации Киви Банка по иску Банка России, днем позже был выложен полный текст решения суда о ликвидации Киви Банка.

Из него в том числе следует, что на счетах и в резервах у Киви Банка остался 1,6 млрд рублей.

Кроме компенсаций от Агентства по страхованию вкладов деньги клиентов Киви Банка возвращает и частный "волшебник на голубом вертолете" с достаточной ликвидностью.

Точка Банк, клиенты которого открывали счета в Киви Банка, объявил о готовности «выплатить 8 млрд рублей своим клиентам, чьи деньги оказались заморожены в Киви Банке», мотивировав это тем, что клиент дороже денег.

Уже 05.03.2024 официальное сообщество Точка Банка в ВК объявило о первой выплате клиенту Киви Банка. Счастливчиком стала московская компания по продаже фармацевтических товаров.

Казалось бы, клиенты Киви Банка так или иначе получат деньги назад – нужно закрыть эту страницу истории и двигаться дальше, радуясь, что не остался без штанов.

Но, как обычно, у семи нянек дитя без глаза. Дело в том, что в одну группу с Киви Банком входит LALIRA DMCC («Лалира»), обе компании на 100% принадлежат холдинговой компании Qiwi PLC (именно ее акции можно купить на Мосбирже и на NASDAQ). Лалира зарегистрирована в Дубае (DMCC Free Zone) и проводит платежи группы за границей.

Несмотря на отзыв лицензии и ликвидацию Киви Банка компания продолжает работать, но возвращает и переводит деньги по требованиям клиентов с относительно небольшими суммами на счетах.

Для крупных клиентов Лалира работает как «великий слепой»: деньги вы, конечно, можете принести, но для вас мы работаем только на вход – ничего вернуть или перевести у вас не выйдет.

Фактически Лалира совершает сделки с предпочтением (когда вы платите одним кредиторам вперед других, но не можете удовлетворить все требования), и такие сделки могут быть признаны недействительными по праву всех юрисдикций с приличным законом о банкротстве.

Эпизод I. Менеджмент группы Киви наживается на клиентах Лалиры

В неприятную историю с Лалирой попал один из моих клиентов – по условиям NDA не могу раскрывать название компании, но уверен, что многие из вас пользуются его сервисом.

Клиент заключил с Лалирой договор, согласно которому Лалира обязалась принимать и проводить платежи по его запросу. После отзыва лицензии у Киви Банка Лалира заморозила значительные денежные суммы своих клиентов. Никаких оснований для этого в договоре, конечно, не было.

Мы направили в адрес Лалиры требование о возврате средств на счет клиента, но в ответ получили лишь отписку – приходите завтра, наша касса обязательно будет открыта для вас (завтра длится уже больше месяца). Что забавно – отвечает «Лалира» с домена «qiwi.com», ясно, откуда ноги растут (дубайского Центрального банка на них нет!).

Эпизод II. Расторжение договора и повторное требование

Письменное требование о возврате денег на счете не производит на менеджмент Лалиры должного впечатления и решили расторгнуть договор, потребовав вернуть деньги со счетов.

Для расторжения договора требуется основание. К счастью, договор подчиняется английскому праву, которое в качестве одного из оснований для его расторжения предусматривает существенное нарушение («repudiatory breach»).

Что может быть более существенным чем отказ вернуть деньги, размещенные на счете в платежном сервисе? Вот и мы так подумали, поэтому Лалира получила уведомление о расторжении договора с требованием вернуть все неосновательно удержанное.

Эпизод III. Дальнейшая стратегия

Надеемся, что Лалира перестанет цепляться за хрупкую надежду вытащить бизнес за волосы аки Мюнхгаузен и вернет деньги клиентам. Но готовиться надо к худшему – если гора не идет к Магомеду, то Магомед реализует все доступные средства правовой защиты.

Одним из вариантов защиты интересов клиента, который я сейчас рассматриваю, является подача заявления о банкротстве Лалиры (напомню, компания зарегистрирована в Дубае) в российский суд.

Вы спросите – а что, так можно было? И я отвечу – да, но есть нюанс. За последние два года множество иностранных компаний покинули Россию, оставив активы на волю кредиторов и Росимущества.

Из-за этого в российские суды начали поступать дела о банкротстве иностранных компаний – всем известно, что руки российского правосудия могут дотянуться и до Кипра, и уж тем более до Эмиратов. На самом деле, конечно, нет – банкротство в этом случае работает только в отношении российских активов иностранной компании.

И вот совсем недавно Верховный Суд РФ подробно высказался о банкротстве иностранной компании в России – представляю вашему вниманию дело Westwalk Projects Ltd.

В этом деле Верховный Суд разрешил российским судам банкротить иностранную компанию, если ее деятельность была направлена на российских лиц, ее кредиторы – российские лица и др.

Применив эти критерии к Лалире, мы обнаруживаем «бинго», ведь:

• Лалира обслуживала интересы группы Киви, если бы не клиенты, связанные с Россией, то бизнес бы точно не взлетел.

• Лалира входит в одну группу с Киви Банком – обе компании на 100% принадлежат «кипрской» Qiwi PLC, акции которой оборачиваются на Мосбирже.

• Лалира прекратила исполнять обязательства перед клиентами сразу после отзыва лицензии у Киви Банка.

Банкротство Лалиры позволит поискать ее российские активы через конкурсного управляющего, покрутить варианты с субсидиарной ответственностью участников группы, в том числе материнской компании Qiwi PLC.

Также мы рассматриваем варианты работы в ОАЭ, Англии (оговорка из договора с Лалирой ведет нас туда) и даже на Кипре (по месту регистрации материнской компании), благо публичной информации о компаниях сколько угодно – боже, благослови SEC.

To be continued…

Если вы пострадали от действий Лалиры, пишите, будем думать над стратегией вместе, пишите в комментах или в мою Телегу: @NikitaIvkin