Что могут забрать за кредитные долги?

Когда возникают финансовые трудности, и вы не можете вовремя выплатить кредит, естественный вопрос — что именно может забрать банк или кредиторы в счет погашения долга. Осознание возможных последствий помогает лучше понять, как действовать и как защитить своё имущество. В этой статье мы разберем, что может быть конфисковано за долги и как избежать крайних мер.

Для начала нужно прояснить, что имущество за долги по кредитам могут забрать: судебный пристав- исполнитель; кредитор, если договором предусмотрен внесудебный порядок; должник сам вправе отдать имущество добровольно.

1. Могут ли забрать Вашу зарплату?

Один из первых шагов, к которому прибегают кредиторы при взыскании долгов — удержание части заработной платы. Кредиторы подадут на Вас в суд и выиграют дело, вследствие чего они могут получить разрешение на удержание определенного процента вашего дохода. Обычно размер удержаний варьируется, но он не может превышать определенного процента от Вашей зарплаты, дабы оставить Вам средства для проживания. Обычно удержаниями с заработной платы занимается судебный пристав, и они составляют не более 50% от официальных доходов должника. При заявлении со стороны должника можно сохранить прожиточный минимум.

Совет: Если дело дошло до удержания из зарплаты, важно связаться с юристом, чтобы договориться о возможных смягчающих условиях.

2. Могут ли забрать автомобиль?

Приобретенный в кредит или оформленный в залог автомобиль кредитор может потребовать при просрочке платежей. Если договором предусмотрено внесудебное изъятие залога, автомобиль может быть изъят кредитором без суда и продан для погашения долга.

Кроме того, даже если договором с кредитором не предусмотрен внесудебный порядок реализации залога, должник всегда вправе по своему желанию передать авто кредитору в счет погашения долга.

Однако если автомобиль не является залоговым имуществом, кредиторы не могут просто так его забрать, им придется обратиться в суд. После суда уже судебный пристав будет заниматься арестом автомобиля. И, конечно же, судебный пристав чаще всего вправе изъять автомобиль должника.

Совет: Если Ваш автомобиль является залогом, свяжитесь с банком, чтобы договориться о продлении срока выплат или реструктуризации долга. Это может помочь Вам сохранить машину и избежать её изъятия.

3. Могут ли забрать жильё?

Если Вы взяли ипотечный кредит и не можете своевременно погашать его, банк имеет право начать процедуру изъятия залогового имущества — Вашего жилья. Однако процесс изъятия жилья требует судебного разбирательства и проходит не моментально. Даже если банк начнет процедуру, у Вас есть время для урегулирования вопроса.

Тем не менее, если жилье не является залогом (например, оно не приобретено в ипотеку) и это Ваше единственное жилье – его забрать не смогут. Ключевым здесь является понятие «ЕДИНСТВЕННОЕ» жилье, именно оно не подлежит изъятию у должника. Если же у должника два, три и более жилых помещения – несколько квартир в собственности, исходя из конкретной ситуации, размера долга такое имущество может быть изъято приставами и передано на торги с тем, чтоб погасить долги.

Совет: Если Вы сталкиваетесь с трудностями по выплате ипотеки, постарайтесь заранее договориться с банком о реструктуризации долга или временной отсрочке.

4. Что происходит с банковскими счетами?

Если кредиторы выигрывают судебное дело, они могут потребовать ареста Ваших банковских счетов. Это означает, что средства на Ваших счетах могут быть заморожены и использованы для погашения долга. Если на счете у Вас были такие средства как вклад, или остатки от переводов от физ.лици.т.д., указанные средства при аресте счета будут списаны в счет погашения долга в размере 100 процентов, или в размере суммы, необходимой для погашения долга. По ситуации с заработной платой – у Вас останется определенная сумма для личных нужд.

Совет: Следите за балансом Ваших счетов и заранее консультируйтесь с юристом, чтобы минимизировать риски ареста средств.

5. Могут ли забрать бытовую технику и мебель?

Закон не всю мебель и бытовую технику должника защищает от изъятия судебными приставами. Личные вещи, предметы первой необходимости не могут быть изъяты. Однако то, к чему мы привыкли в домашней обстановке, судебный пристав спокойно может описать и забрать у должника. Например: холодильник или печь (варочная панель) не могут быть изъяты у должника, но приставу ничто не мешает забрать чайник, микроволновую печь, телевизор – это имущество может быть изъято в счет погашения долга. То же самое с мебелью –судебный пристав не заберет кровать, стол, стулья к нему, но легко может забрать кухонный гарнитур или кресло.

Многие должники уверены, что любое их личное имущество не подлежит изъятию, однако, забывают про предметы роскоши: если у Вас три шубы, одну, а, возможно, и две из них судебный пристав вправе забрать.

Совет: Если у Вас возникают опасения, что кредиторы могут претендовать на ваше имущество, проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать, что точно можно защитить от изъятия.

6. Могут ли забрать пенсию или социальные выплаты?

К сожалению, пенсия и некоторые социальные выплаты по закону также могут быть удержаны в счет погашения долгов. Но не в полном размере, как и заработная плата, часть денежных средств останутся должнику для проживания.

Совет: Если Вы сомневаетесь, могут ли Ваши социальные выплаты или пенсию удерживать за долги – проконсультируйтесь с юристом.

7. Как избежать изъятия имущества?

Наиболее эффективный способ избежать конфискации имущества — это раннее обращение к юристам. Как только Вы понимаете, что не сможете выплатить долг, лучше всего сразу связаться с банком или кредитором и договориться о реструктуризации, отсрочке или уменьшении суммы платежей. Многие финансовые учреждения готовы идти навстречу, чтобы избежать длительных судебных разбирательств и изъятий. Если это не помогает – своевременно обратитесь к юристу, специализирующемуся на кредитных спорах.

Фраза: «Я понимаю, что сейчас не могу выплатить долг, но готов обсудить возможные варианты решения этой проблемы».

Заключение

Наличие долгов не означает, что Ваше имущество немедленно окажется под угрозой изъятия. В большинстве случаев существует множество законных способов защитить свои вещи и договориться с кредиторами. Главное — быть готовым самому решать вопросы с долгами, поддерживать связь с банками и консультироваться с юристами, чтобы защитить свои интересы. Хотите узнать больше о процессе погашения долгов? Обязательно ознакомьтесь с другими материалами моего блога – ваша финансовая свобода в ваших руках!

Если у Вас есть проблемы с кредитами и Вы нуждаетесь в помощи, свяжитесь с нами по телефону +7 958 578 12 19 или оставьте заявку на нашем сайте . Поможем вернуть финансовую стабильность и душевное спокойствие.