Кредитная зависимость: как выбраться из круговорота кредитов и долгов?
Кредитная зависимость — это не только финансовая проблема, но и психологическое состояние, при котором человек теряет контроль над своим поведением и деньгами, используя кредиты и займы как средство решения всех финансовых вопросов. Как и любая зависимость, она формируется незаметно и со временем начинает разрушать жизнь. Осознание проблемы и своевременные действия помогут остановить этот круговорот и начать новую жизнь.
Что такое кредитная зависимость?
Слово "зависимость" означает состояние, при котором человек испытывает неконтролируемую потребность в чём-либо, даже если это приносит вред. Кредитная зависимость проявляется в том, что человек не может представить свою жизнь без займов: кредиты берутся для оплаты других кредитов, покрытия текущих расходов или даже необязательных покупок.
Один из наших клиентов с гордостью рассказывал, что у него все в кредит: несколько машин-такси в кредит, свой авто – в кредит, квартира, бытовая техника и мебель в кредит, спортивная одежда и путешествия тоже – в кредит! Горько только то, что платежи по кредитам тоже в кредит и уже начались просрочки.
Признаки кредитной зависимости.
Как понять, что это не просто временные финансовые трудности, а настоящая зависимость? Вот основные признаки:
- Постоянное оформление новых кредитов или микрозаймов в надежде на лучшее завтра, даже когда старые кредиты ещё не погашены.
- Жизнь "в минусе". Весь доход уходит на погашение долгов, и человек постоянно ощущает нехватку средств.
- Отсутствие сбережений. Денег нет, любые незапланированные расходы покрываются за счёт займов.
- Минимальные платежи. Человек выплачивает только минимальные платежи по кредитам или продления по микрозаймам: больше не в состоянии и долги не уменьшается.
- Постоянный стресс. Страх выхода на просрочку (лучше я оформлю даже мирозайм, чем пропущу очередной платеж), опасение постоянных звонков кредиторов, чувство вины или стыда перед близкими.
Если Вы узнали себя хотя бы в трёх из этих пунктов, стоит задуматься о том, чтобы признать проблему и начать искать выход.
Как формируется кредитная зависимость?
Кредитная зависимость редко возникает внезапно. Это процесс, который начинается с малого:
- Первый кредит для покупки кажется выгодным.
- Затем возникает необходимость взять займ на повседневные нужды.
- Постепенно привычка жить в долг становится нормой (зачем ждать завтра, если можно иметь уже сегодня), а новые кредиты используются для покрытия старых.
Так формируется "круговорот кредитов", из которого сложно выбраться без осознанных действий.
Почему кредитная зависимость опасна?
- Растущие долги. Долги растут быстрее, чем их можно погасить. А проценты, штрафы и пени в случае просрочек делают сумму непосильной и практически не погашаемой.
- Эмоциональное выгорание. Постоянный стресс, вызванный ожиданиями угроз кредиторов и невозможностью выйти из долговой ямы, приводит к депрессии и бессоннице.
- Разрушение отношений. Скрытые долги становятся причиной ссор в семье и потери доверия.
- Отсутствие будущего. Все доходы уходят на кредиты, и человек не может строить планы или двигаться к своим целям. Главная цель – заплатить по кредиту и не выйти на просрочку.
- Опасность потери имущества. У кого-то есть ипотечная квартира или автокредит, а у кого-то автомобиль, дача, дополнительная недвижимость. Все это может оказаться под ударом и под угрозой потери.
Как выбраться из круговорота долгов и кредитов?
Выйти из кредитной зависимости возможно. Вот пошаговый план действий:
1. Остановитесь. Признайте проблему.
Осознание, что Вы больше не управляете своими деньгами — первый и важный шаг. Принять и признать это - не слабость, а сила и мужество.
2. Составьте список долгов.
Соберите данные обо всех задолженностях: суммы, проценты, штрафы. Это даст вам ясное представление о масштабе проблемы.
3. Перестаньте брать новые кредиты.
Как бы ни было страшно и трудно - остановите оформление новых кредитов и займов. Каждый новый кредит только откладывает и усугубляет ситуацию, а не решает ее.
4. Создайте план расходов и доходов на месяц.
Составьте план доходов и расходов. Сократите все необязательные траты. Погасите самые маленькие и дорогие кредиты и займы – сократите количество. Возможно за счет такой экономии, самоограничения и дисциплины Вы сможете выйти из ситуации. Посмотрите, как можно повысить доходы: новая работа, подработка.
5. Рассмотрите реструктуризацию долга как с согласием кредиторов, так и без него.
Обратитесь к кредиторам с предложением пересмотреть условия займа: снизить проценты или объединить все кредиты в один с фиксированным платежом. Или проконсультируйтесь с нашими юристами: как уменьшить платежи и остановить долг с тем, чтобы можно было спокойно рассчитаться с долгами приемлемыми платежами.
6. Рассмотрите вариант- банкротство физических лиц.
Если долги стали непосильными, банкротство поможет избавиться от них и начать новую жизнь. Эта процедура позволяет списать задолженности и освободиться от давления кредиторов.
Как избежать повторного попадания в круговорот кредитов?
После решения долговой проблемы важно предотвратить её повторение. Вот несколько советов:
1. Учитесь финансовой грамотности
Знания о том, как управлять деньгами, помогут избежать новых ошибок.
2. Создайте резервный фонд
Накопления позволят справляться с непредвиденными расходами без займов.
3. Избегайте импульсивных покупок ходите в магазин со списком покупок и прежде чем что-то покупать, задайте себе вопрос: действительно ли это необходимо?
4. Живите по средствам. Старайтесь тратить меньше, чем зарабатываете.
Заключение
Не позволяйте кредитной зависимости разрушать свою жизнь, то удовольствие которое заемщики получают решая свои проблемы заемными деньгами часто оказывается гораздо меньше тех неприятностей и проблем, которые потом их преследуют.
Главное — своевременно осознать проблему и начать действовать разумно. Долги — это временная трудность. Жизнь без кредитной зависимости реальна, если Вы готовы сделать первый шаг. Обратитесь за консультацией уже сегодня, чтобы разорвать круг и начать новую жизнь.
Если у Вас есть проблемы с кредитами и Вы нуждаетесь в помощи, свяжитесь с нами по телефону +7 958 578 12 19 или оставьте заявку на нашем сайте.