Блокировка по 161-ФЗ из-за P2P-переводов — как снять и защитить счёт
Автор: Фаиль Габбасов — юрист по решению проблем с ЦБ РФ, кредитной историей, банками и БКИ, опыт с 2015 года
Миллионы россиян ежедневно переводят деньги друзьям, родным или клиентам через СБП, Сбербанк Онлайн, Тинькофф, ВТБ и другие сервисы. Это называется P2P-переводы (person-to-person) — прямые переводы между физлицами. Но вот проблема: именно из-за них ваша карта или счёт могут быть заблокированы по 161-ФЗ.
Что делать, если заблокировали карту из-за переводов? Как понять, что сработал закон 161-ФЗ, и как снять блокировку? Разбираем подробно, с примерами, схемами, статистикой и пошаговой инструкцией.
Что такое P2P-переводы и почему их блокируют по 161-ФЗ
P2P-переводы — это переводы между физическими лицами без открытия расчётных счетов.
С 2020 года ЦБ РФ усилил контроль за такими операциями. А банки массово начали блокировать счета, ссылаясь на закон 161-ФЗ — Федеральный закон «О национальной платёжной системе».
По статье 7 161-ФЗ, оператор платёжной системы и банк обязаны приостанавливать операции, которые нарушают порядок использования платёжных инструментов, либо вызывают подозрение в неправомерности.
Типовая ситуация:
- Вы получаете частые переводы от разных людей;
- Нет чёткого назначения платежа;
- Суммы регулярные или крупные.
❗ В 2023 году по данным ЦБ РФ и ФинЦЕРТа, около 43% всех блокировок по 161-ФЗ связаны именно с подозрительными P2P-переводами.
161-ФЗ и блокировка карты: признаки и последствия
Признаки, что карта заблокирована по 161-ФЗ
Почему банк считает P2P-переводы подозрительными
Как снять блокировку карты по 161-ФЗ из-за P2P — пошаговый алгоритм
Этап 1. Уточните у банка основание блокировки
Свяжитесь с банком по телефону, в чате или через личный кабинет. Попросите официальный ответ — на каком основании счёт заблокирован.
Этап 2. Соберите документы и пояснения
- Объяснение, от кого и за что были переводы;
- Справки о родстве (если переводы от родственников);
- Скриншоты переписок (если клиенты оплачивали услуги);
- Договоры (если оказывали услуги или продавали товары);
- Декларация самозанятого (если оформлены как СЗН).
Этап 3. Подайте заявление с пояснением в банк
Формулировка: «В связи с блокировкой карты прошу рассмотреть обстоятельства и предоставить разъяснения. Прилагаю документы, подтверждающие законность операций».
Этап 4. При отказе — жалоба в ЦБ РФ
- Подаётся через сайт cbr.ru
- В разделе «Интернет-приёмная» — с указанием банка, даты блокировки и приложением сканов переписки/документов.
Этап 5. Досудебная претензия и, если нужно, иск в суд
На этом этапе лучше подключить юриста, особенно если на карте значительные суммы.
Сравнение блокировок по P2P-переводам и по 115-ФЗ
Таблица: шансы на снятие блокировки по 161-ФЗ
Схема: как действовать, если блокировка по P2P
[1] Обнаружили блокировку карты/счёта
↓ [2] Связались с банком → запросили причину
↓ [3] Подготовили документы и объяснение
↓ [4] Подали заявление в банк
↓ [5] При отказе — жалоба в ЦБ РФ
↓ [6] Юрист → претензия или иск в суд
Кейсы из практики
Кейс 1. Фрилансер и переводы от клиентов
Молодому дизайнеру заблокировали карту после 7 переводов по 12–15 тыс. руб. от разных людей. После предоставления скриншотов переписок и договора оказания услуг банк разблокировал карту через 4 дня.
Кейс 2. Переводы от родственников
Студент получал поддержку от родителей и сестры. Из-за частоты и одинаковых сумм (по 20 000 руб.) банк приостановил операции. После подтверждения родства карта была разблокирована.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Можно ли заранее избежать блокировки по 161-ФЗ? Да — оформитесь как самозанятый, используйте специальные счета, указывайте назначение платежа.
Могут ли заблокировать снова? Да, особенно если поведение не меняется.
Что делать, если деньги нужны срочно? Подайте заявление в банк, приложите все документы. Также можно открыть новый счёт в другом банке — но старый всё равно придётся объяснять.
Заключение: 161-ФЗ и P2P — не шутки
Если вы получаете переводы от разных людей, особенно регулярно и без пояснений — вы уже в зоне риска по 161-ФЗ. Это не уголовное дело, но блокировка может парализовать личную и бизнес-жизнь.
Главное:
- Понимать, как работает 161-ФЗ
- Готовить пояснения заранее
- Действовать быстро и грамотно
- При необходимости — обращаться к юристу
🎁 Консультация по вашей блокировке
У вас заблокировали карту из-за переводов? Подозревают незаконную деятельность? Не теряйте время.
👉 Получите консультацию от юриста — расскажем, как снять блокировку по 161-ФЗ. Перейдите по ссылке: [Получить консультацию]
Фаиль Габбасов Юрист по решению проблем с ЦБ РФ, кредитной историей, банками и БКИ. Опыт с 2015 года.