Признали банкротом, а долги не списали: почему так бывает и как этого избежать

У многих представление о банкротстве простое и понятное: подал заявление, прошёл процедуру, и в финале суд «обнулил» кредиты. В реальности всё сложнее. Банкротство — это юридическая процедура для людей в действительно тяжёлой ситуации, которые готовы честно пройти все этапы, чтобы законно освободиться от долгов.

И да, бывают истории, когда человека признали банкротом, имущество проверили и реализовали, а в конце суд сказал: «от обязательств не освобождать». Для должника это, по сути, худший сценарий: он уже потратился на процедуру, получил статус банкрота, столкнулся с ограничениями, а долги никуда не делись.

Разберёмся, в каких случаях так происходит и что можно сделать, чтобы не оказаться в этой ситуации.

Приветствую на моем канале! Меня зовут Виктор Скрипченко — защищаю бизнес в сложных арбитражных спорах, банкротствах и делах о субсидиарной ответственности. В блоге делюсь свежей практикой, «подводными камнями» закона и готовыми алгоритмами действий. Подпишитесь, чтобы продолжать видеть мой контент.

Закон о банкротстве граждан устроен так, что списание долгов — это цель, но не гарантия.

В финале процедуры суд оценивает не только цифры, но и то, как вёл себя человек до и во время банкротства.

Условно можно выделить три уровня:

Даже если вы честны, открыты и сделали всё правильно, есть обязательства, которые закон защищает особо. Они не исчезают после банкротства.

Классические примеры:

Плюс есть ещё категория «текущих платежей» — это долги, которые появились уже после того, как суд принял заявление о банкротстве. Они вообще не «попадают» в ту самую точку, где суд решает вопрос об освобождении.

Поэтому на старте важно честно посмотреть на свой долг: банкротство отлично работает с кредитами, займами, налогами, коммуналкой. Но не нужно ожидать, что через него получится закрыть алименты или субсидиарку.

Вторая большая группа рисков — это недобросовестность. Именно это слово чаще всего звучит в судебных актах, где людям отказывают в освобождении от долгов.

Можно выделить несколько типичных ситуаций.

Если гражданина уже привлекали к ответственности за:

и всё это связано именно с его делом, суд просто не имеет права освободить его от обязательств. Это тот случай, когда банкротство из инструмента защиты превращают в способ спрятать активы и уйти от кредиторов.

Вторая история — когда человек скрывает информацию или сознательно подменяет её.

Примеров много: кто-то «забывает» указать часть кредиторов, кто-то не раскрывает счета и вклады, кто-то приносит справки о доходах, которые не совпадают с данными налоговой. Бывает и так, что суд прямо обязывает передать управляющему документы, а должник годами этого не делает.

Иногда это действительно невнимательность, и её можно исправить по ходу дела. Но если картинка складывается так, что должник последовательно утаивает сведения, суд легко приходит к выводу о недобросовестности — и тогда финального освобождения не будет.

Бывают ситуации, когда и то, какие кредиты человек берёт, и его поведение выглядят подозрительно.

Например, по документам у человека официальная зарплата 25–30 тысяч, а он набирает кредитов на несколько миллионов. Платит пару месяцев, потом перестаёт: ни имущества, ни накоплений, куда ушли деньги — так и не объясняет. Или за несколько месяцев до банкротства резко берутся новые займы, продаётся квартира родственникам по цене существенно ниже рынка, заключается брачный договор, и всё ценное имущество переписывают на того супруга, который не собирается банкротиться.

Во всех этих случаях суд задаётся вопросом: человек действительно пытался выбраться или изначально планировал банкротство и подводил всё к этому?Если ответ ближе ко второму, риски отказа в списании долгов резко растут.

Не все сложности связаны с «плохим поведением». Нередко проблемы начинаются ещё на старте — на этапе подачи заявления.

Чаще всего это происходит, когда человек пытается обанкротиться самостоятельно и:

Формально это ещё не отказ в списании долгов, но на практике процедура не запустится. Кто-то бросает попытки на этом этапе, кто-то идёт по второму кругу и застревает там же. Чем дольше всё это тянется, тем выше усталость и желание «срезать углы» — а это опять же ведёт к ошибкам.

Внесудебное банкротство через МФЦ выглядит очень привлекательно: бесплатно, короткие сроки, минимум формальностей. Но рамки там жёсткие:

Даже если вы проходите по этим критериям, проблемы возможны. Например, если:

Часть требований в такой схеме может «выпасть» просто из-за невнимательности — и вернуться к вам уже после завершения процедуры.

Если попробовать сформулировать короткую инструкцию, получится примерно так.

Во-первых, честно оцените структуру своего долга.

Не все обязательства вообще могут быть списаны. Лучше сразу понимать, что алименты и субсидиарный долг никуда не денутся, чем потом неожиданно узнать об этом в конце процедуры.

Во-вторых, ничего не скрывайте.

Доходы, счета, имущество, старые кредиторы, сомнительные сделки — всё это всё равно всплывёт в ходе процедуры. Суды гораздо лучше относятся к тем, кто сам честно раскрывает все «неудобные» моменты и старается это исправить, чем к тем, кто тянет до последнего и надеется «проскочить».

В-третьих, не пытайтесь перед банкротством хитрить с имуществом.

Дарение квартиры дочери, продажа машины «своему» человеку за копейки, резкое наращивание кредитов, переводы денег по странным договорам — всё это сегодня умеют видеть и управляющие, и суды. И чем больше таких эпизодов, тем выше вероятность, что долги вам не спишут.

И, наконец, не идти в эту историю в одиночку.

Формально процедура открыта для любого, но нюансов там слишком много. Юрист, который ведёт такие дела постоянно, понимает, где суд может увидеть злоупотребление, какие документы собрать заранее и как лучше действовать на каждом этапе, чтобы в итоге вы получили именно списание долгов, а не просто формальное признание банкротом при сохранении обязательств перед кредиторами.