⚠️ Массовые запросы банков по подтверждению операций: какие отрасли под особым контролем

В предпринимательских чатах сейчас классика: «банк прислал 10-20 запросов, грозят ограничить счёт». Формально это не «прихоть банка», а исполнение 115-ФЗ: кредитные организации обязаны запрашивать у клиентов документы и пояснения, если операция выглядит подозрительной.

🔍 Почему запросов стало больше

115-ФЗ прямо обязывает банки относить каждого клиента к одной из трёх групп риска и применять к нему риск-ориентированный подход.

ЦБ и Росфинмониторинг регулярно обновляют методические рекомендации, где фактически говорят: «по спорным операциям - запрашивать документы и при необходимости приостанавливать операции».

Банки в публичных разъяснениях честно пишут: при выявлении сомнительных операций они обязаны проверить, не используется ли счёт для обнала, ухода от налогов и т. п.

🏭 Отрасли под особым контролем

1«Кэшевые» истории и наличные обороты

В перечне признаков повышенного риска Росфинмониторинг отдельно выделяет «любую деятельность, связанную с интенсивным оборотом наличности».

На практике сюда часто попадают: стройка, оптовая и розничная торговля, металлы, ГСМ, услуги с большим объёмом налички. По ним банки усиливают проверки и чаще просят документы.

2 Недвижимость и крупные сделки

Сделки с недвижимостью на крупные суммы подпадают под обязательный контроль по ст. 6 115-ФЗ (сейчас порог по ряду операций - от 1 млн ₽ и выше, по недвижимости - от 3 млн ₽).

Любая нетипичная активность в этой зоне = запрос документов почти гарантирован.

3 Интернет-торговля и маркетплейсы

Высокий оборот, множество покупок и выплат физлицам, работа с логистикой и аггрегаторами - всё это попадает под критерии «повышенного внимания» в рамках риск-подхода. Банки и эксперты прямо указывают маркетплейс-бизнес как один из сегментов, по которым запросы по 115-ФЗ стали нормой.

4Финансовые посредники и смежные услуги

Отдельно в зоне контроля - субъекты ПОД/ФТ: профучастники рынка, лизинг, МФО, операторы по приёму платежей, риелторы и др. Для них Росфинмониторинг и ЦБ устанавливают повышенные требования, а значит - больше отчётности и больше запросов.

💼 Что с этим делать бизнесу

Заранее держать в порядке договоры, акты, счета, обоснование операций - не искать их в панике под дедлайном банка.

Следить, чтобы операции соответствовали ОКВЭД и реальной модели бизнеса.

Для отраслей из «зоны внимания» - подготовить шаблоны пояснений под типичные операции (вывод дивидендов, авансы, закуп сырья, аренда и т. д.).

Если ваш бизнес как раз в одной из «подозрительных» для банка сфер и запросы по 115-ФЗ уже стали рутиной - лучше выстроить системный комплаенс, а не отвечать на каждый запрос с нуля.