🔥 Новые правила блокировки карт и счетов: что важно бизнесу уже сейчас

С 1 января 2026 года вступят в силу новые критерии, по которым банки смогут блокировать операции по картам и счетам клиентов. Банк России утвердил их приказом от 05.11.2025 № ОД-2506 – формально это борьба с мошенниками, по факту ещё один «фильтр» рядом с 115-ФЗ.

Кратко, что меняется для бизнеса 👇

Банки получают более чёткий перечень подозрительных операций: цепочки переводов, частые P2P между физиками, «дробление» платежей, резкие всплески активности.

Если операция попадает под критерии, банк может заморозить перевод и запросить документы - даже без формального дела по 115-ФЗ.

Массовые блокировки будут чаще объясняться не только «антиотмывочным» законом, но и 161-ФЗ (национальная платёжная система) и внутренними правилами банка.

Что делать предпринимателю 🧩

▪Разнести личные и бизнес-платежи. P2P-переводы «между своими» и расчёты за работу на личные карты сотрудников - это прямо в зону риска.

▪Описать понятную модель бизнеса для банка. До 2026 года - хороший момент подготовить нормальное досье: кто клиенты, какие суммы, какие типовые операции.

▪Наладить документооборот. Чем быстрее вы отвечаете на запрос банка по сделке, тем меньше шансов, что вас занесут в «проблемных» клиентов.