🏦 Кейс: как стратегия нескольких счетов спасла бизнес при блокировке

Организация - торгующая компания, один основной расчётный счёт «для всего». До первого серьёзного запроса по 115-ФЗ всё шло нормально.

Что произошло:

▪ Банк увидел рост оборотов и несколько платежей новым контрагентам.

▪ Включился финансовый мониторинг: запрос документов, приостановка части операций.

▪ Парализованы оплаты поставщикам и зарплаты - классика жанра.

Что мы сделали:

Открыли второй и третий счёт в других банках под разные задачи:

▪ один - основные операционные платежи,

▪ второй - расчёты с повышенным риском (новые контрагенты, импорт),

▪ третий - резерв для налогов и ФОТ.

Настроили внутренний регламент: какие документы сразу прикладываются к платежам, кто отвечает за ответы банкам.

По заблокированному счёту собрали пакет: договоры, спецификации, логика цен, пояснения по цепочке контрагентов - и добились разблокировки.

Вывод:

2-3 счёта - это не “лишняя бюрократия”, а страховка, если их правильно разграничить.

Главное - не превращать много счетов в хаос, который банкам только усилит подозрения.