Банкротство через МФЦ: как обычному человеку списать долги и не запутаться
Идеальная картинка выглядит так: вы приходите в МФЦ, заполняете заявление, через полгода о долгах можно забыть.В реальности за этим стоит жёстко регламентированная юридическая процедура со своими условиями.
Разберёмся, кто вообще может обанкротиться через МФЦ, как это выглядит на практике и почему многим в итоге отказывают.
Приветствую на моем канале! Меня зовут Виктор Скрипченко — защищаю бизнес в сложных арбитражных спорах, банкротствах и делах о субсидиарной ответственности. В блоге делюсь свежей практикой, «подводными камнями» закона и готовыми алгоритмами действий. Подпишитесь, чтобы продолжать видеть мой контент.
Кому доступно банкротство через МФЦ
Внесудебное банкротство — это вариант для человека, который объективно в долговом тупике: долг уже серьёзный, платить нечем, а взыскать с него по факту нечего.
Базовые условия такие:
- сумма долга от 25 000 до 1 000 000 ₽ (считается основной долг без штрафов и пени);
- нет имущества, на которое можно обратить взыскание (единственное жильё не трогают, если оно не в ипотеке);
- дохода нет или он примерно на уровне прожиточного минимума;
- по крайней мере по одному долгу уже было исполнительное производство у приставов, и взыскать ничего не получилось.
Что изменилось в законе:
- лимит по долгам расширили: было 50 000–500 000 ₽, стало 25 000–1 000 000 ₽;
- повторно пройти процедуру теперь можно не через 10, а через 5 лет;
- для отдельных категорий (пенсионеры, родители на детских пособиях, «вечные должники» с ИП дольше 7 лет) иногда достаточно факта, что по долгам уже пытались взыскивать, даже если исполнительное производство формально не закрыто.
Важно помнить: эта процедура задумана для тех, кто действительно находится в финансовом тупике, а не для ситуации «просто надоел кредит».
Какие долги можно списать, а какие останутся
Многие ждут от банкротства полного обнуления. К сожалению, так не работает.
Обычно списываются:
- кредиты и микрозаймы;
- долги перед банками и МФО;
- долги по распискам;
- коммуналка;
- налоги.
А вот эти обязательства почти «неубиваемые» — они останутся, даже если вас признают банкротом:
- алименты;
- компенсация вреда здоровью;
- часть долгов по вреду имуществу, если вред был нанесён умышленно;
- моральный вред.
То есть можно убрать удушающие кредиты и займы, но не «обнулить» всё подряд.
Как всё происходит: путь от МФЦ до списания долгов
Процедура включает несколько этапов, однако для заявителя она выглядит достаточно простой.
1. Проверяете, подходите ли под условия
На этом шаге честность важнее всего. Нужно:
- учесть все свои долги;
- понять, попадаете ли в диапазон 25 000–1 000 000 ₽;
- оценить свои доходы и имущество.
Если у вас:
- есть машина, дача, лишняя квартира — это уже сигнал, что МФЦ, скорее всего, отправит вас в суд, а не во внесудебную процедуру;
- стабильная зарплата выше МРОТ — тоже вопрос, почему вы не платите по долгам.
2. Идёте в МФЦ
Вы приходите в МФЦ по месту прописки или проживания и:
- заполняете заявление на внесудебное банкротство (бланк дадут на месте);
- прикладываете список всех кредиторов и сумм.
Это критически важный момент: спишут только те долги, которые вы указали в заявлении. Если вы «забыли» про какой-то кредит или займ у знакомого — платить всё равно придётся.
Справки о доходах, данные из ФНС, Росреестра, ФССП МФЦ запрашивает самостоятельно. Иногда нужно будет донести отдельные документы, если, например, исполнительный лист лежит не у приставов, а у банка или работодателя.
3. Проверка и внесение в реестр
Дальше МФЦ делает техническую работу:
- проверяет ваши данные по базам;
- смотрит, были ли исполнительные производства;
- убеждается, что вы реально подходите под условия.
Если всё сходится, сведения о вас попадают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Это такая общая «доска объявлений» о банкротствах.
С этого момента:
- по долгам из заявления перестаёт расти сумма штрафов и пеней;
- приставы не могут запускать новые исполнительные производства по этим же долгам;
- кредиторы официально знают, что в отношении вас идёт процедура банкротства.
4. Полгода «заморозки»
Процедура длится ровно шесть месяцев. Её нельзя растянуть или ускорить.
В это время:
- вы не можете брать новые кредиты и займы;
- нельзя становиться поручителем или созаемщиком;
- Нельзя переписывать имущество на родственников или продавать «для вида» — кредиторы вправе проверять ваши сделки и оспаривать их.
Если за эти полгода:
- у вас появится стабильный доход;
- вы получите наследство, крупный подарок, дорогое имущество;
- вы «забудете» сообщить об этом МФЦ,
кредиторы вправе потребовать прекратить внесудебную процедуру и перевести дело в суд.И там уже будут разбираться, не пытались ли вы намеренно уйти от погашения долгов.
5. Завершение
Если за полгода ничего не изменилось — нет доходов и имущества, никто не выявил нарушений — в реестре появляется запись: процедура завершена, обязательства списаны.
С этого момента:
- кредиты и займы, указанные в заявлении, взыскивать с вас больше нельзя;
- исполнительные листы по этим долгам теряют силу.
Почему многим отказывают
На бумаге всё выглядит логично. На практике часто упирается в нюансы.
Основные причины отказов:
- Не подходите под условия. Например, долг меньше минимальной суммы, есть машина, доход выше МРОТ, есть имущество в собственности.
- Проблемы с исполнительным производством. Условие про приставов — одно из самых болезненных. Производства часто не закрываются годами, и формально вы уже в подвешенном состоянии: платить не можете, но и в МФЦ не проходите.
- Ошибки и несоответствия в заявлении. Где-то не тот номер, где-то не указали кредитора, где-то суммы не сходятся. МФЦ не «чинит» ваши данные — он откажет и скажет, что не так. Подать повторно можно через месяц.
- Скрытое имущество. Продали машину брату за 10 000 ₽ и продолжаете на ней ездить — это классический пример сделки, которая потом всплывёт и вызовет вопросы.
Что будет после банкротства
Важный момент: банкротство — не только освобождение от долгов, но и последствия.
После внесудебного банкротства:
- в течение 5 лет банкротство будет видно в кредитной истории — взять новый кредит будет сложнее;
- в течение 5 лет нельзя повторно запускать процедуру банкротства — ни через МФЦ, ни через суд;
- 3 года нельзя быть директором компании и занимать ряд руководящих должностей.
То есть вы действительно получаете новый финансовый старт, но на жёстко определённых условиях: старые долги списывают, однако это не означает, что можно сразу идти и набирать новые кредиты.
Кому эта история реально подходит
По сути, внесудебное банкротство — это история:
- для людей, у которых уже нечего продавать и нечем платить;
- для пенсионеров, у которых годами удерживают деньги из пенсии, а долг не уменьшается;
- для родителей, живущих только на детские пособия;
- для тех, у кого исполнительное производство тянется годами и конца не видно.
Это не способ «отмазаться» от финансовых решений. Это способ признать: «Я выбраться не смогу, давайте честно обрежем хвост».
Если коротко
- Банкротство через МФЦ — бесплатная процедура, которая длится 6 месяцев.
- Подходит тем, у кого 25 000–1 000 000 ₽ долгов, нет имущества и дохода выше прожиточного минимума.
- Без исполнительного производства у приставов (или без отдельных льготных условий) — процедура не запустится.
- Спишут не всё: алименты, вред здоровью, часть других обязательств останутся.
- Последствия тоже есть: ограничения по кредитам и карьере, повторное банкротство — только через 5 лет.