Три схемы мошенничества, которые будут популярны в 2018 году

Колонка руководителя юридической компании Urvista и автора бесплатного семинара о финансовой безопасности.

По долгу службы мне часто приходится общаться с клиентами, которые попались на очередную мошенническую схему. Среди них как предприниматели, так и частные лица. Далеко не каждый способен вовремя распознать финансовую ловушку, расставленную преступниками.

Дать в долг по расписке

Первый по популярности вид мошенничества — расписка под проценты. Мошенники берут у людей деньги под некий заём, чаще всего на развитие бизнеса. Видел расписки и под пять процентов, и под десять, и даже 20 в месяц.

Расписки ничуть не хуже денег?

Легенда обычно такая: у человека есть успешный проект, но не хватает оборотных средств, которые помогут вывести дело на новый уровень. И люди отдают не только свои деньги. Они ещё и сами занимают, веря этому бизнесмену. История часто даже не про инвестиционные риски, а про банальное перекредитование по другим займам. Знаю много примеров, когда люди обеспечивают себе роскошную жизнь, живя в долг.

Пример

Был у меня один знакомый, который жил, ни в чем себе не отказывая. Попал в тусовку успешных предпринимателей, себя преподносил как одного из основных поставщиков техники Apple в России. Якобы у него есть официальный контракт оптового поставщика, и возит он товары чуть ли не самолетами и кораблями. При этом ему постоянно не хватало денег в оборотку, представляете?

У этого товарища был чёткий план, как убедить окружающих в том, что ему можно доверять. Согласно легенде у него была 30-процентная скидка от цены производителя и оборот в течение двух-трёх недель с учетом поставок. Естественно за определённое время набрался пул знакомых, состоящий из крупных бизнесменов со свободными деньгами, которые они хотят инвестировать.

Мужчина брал деньги у разных людей и выплачивал им по три-четыре процента, само «тело» долга при этом не возвращал. У кого-то брал десять миллионов рублей, у кого-то — $10 миллионов. Таких заёмщиков собралось около 30 человек. Жил мой знакомый в таком режиме три года. Набрал порядка $150 миллионов и в один прекрасный момент перестал платить даже проценты.

Что самое интересное: чтобы попасть в общество этих людей с большими деньгами, он когда-то баллотировался в мэры одного крупного города. И из другого города, где он по такой же схеме опрокинул большое количество людей, уже к тому моменту пришёл компромат.

А когда у него спрашивали про судебные тяжбы, он с иронией говорил, что это чёрный пиар в рамках предвыборной кампании. И у людей не возникало вопросов, ведь политика — дело грязное.

Однажды он заявил: «Ребята, у меня деньги за границей зависли, сейчас занимаюсь вопросом по их вытаскиванию». Придумал много красивых фраз и перестал платить, потому что просто перестали давать.

Это вопиющий пример того, как одни люди легко берут деньги в долг, а другие легко с ними расстаются. В азарте, возникающем от быстрого заработка, они забывают о том, что расписка — это не гарант возврата денег даже после обращения в суд.

Сама расписка и её написание — это гражданско-правовой долг, возникающий по решению суда. После этого начинается исполнительное производство, когда приставы описывают имущество и расчётные счета, если они есть. Но как правило у профессиональных мошенников нет ничего. И даже имея хоть сто решений суда, привлечь махинатора к уголовной ответственности будет крайне тяжело.

Ни в коем случае нельзя давать деньги под расписку без залога имущества, либо без конкретного понимания с вашей стороны, каким образом вы эти деньги будете забирать.

Если вы вместе с юристом составите договор займа и пропишете в нём залог имущества, которое хотя бы на 30% выше по рыночной стоимости, чем та сумма денег, которую вы предоставляете в качестве займа, то появится шанс вернуть эти деньги путём продажи имущества.

Лучший вариант — залог недвижимости, где никто не прописан, особенно несовершеннолетние дети. И желательно, чтобы жильё было получено не путем приватизации. С автомобилями сложнее: желательно получить адвокатский запрос в МРЭО на предоставление информации, был ли автомобиль в залоге и не заложен ли он сейчас.

И еще один очень важный момент. Категорически не рекомендуется выдавать займ наличными в валюте. Даже если текст расписки будет составлен юридически правильно, вернуть переданные денежные средства будет невозможно, поскольку по закону все операции с валютными средствами должны происходить только через банковский счёт.

Недобросовестный должник может пригрозить вам штрафными санкциями. Придётся отказаться от своих требований по возврату денег, чтобы избавиться от преследования. Иначе вы рискуете не только не вернуть свои деньги, но и нарваться на крупный штраф.

Даже если вы передаёте денежные средства в иностранной валюте, в расписке сумма должна быть пересчитана в рубли по курсу ЦБ РФ. И перечислять средства можно только банковским переводом со счёта на счёт.

Уплывший безнал

К сожалению, многие предприниматели проверяют контрагентов поверхностно. Оценивают сайт, изучают ценовую политику, пытаются найти какие-то отзывы и, получив ответы на свои немногочисленные запросы, делают предоплату, к примеру, поставки оборудования.

Как правило, компании, которые идут на то, чтобы присвоить безналичные средства и взамен ничего не предоставить, хорошо подготовлены: у них красивые и информативные сайты, а договоры поставки сформулированы идеально. Скорее всего, они и скан подписанного договора вам пришлют, чтобы заверить свой «заслуживающий доверия» статус.

Пример

В качестве примера приведу один из последних своих кейсов, который потом перерос в уголовное дело. Некий поставщик обработанного дерева создал порядка 70 сайтов на старых доменах, открыл штук десять компаний и активно брал предоплату за поставку дерева, даже под определённые размеры. Цены были ниже рынка процентов на 30. Оправдывал он это тем, что напрямую возит древесину из Архангельска, где стоят свои обрабатывающие станки.

Отсрочка поставки составляла два-три месяца с момента внесения предоплаты. За это время они набрали в качестве предоплаты ни много ни мало 180 миллионов рублей. По факту эти деньги моментально обналичивались и складывались в карманы. Так работали они где-то месяца полтора.

Потом отрубили колл-центры и сайты, выкинули в помойку документы. У фирмы были подставные руководители, какие-то пьющие субъекты из регионов. Юридические адреса были формальностью, люди, отвечающие на телефон — обычные сотрудники колл-центров на аутсорсе с готовой разнарядкой на руках.

Так что установить личности людей, которые забрали деньги, было практически невозможно. Дело возбудили, однако активно заниматься им наши правоохранительные органы не стали. Да и возбудили его только из-за того, что поступило много заявлений от потерпевших из разных регионов. Обычно в подобных ситуациях дела даже не заводятся.

Проверяйте поставщика

Одним словом, проверять каждого контрагента необходимо досконально. Если вы хотите отправить солидную сумму поставщику, с которым ранее никогда не работали, то стоит проверить его обороты, заказать выписку, чтобы убедиться, что компания работает более трёх лет, а руководители не номинальные.Лучше всего, конечно, съездить на производство и убедиться во всём на месте.

Наши арбитражные суды завалены исковыми заявлениями, которые в итоге приведут к взысканию денег с компании. Вы получите такое решение суда, но возбуждение уголовного дела, как и в случае с расписками, практически всегда малоэффективно.

Классическая схема: презентация — деньги — где товар?

Существует множество логистических и транспортных компаний, которые обещают привезти товар из Китая, Европы или откуда-то ещё. Они выстраивают логистику по договору, согласно которому, если внимательно вчитаться, не гарантируют, что товар дойдёт в целости и сохранности, не будет отобран таможней и будет соответствовать заявленному качеству. Ежедневно подается огромное количество исков, связанных с деятельностью китайских сервисов вроде Alibaba.

Пример

Рассмотрим для примера чехлы для iPhone. Вы примерно понимаете, как они должны выглядеть. Возможно, на руках даже есть тестовый экземпляр. Заказываете целую фуру этих чехлов и думаете, как бы их растаможить и довезти до места назначения.

Но дело в том, что в 90% случаев компания по доставке грузов не несёт ответственности за таможенную очистку и не может быть уверена, что на границе часть товара не заберут. Кроме того, перевозчики не гарантируют, что товар придёт в надлежащем состоянии. Поэтому, когда товар приедет из Китая в Москву, вы не сможете толком ничего доказать. Если только не отправите его обратно, ведь лишь в этом случае получится вернуть деньги за товар ненадлежащего качества.

Где вас могут обмануть при такой схеме?

  1. Ваш производитель может произвести товар на более дешевом заводе. Либо просто присвоить вашу партию, а привезти товар худшего качества. В Китае любую продукцию можно изготовить в десятки раз дешевле, чем в прайсе, просто гораздо худшего качества. Поэтому желательно работать с китайцами без предоплаты, договариваться через банковский аккредитив или иначе, но чтобы деньги вы отправили только по факту получения товара и проверки его качества. Это тяжело сделать, но возможно.
  2. Транспортно-логистические услуги. Вам могут элементарно не довезти товар. Например, его часть может быть остановлена на таможне. При этом логистические компании зачастую аффилированы с таможенниками, и последние просто изымают часть товара, прячут её себе в карман, а потом продают на черном рынке. Теоретически это можно отследить через общение с таможней, но, как правило, таможня находится в далеком регионе, и туда почти никто не ездит, и эти потери просто списываются на издержки. Так что в договоре обязательно нужно прописать, кто несёт ответственность в случае потери товара. В подавляющем большинстве случаев транспортно-логистическая компания никакой ответственности не несёт, хотя на практике именно это вам и нужно.
  3. В случае подмены товара вам стоит провести экспертизу, а потом затеять судебную тяжбу с китайским производителем. Если речь идёт о сотнях миллионов долларов, и у вас есть деньги на отряд адвокатов, то вероятность такого суда довольно реальна. Но если предмет раздора — фура с чехлами для смартфонов на сумму в $50 тысяч, то шансы минимальны. Потратитесь на судебные издержки и перелёты, не получив при этом результата.
  4. Допустим, фуру ограбили. И вы снова ничего не получаете, кроме участия в уголовном деле. От таких неприятностей можно застраховаться, чтобы в подобных случаях попытаться вернуть деньги по страховке. Но страховые компании у нас тоже не спешат выплачивать деньги. Здесь рекомендация одна: читать договоры и продумывать наперед все возможные схемы, при которых вас могут обмануть.

Берегите себя и свои достижения!

0
46 комментариев
Написать комментарий...

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Sergey Stukalov

это уже в 2017))

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Петропольский
Автор

В продолжение будет. Не стал перегружать.

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Sveta Petropolskaya

смотря какие масштабы мошенничества, с этим сейчас нужно осторожно

Ответить
Развернуть ветку
Maximka Eronin

Ну так воруй не велосипеды и все будет гуд.

Ответить
Развернуть ветку
Sergey Stukalov

Умение управлять рисками в наше время - ведущий навык. Бесплатный сыр только на помойке.

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Sergey Stukalov

Если голова на плечах, то на семинаре можно получить информацию, а остальное проигнорировать.

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Алексей Петропольский
Автор

Отличная идея про платный вариант, но боюсь к 23 ноября не успеем.

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Алексей Петропольский
Автор

1. Актуальность остается и обороты не сбрасывает. Моя задача - предупредить.
2. Это первая часть материала

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Дима Лесин

чтобы срубить бабла - надо дернуть за канат, а не семинары собирать. все знают уже вообще-то.

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Дима Лесин

А вы знаете другие варианты срубить бабла?

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Дима Лесин

АК-47 уже всем рассказал, а вы не в курсе! Это надо срочно исправлять. Гуглите запрос "АК, а как поднять бабла?"

Ответить
Развернуть ветку
Юрий Ковалёв

Ожидал увидеть на первом месте ICO

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Петропольский
Автор

В следующем материале будет. Как раз после семинара соберем обратную связь.

Ответить
Развернуть ветку
L

Статья должна называться «Идеи для стартапов 2018».

Ответить
Развернуть ветку
Reb Rending

Это сейчас модно писать заголовки, которые не соответствуют статье?

Кстати, 23 ноября обсуждаем на бесплатном семинаре, как не попасть на деньги при работе с криптовалютой и инвестированием в ICO. Приходите.

Ахахаха, может тут секреты раскроешь?

Ответить
Развернуть ветку
Roman Buzko

Вот-вот, лучше было назвать "Три способа мошеничества, которые будут популярны в 2018 года, да и вообще последние лет 20 уже не для кого не новость"

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Петропольский
Автор

Найдите в Фейсбуке мой профиль, 23 ноября будет прямая трансляция.

Ответить
Развернуть ветку
Undisputed

Рекламный пост оценивать с точки зрения смыслового наполнения - себя не уважать.

Ответить
Развернуть ветку
Александр Кукса

У меня была похожая история, по схеме п1 и п2. Мутные товарищи предлагали открыть бизнес - лесопилку. Схема была такой: мы даем деньги на оборудование и лесовозы, а они помогают с контактами лесовиков и они дают нам дешевый лес.
И типа бабки пополам. Когда стали пробивать по другим каналам, узнали что они собственное оборудование и лесовоз пытаются нам продать, намученное нелегальным путем, а потом просто бы скрылись без контактов лесовиков в неизвестном направлении.
Перефразируя классиков: участвовать в совместном бизнесе с ними мы, конечно же, отказались.

Ответить
Развернуть ветку
Konstantin Chizhov

Про Китай написан откровенный БРЕД. Уважаемый автор, если ты пишешь по теме, ты бы связался с людьми из этого бизнеса, тебе бы объяснили.

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Петропольский
Автор

Мы тут взрослые люди, поэтому можно смело делиться своими соображениями, чтобы воспользоваться функцией дискуссии на этой площадке.

Ответить
Развернуть ветку
Икс Маска

Кто-то деньги на свой «чудо-бизнес» собирает, другие «чудо-курсы» (на основе «своих соображений») продают. В чем разница? Причем тут «схемы мошенничества в 2018 году»? Этим схемам уже сотни лет! Материал бесполезный!

Ответить
Развернуть ветку
Oleg Okunev

все это было написано по быстрому, ради последнего абзаца с рекламой. Зачем сильно стараться. Заголовок вообще убойный.

Ответить
Развернуть ветку
Иван Ильяшенко

Однажды закупили партию тюльпанов у "Флора маркет" к 8 марта, до сих пор ждем. Около тысячи человек влипло по всей России, а все казалось чисто. Тоже опыт! Спасибо за статью, думаю, что многим поможет предотвратить подобные ситуации.

Ответить
Развернуть ветку
Anton Zhitarev
Ответить
Развернуть ветку
Kirill Manaenkov

По п. 1 если долг от 100к $ можете его продать товарищам из Президент Отеля на Якиманке за 50 %. Возвращаемость - 100 %. Ели человек делал такие вещи, то он должно быть уже на 2 метра под землей.

Ответить
Развернуть ветку
Agapov Kirill

и как это они 100% успех гарантируют, чем возвращают? Глазными яблоками чтоль, дык они стоят по 12к всего=)

Ответить
Развернуть ветку
Oleg Okunev

Это уже их проблемой становятся, долг к ним переходит. Кто там находится в этом отеле, можно загуглить картинки.

Ответить
Развернуть ветку
Kirill Manaenkov

У них есть свои злоеры. Они проверяют действительность тех самых расписок. Если все ок - на месте подписываете уступку требований и получаете свои деньги. Дальше уже не ваша забота.

Ответить
Развернуть ветку
Andrey Savelev

Кстати, количество кидков можно существенно сократить, создав процедуру верификации при регистрации доменного имени, но всем срать - начиная от КЦ, кончая полицией.

Ответить
Развернуть ветку
Maxim Nikitin

Не хочешь потерять друга, не занимай ему денег.

Ответить
Развернуть ветку
Anton Zhitarev

Что значит "Занять ему денег"? Может "Одолжить ему денег"?

Ответить
Развернуть ветку
Иван Ильяшенко

Под расписку! )

Ответить
Развернуть ветку
Александр Кукса

Хочешь квартиру? Одолжи другу денег!

Ответить
Развернуть ветку
Elena Avramenko

Однажды столкнулась со схемой "презентация — деньги — где товар" , но там больше вина таможни была

Ответить
Развернуть ветку
Александр Кукса

Именно вина? :)

Ответить
Развернуть ветку
Дима Лесин

Ахахахах... Как раз собираю деньги на оборотку... Черт..

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Петропольский
Автор

Рабочий инструмент, почему нет? Другой вопрос, что страховаться нужно.

Ответить
Развернуть ветку
Дима Лесин

Для страховки себя и своих товарищей я собираю небольшую сумму, чтобы иметь возможность за короткий период ее вернуть даже в случае неудачи) За статью в любом случае спасибо за статью, материал полезный)

Ответить
Развернуть ветку
Sergey Stukalov

под какой процент?

Ответить
Развернуть ветку
Виктор Суворов

ICO и бинарные опционы

Ответить
Развернуть ветку
Den FCB

Богатый и успешный товарищ, которого печатал Форбс.. вдруг.. временно.. попросил у друзей то 1тыс, то 2тыс$, то 10, то 30тыс$.. И все. Сказал, что денег нет, вы ждите.
Сейчас что-то с криптовалютами мутит. Обещал кого-то в Африке обмануть и вернуть деньги =)

Ответить
Развернуть ветку
Артем Бондарев

«Если речь идёт о сотнях миллионов долларов, и у вас есть деньги на отряд адвокатов, то вероятность такого суда довольно реальна.»

Ага. И тут типичный читатель vc.ru выдохнул.

Ответить
Развернуть ветку
Артем Бондарев

И вопрос к сообществу:
Кто как проверяет контрагентов ?
Кроме егрюл, адреса массовой регистрации, арбитражная и иная судебная практика, задолженность по налогам.

Ответить
Развернуть ветку
Andrey Savelev

Артем, контур фокус

Ответить
Развернуть ветку
Andrey Savelev

Откровенно говоря, Америку не открыли. Эти способы живут много десятков лет. Лучше бы написали, когда мошенник по телефону ведет покупателя и продавца, который привозит товар на склад покупателя, а покупатель оплачивает на карту мошеннику, думая что тот поставщик.

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
43 комментария
Раскрывать всегда