Льготный кредит для бизнеса по программе ФОТ 3.0: как получить и на каких условиях отдавать

Правительство хочет поддержать бизнес в пандемию, поэтому продлило программу льготного кредитования ФОТ 3.0. Кафе, кинотеатры, турфирмы, салоны красоты и другие пострадавшие компании могут получить до 300 млн. рублей под ставку 3%. Программа продлится до 30 декабря этого года.

Рассказываем, как взять льготный кредит и на каких условиях возвращать.

Читайте раздел «Статья за минуту», если спешите, — там ключевые тезисы коротко.

Это программа льготного кредитования бизнеса под 3%. Банк выдаёт кредит по сниженной ставке, а государство компенсирует банку недополученные доходы в виде субсидий.

С 9 марта по 1 июля 2021 года проходил первый этап ФОТ 3.0. Сейчас правительство решило возобновить программу, чтобы помочь организациям остаться на плаву и сохранить сотрудников. Вторая волна продлится с 1 ноября по 30 декабря 2021 года.

На господдержку могут рассчитывать компании и предприниматели из 17 пострадавших отраслей, — далее мы их перечислим. Срок возврата кредита составляет 18 месяцев.

Кредит по ФОТ 3.0 — это возвратный кредит. Не путайте его с ФОТ 2.0 из 2020 года: тот кредит можно было не возвращать.

Ещё одна мера поддержки от властей — гранты в размере МРОТ на каждого сотрудника. Подробнее об этом мы рассказывали в этой статье «Локдаун в Подмосковье: кого коснётся и как его пережить».

Согласно Постановлению Правительства от 28.10.2021 № 1850, заёмщик может получить льготный кредит, если он:

Чтобы претендовать на госпомощь, нужно соответствовать одному из этих условий. При этом заёмщик не должен находиться в процессе банкротства или приостановления деятельности.

Многим предпринимателям в кредитовании в прошлый раз отказали, потому что их вид деятельности не был признан пострадавшим. Сейчас можно попробовать снова, потому что список кодов ОКВЭД расширили. По просьбе бизнеса в список добавили допобразование детей и взрослых, услуги по дневному уходу за детьми, бытовое обслуживание, услуги химчисток, стоматологий, салонов красоты и парикмахерских. Всего теперь 17 сфер деятельности:

Принадлежность к пострадавшей отрасли для «малых предприятий» и «микропредприятий» устанавливают по основному или дополнительному коду ОКВЭД, для других заёмщиков — только по основному.

Если вы уже брали льготный кредит в первую волну, сможете получить его и во вторую. Как рапортует Минэкономразвития, банками уже одобрено 14 тысяч заявок больше чем на 40 млрд. руб. Часто за поддержкой обращаются небольшие кафе и рестораны, и средняя сумма кредита для них составляет 2 млн. руб.

Однако вторая волна госпомощи в первую очередь адресована участникам программы ФОТ 2.0. Ещё на неё могут рассчитывать пострадавшие компании-новички, зарегистрированные после 1 июля 2020.

Сумма кредита определяется числом работников, но есть предел: не больше 300 млн. руб. на одну компанию.

Кредит = 12 792 руб. х Количество сотрудников х 12 месяцев

Например, компания входит в реестр МСП, работает по пострадавшему коду и участвовала в программе ФОТ 2.0. В ней трудятся 13 человек. Итого, компания получит кредит в размере 1 995 552 рублей.

Сведения о численности персонала банк получает из информационного сервиса ФНС. Там есть все цифры по сотрудникам за каждый отчётный период.

Заёмные деньги можно потратить на восстановление предпринимательской деятельности: выплатить зарплату работникам, рассчитаться с поставщиками, оплатить аренду или закрыть другие расходы. Платёжки и договоры сохраняйте — они понадобятся для отчёта перед банком.

Вы подходите под одно из необходимых условий и хотите получить кредит, — для этого:

Шаг 1. Обратитесь в один из банков. Льготный кредит выдают только те кредитные организации, которые участвуют в программе ФОТ 3.0. Вот список — всего 36 банков. Можно обратиться в любой, необязательно в тот, где открыт счёт. Банк не имеет права отказать, ссылаясь на отсутствие у заёмщика залогового обеспечения.

Шаг 2. Подайте заявку до 30.12.2021 и дождитесь одобрения. Оставить заявку можно на сайте или переговорить по телефону с менеджером. Если один банк откажет, попробуйте подать заявку в другой. Но подписать кредитное соглашение можно только с одним банком-участником.

Ставка: 3% годовых.

Она останется такой, если работодатель сохранит 90% штата. В противном случае ставка поднимется до обычной рыночной. Внимательно читайте условия кредитного соглашения с банком — лучше заранее знать, на сколько ставка может подскочить.

Важно. Заёмные деньги запрещено тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительность.

Срок погашения: 18 месяцев.

Порядок погашения: с 1 по 6 месяц платить основной долг и проценты не нужно. Но 3% годовых всё равно начисляются и переходят в основной долг по истечении полугода. С 7 по 18 месяц заёмщик выплачивает основную сумму долга, в которую входят перенесённые проценты, плюс платит текущие проценты. Оплата разбивается на равные платежи.

Досрочное погашение: предусмотрено.

Условия для заёмщиков, которые брали деньги в первую волну с 9 марта по 1 июля, изменят. До 1 декабря банки должны были синхронизировать их с новым порядком. Срок возврата старого кредита теперь не один год, а полтора. За счёт продления срока ежемесячные платежи станут меньше.