Кто не рискует, тот пьет шампанское. Зачем юристы выявляют риски

Рано или поздно каждый юрист в своей работе сталкивается с таким интересным понятием, как "юридический риск" или "правовой риск".

Давайте попробуем, для начала, понять что это такое.

Я бы дал такое определение:

возможность возникновения негативных последствий в связи с нарушениями нормативных актов или условий сделок.

Википедия дает такое определение:

это текущий или будущий риск потери дохода, капита­ла или возникновения убытков в связи с нарушениями или несоответствием внутренним и внешним правовым нормам, таким как законы, подзаконные акты регуляторов, правила, регламенты, предписания, учредительные до­кументы.

Так для чего же юристы выявляют юридические риски?

Конечно же для того, чтобы их избежать или минимизировать.

В банках, лизинговых, факторинговых компаниях, риелторских агентствах юристов, которые специализируются на выявлении правовых рисков, требуется особенно много. В этих сферах источником правового риска может быть каждая заключаемая сделка, а сделок заключается очень много. Заключение сделок поставлено на поток.

Тут важны одновременно скорость и качество подготовки юридических заключений.

Значит, нужно поставить на поток и выявление юридических рисков, создать юридический конвейер (по аналогии с банковским кредитным конвейером).

Посмотрим как это можно сделать.

Прежде всего, необходимо выявить типовые юридические риски, которые постоянно встречаются при заключении сделок банком или компанией и написать формулировки этих рисков.

Также нужно определить причины каждого из этих рисков.

Один и тот же риск может быть вызван разными причинами. Так, например, риск признания сделки недействительной и применения последствий ее недействительности может быть вызван самыми разными причинами.

А дальше интереснее.

Нужно создать алгоримы рассуждений юриста, с помощью которых будет выявляться каждый риск. Причем, для выяления одного и того же риска может быть несколько разных алгоритмов рассуждений, так как у этого риска может быть несколько разных причин.

Что такое алгоритм рассуждений юриста?

Это то, на какие вопросы и как отвечает юрист для выявления риска.

Условный пример.

Для выявления риска отказа в государственной регистрации перехода права собственности по договору купли-продажи недвижимости юрист запрашивает выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) по этой недвижимости.

Если выписка не представлена -----> есть риск, так как право собственности у продавца недвижимости может отсутствовать.

Если выписка предоставлена, но в соответствии с ней у продавца отсутствует право собственности -----> есть тот же самый риск.

Это простой пример, но он иллюстрирует алгоритм рассуждений юриста:

Представлена ли выписка из ЕГРН?

ДА ----> Согласно выписке ЕГРН является ли продавец собственником недвижимости? Да ----> Все хорошо. Нет ----> Риск

НЕТ ----> Риск

Ни и, соответственно, анализ иной информации в выписке ЕГРН: обременения, арест и т.п.

Аналогичным образом и все остальны риски раскладываются на алгоритмы.

Вот как это может выглядеть, например, в Ворде.

Следующий этап это создание на основе алгоритмов экспертной юридической системы, помогающей выявлять юридические риски.

Такую экспертную систему юрист должен создавать самостоятельно, без помощи программистов, веб-дизайнеров и т.д. Если юрист будет составлять техническое задание для разработчиков, то есть большая вероятность, что при разработке возникнет недопонимание и весь процесс создания юридической экспертной системы займет много времени и сил.

В идеале юрист сам создает юридическую экспертную систему, конструируя алгоритмы с помощью low-code платформы.

Специально для создания юридических экспертных систем без программирования была создана low-code платформа Botman.one.

На этой платформе были реализованы экспертные юридические системы для компании "Сбербанк факторинг" и для сервиса Riskover.ru.

И если корпоративную экспертную юридическую систему компании "Сбербанк факторинг" посмотреть нельзя, то ряд других экспертных систем есть в открытом доступе:

- Экспертные системы для выявления юридических рисков при покупке недвижимости и земельного участка: ссылка.

- Экспертные юридические системы для выявления правовых рисков при кредитовании: ссылка.

Как юрист может без программирования сам сделать такие системы?

На low-code платформе Botman.one юрист делает такие экспертные системы в простом визуальном конструкторе, соединяя между собой блоки вопросов и рисков, строя таким образом алгоритм экспертной системы.

Алгоритм работает в виде экспертной системы на корпоративном портале компании / банка, позволяя всем пользователям с помощью экспертной системы выявлять правовые риски.

Одни и те же риски могут следовать из разных причин, поэтому в Botman.one предусмотрена возможность привязки причины риска к определенному риску и даже к определенному документу, из которого следует риск.

После прохождения пользователем всего алгоритма экспертная юридической системы она формирует правовое заключение с пречнем представленных документов и указанием перечня выявленных рисков и их причин. В Botman.one есть встроенный конструктор документов, который позволяет на основе имеющегося в компании или банке шаблона правового заключения генерировать правовые заключения по каждой экспертизе.

Таким образом, юрист может передать свои знания и опыт по выявлению правовых рисков экспертной системе.

Этой экспертной системой могут пользоваться как другие юристы, так и менеджеры, проводя юридическую экспертизу.

В случае изменений законодательства, судебной практики или внутренних требований юридической службы компании / банка, юрист вносит соответствующие корректировки в алгоритм экспертной системы.

Данные по контрагентам, описание условий заключаемой сделки и иная информация может не вбиваться руками в юридическое заключение, а подтягиваться из внутренних баз компании (интеграция через API), из ЕГРЮЛ и из других доступных источников.

Риски можно рейтинговать по степени опасности и важности для бизнеса и автоматически присваивать сделке рейтинг риска. Подробнее об этом в этой статье: ссылка.

Внедрение такого подхода к выявлению правовых рисков позволяет:

- в несколько раз сократить время подготовки правового заключения;

- минимизировать ошибки при подготовке правового заключения;

- создавать правовое заключение по единой методологии в рамках всей организации;

- не допускать ошибок сотрудников в случае изменений законодательства, судебной практики или требований компании к подготовке правовых заключений.

Данный подход является универсальным способом передачи знаний и опыта сотрудников и применим не только в юриспруденции.

Надеюсь, что технология low-code ускорит его повсеместное применение на практике.