Единственное ипотечное жилье хотят оставить должнику

Комитет Госдумы поддержал законопроект, позволяющий защитить единственное ипотечное жилье от изъятия.

Суть предложенных изменений заключается в том, что при наличии ипотечного жилья, граждане, оказавшиеся в трудной финансовой ситуации и прибегающие к личному банкротству, больше не будут подвергаться риску его потери.

Инициаторы законопроекта предлагают дополнить закон так, чтобы арбитражный суд, рассматривая дело о банкротстве гражданина, мог утвердить:

между должником и кредитором, если жилье служит обеспечением по долгу.

Важно отметить, что законопроект не означает полное освобождение от обязательств по ипотечному кредиту. Он предоставляет возможность сохранить жилье при условии, что должник выплачивает сумму ипотечного кредита согласно утвержденному графику, оговоренному с кредитором. Это справедливое решение, которое учитывает сложные жизненные обстоятельства, которые могут возникнуть у граждан.

На данный момент, согласно действующим нормам, банк имеет право требовать обеспечение, представленное залоговой квартирой.

Рассмотрим на конкретных примерах, как сейчас работает закон.

Выселяют даже с ребенком на руках.

В Нижнем Новгороде женщина взяла кредит под залог квартиры. Но не смогла своевременно погасить долги, поэтому инициировала процедуру банкротства. В ходе процедуры ее квартира вошла в конкурсную массу и подлежала продаже с торгов. Женщине негде было жить с ребенком и она подала в суд заявление об исключении квартиры из конкурсной массы или предоставлении ей замещающего жилья.

Суд отказал в удовлетворении ее требований и указал, что банк не несет ответственности за неразумные действия заявительницы, которая, отдав в залог единственное жилье, не исполняла надлежащим образом обязательства по кредитному договору, а потому не является лицом, обязанным обеспечить должнику и его несовершеннолетнему ребенку пригодное для проживания жилье (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 10.05.2023 N Ф01-1069/2023 по делу N А43-42360/2019).

Единственное жилье отберут, даже если кредит взят не на ипотеку

В Хабаровске мужчина взял кредит в ПАО "МТС-Банк" для целевого использования — погашения своей задолженности перед ЗАО Коммерческий банк "Универсальные финансы". В залог передана единственная квартира.

При банкротстве гражданина, он потребовал исключить квартиру из конкурсной массы, как единственное жилье. Мужчина указывал, что деньги взяты не на ипотеку, а для иных целей, а значит жилплощадь не может быть реализована в ходе банкротства.

Однако, суды пришли к другому мнению и квалифицировали спорные правоотношения как правоотношения по договору об ипотеке (залоге недвижимости), поскольку вне зависимости от указания в договоре на целевое назначение (на погашение задолженности заемщика) имеет место залог спорной квартиры. В удовлетворении требований мужчины было отказано (Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 20.08.2020 N Ф03-2974/2020 по делу N А73-21076/2018).

Умер — рассчитаются наследники

Гражданин П. из Перми взял кредит под залог квартиры, а затем скончался. Его жена инициировала процедуру банкротства умершего супруга. Женщина защищала свои права на квартиру, а также права ребенка.

Свою позицию она мотивировала тем, что незадолго до смерти супруги изменили режим общей собственности с совместной на долевую. Женщина считала, что банку должна достаться лишь доля в квартире, а не весь объект.

Однако, суды указали, что изменение режима собственности на спорное недвижимое имущество, переданное в залог банку в период брака, не прекращает право залога банка на весь объект недвижимости. Банк, требования которого обеспечены залогом имущества, вправе рассчитывать на погашение своих требований из средств, вырученных от продажи заложенного имущества, а не долей в праве собственности.

В удовлетворении требований было отказано (Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.12.2022 N 17АП-14262/2022(1)-АК по делу N А50-30512/2021).

Исходя из данной практики мы видим, что зачастую граждане остаются без крыши над головой. В таких ситуациях очень важна юридическая поддержка и защита в суде.

Предоставить консультацию и грамотно сопроводить процедуру банкротства помогут юристы Академии правовых и финансовых советников. Мы поможем сохранить вашу недвижимость, автомобиль и ценные вещи.