Год назад, в очередной раз расплачиваясь картой, я услышал разговор владельца магазина: «Банк совсем обнаглел, подняли эквайринг на 2%! Придётся повышать цены». Я не понимал, что такое эквайринг и почему он влияет на цену. В тот день я узнал, как банки берут процент с каждой покупки, и придумал способ использовать это в своих интересах.
Объясняю на пальцах
Эквайринг — это транзакция между вашей картой и расчётным счётом бизнеса. Это происходит, когда в магазине вы прикладываете карту к терминалу или оплачиваете любую покупку в интернете.
Всё бы ничего, но банк берёт комиссию с бизнеса за эту операцию. Обычно это 3-5% от суммы покупки. Неопытный человек может подумать — ну и что, пусть берёт, так и надо этим капиталистам! Но дело в том, что бизнесмены закладывают комиссию в цену товара, и в итоге за эту услугу покупатель платит из своего кармана.
В принципе в этом нет ничего плохого. Благодаря эквайрингу мы не носим с собой наличные и можем оплачивать покупки в интернете. Да и банкам же надо как-то окупать эквайринг, но неприятно, что за это в итоге платит, как всегда, конечный потребитель.
Как это обойти?
В тот день мне стало неприятно от осознания, что каждый раз, когда я что-то покупаю, банк получает небольшой процент от этой суммы в виде комиссии.
Еще неприятнее мне стало, что происходит это независимо от того, оплачиваю я наличными или картой, ведь комиссия уже включена в цену товара или услуги.
Это напомнило мне братков из 90-тых, которые подмяли под себя бизнес, да и в голове мелькала та ситуация в магазине. Я стал думать как это можно обойти. И придумал.
Кэшбек
Банки придумали хитрую схему, чтобы привлекать новых клиентов: они берут комиссию за эквайринг, а затем возвращают вам часть этих денег. Всё это называется «кэшбэк» и подаётся под соусом неимоверной выгоды.
Вы думаете, что так зарабатываете на банке, но на самом деле вам лишь возвращают часть денег, которые вы уже заплатили.
Однако, так происходит, если у вас только одна карта: вам доступны 3-5 категорий кэшбэка, и обычно вы возвращаете примерно 1.5% от всех своих трат.
И тут мы плавно подходим к моей схеме. А что если карт будет несколько?
Схема, по которой я возвращаю до 120 000 ₽ в год со всех расходов
Я оформил карты всех известных банков: в общей сумме у меня 6 карт, по каждой из которых даётся 3-5 категорий кэшбэка в месяц.
В конце каждого месяца я выписываю, какие категории кэшбэка и в каком банке на следующий месяц мне выпали.
Затем смотрю, где и какие категории кэшбэка мне выбрать. Например, если планирую покупку бытовой техники, то смотрю в каких банках выпала эта категория и выбираю тот, где процент кэшбэка больше. В остальных банках эту категорию не учитываю.
Ну и с любой нужной вам категорией работает одно правило — чем больше карт, тем выше шансы, что она выпадет.
В итоге, я получаю 25 категорий кэшбэка, вместо обычных 3-5 по одной карте. Список храню в заметках на телефоне:
Когда что-то покупаю — заранее смотрю какой картой оплатить, сверяясь со списком. Всё. Так я получаю кэшбэк практически за все свои покупки.
В среднем возвращаю около 6% от всех расходов. Выходит до 10 000 ₽ в месяц и 120 000 ₽ в год. Неплохая сумма, как считаете? Если откладывать эти деньги, то к концу года вполне хватит на новый айфон.
Учёт кэшбэка веду в Гугл Документах:
Ну и ещё: я слежу за актуальными предложениями банков и выпускаю новые карты, потому что малоизвестные банки из-за большой конкуренции предлагают очень выгодные условия новым клиентам.
Например, при выпуске карты и покупке на 1000₽ — возвращают 1000₽ кэшбека и дарят сертификат на 2500₽ на покупки в маркетплейсах. Так банки борются между собой за новых клиентов, и грех этим не пользоваться.
Краткие выводы
На первый взгляд вся эта схема кажется сложной, и многие не захотят заморачиваться. Но на самом деле, когда разберешься — всё просто и занимает минимум времени, а доход хороший.
Если хотите лучше разобраться в схеме — читайте гайд, где я всё подробно разобрал, рассказал какими картами пользуюсь и дал ссылки на выгодные акции банков.
На самом деле цель статьи - ссылка на гайд с реф ссылками, чтобы автор насхематозил/заработал по реферальной программе привлекая новых клиентов банка.
Только забывает упомянуть, что все эти схемы до блокировки банка в программе лояльности, когда накопишь кешбэк за месяц, а тебе его аннулируют и блокнут.
Я делюсь схемой, которая реально работает и позволяет возвращать себе деньги. Конечно в гайде я даю реферальные ссылки, потому что я не меценат, чтобы всем этим делиться бесплатно и у меня тоже должна быть выгода, ведь я потратил время на написание статьи и гайда. И людям польза, и мне, все в выигрыше.
А по поводу блокировок — никто и нигде меня не блокировал. Это может произойти только если вы занимаетесь откровенным абузом, например заказываете что-либо, а потом отменяете заказ и просите, чтобы деньги вернули на другую карту. Так банк начисляет кэшбэк за покупку, которую ты в итоге не совершал и если это вскроется вполне могут заблокировать)
а где ссылка то? не нашёл
а нашёл
это одно из стихийных бедствий, нужно принимать меры)
У меня муж играл в эту игру, картинку вспомнила)
Обожаю читать статьи про "умные кэшбеки" на сайте для предпринимателей !
"Просто больше зарабатывать на своём бизнесе" - эта мысль не приходит в голову ?
И где брать 166 тысяч рублей в месяц на покупки по картам ?
Ну а что, это умная экономия. Лучше сэкономить 120к за год и вложить из в развитие бизнеса, чем положить их в карман банкирам)
А 166 тысяч в месяц на покупки по картам надо зарабатывать, бизнес в помощь))) (КЭП)
На что можно тратить 160000 ежемесячно - ума не приложу
В магазинах где кешбек больше, там правда и цены больше, но нам ведь главное кешбек получить))).
Да тут особо много и не надо на что... Еда, рестораны иногда, так, по мелочи... Плюс минус так и выходит в месяц, без бытовой техники и ремонта...
на пивко
Семья с двумя детьми в Москве/СПб или другом городе с высоким ценником.
Например, ремонт и покупка бытовой техники)
А почему до 10 тысяч ?) мне вот 15 выплатили ) да и в целом каждый месяц больше 10 😂
😎
Мощь! Приятно видеть такие цифры, есть куда стремиться)))
Еще можно вместо дебетовок использовать кредитки, а свои деньги для оплаты внутри грейса хранить на накопительных. Если держать средний долг в районе 500к, то при текущей ставке это еще +50к в год.
Спасибо за информацию. Я напишу несколько статей на тему использования кредиток!)
Скоро будут
Аты хитрый, даже очень... Я бы не додумался
Ахахахах, спасибо, очень приятно))
Не додумался кэшбэк использовать?)) 24 год на дворе
Нужен сервис делающий все это за меня )) готов платить до 120 тыс в год за него)))
Ахахахах, вот вам и готовая идея для стартапа))
В этой схеме мне нравится, что банки берут комиссию с каждого платежа, а если клиент получает кэшбэк с каждой покупки, то клиент по умолчанию мошенник и аферист, и его банят)
Было бы неплохо, если бы магазины за наличку давали скидку в размере комиссии за эквайринг.
Сама почему-то не догадывалась о таком способе получения кэшбэка.
Спасибо за статью, буду пользоваться😌
Спасибо за обратную связь! Рад, что вам оказалось полезно)
Статья грамотная! Спасибо! Подписался и поставил +.
Вам тоже спасибо! Рад, что было полезно!)
Выпиши, сверься, не забудь в каждом банковском приложении проставить кэшбек, бабок переведи на нужную карту, потом еще на кассе или в маркетплейсе не ошибись :D
Просто жесть, какая же мутота, ради 3 копеек на фоне этого.
Не проще иметь одну карту и прогонять покупки через какой нибудь "агрегатор кэшбеков" ?
пусть лучше бизнесмены научатся давать 5% скидки за оплату наликом
Некоторые такое практикуют, но это редкое явление, всего пару раз видел)
Чаще наоборот накидывают к цене, если картой платишь, а если налик, то цена базовая.
Да и все же мир изменился, куда удобнее пользоваться картой и мы все на это подсели)
А с налогами есть такая схемка?
Навалом)
от соц вычетов до накопит страхования
вы что... налоги это отдельная тема вообще))
Думаю нет))
Ааххахаах, нет, с этими братками не всё так просто))
Наличка
Это всё конечно прикольно, но мне лень разбираться))
И Лень выписывать категории каждый месяц
Согласен, тут уж каждому своё)
Просто мне нравиться всем этим заниматься, чисто спортивный интерес даже)
Ну схема как схема, главное рабочая. Но и тратить тоже нужно хорошие суммы, тогда и кэшбэк хороший будет. Так что надо брать на заметку.
Вы правы, чем больше тратишь, тем больше кэшбэк. Спасибо за приятный комментарий!)
Будто это новая мысль... Ок, кто-то "додумывается" только сейчас, но банки не дураки: вот у меня тоже несколько карт и оплачиваю той, которая выгоднее по кэшбэку в данной точке, но теперь банки стали в категориях кэшбэка на месяц тупо предлагать свои же сервисы типа "купи билеты, отели/оплати бензин/закажи продукты через наше приложение" и т.п. или отдельные магазины, с которыми договорились + ограничение кэшбэка в месяц
Да, ограничения по выплате важный момент, который стоит учитывать, забыл в статье про это отметить)
А по поводу категорий, да, тоже начинаю замечать такую тенденцию в самых популярных банках, но в банках менее известных пока что такое не наблюдал.
Какой банк дает на ЖКУ кешбек?
Я всё написал в гайде. Можете там посмотреть. Ссылочка в конце статьи)
@Тинькофф Банк дает 1% кэшбэк на оплату ЖКХ при оплате кредиткой. Так же дает 1% при оплате сотовой связи
просто поискать что то на пэппере выйдет почти всегда выгоднее, если речь про крупные покупки
Да, в идеале всем этим одновременно пользоваться.
Я ещё на всякие скидочные темки в телеграм подписан. Всегда сравниваю как выгоднее будет купить, но я задрот в этом плане, ахахах — большинство так не парятся)
меня такие кешбеки совратят и я их тоже потрачу xD
😁Почему бы и нет, я тоже любитель тратить денежки))
Статья о том, как экономить деньги, совершая покупки. Звучит так, как будто в этой схеме не все участники остались в выигрыше.
Вы всё равно совершаете покупки и уже априори не в выигрыше))
А так хотя-бы можно возвращать часть денег за это. По сути, вы нечего не меняете в своей жизни, просто теперь оплачиваете покупки, которые вы и так совершаете, разными картами и получаете повышенный кэшбэк всегда. Вот о чём статья)
Красные прийдут-грабят, белые пришли- тоже, понимаешь, начали. Ну, куда крестьянину деваться с хутора, деревни, станицы? Банк один, как столб- Сбер! Кешбек один, не на всё и не в каждом магазине! До города далеко, времени мало. А наценки на всё- не дай Бог!
Спустя год-два-три банки начинают предлагать в категориях всякий мусор. Причём все пять :) И будет у тебя выбор - ЦВЕТЫ, ЖД, какие-то магазины, которых в моём городе даже нет и прочая чуть. У меня так в мае выпало. Во всех приложениях.
Поэтому я оформил несколько карт, в которых категории кэшбэка нельзя выбирать. Они определены заранее, зафиксированы и условия по ним не меняются)
Модерации удалите эту тему.
Идея неплохая, но как представлю, что надо держать в голове кучу карт и понимать, когда какую пополнить, чтобы что-то оплатить, то уже и не слишком хочется с этим запариваться. А вести таблички с кэшэм для меня слишком
Да, тут способ скорее для гиков, как я 😁
Взяточник описал как стать потребительской проституткой ))
Так в чем «схема» то? Использовать кэшбэк не с одного банка, а со всех? И ради этого стоило статью писать? Ну вы прям открыли Глаза нам всем!
Неужели есть люди, которые до сих пор про кэшбэк не знают?
Да, схема в этом. Не все люди знают, что так можно делать, а если и знают, то думают, что тут выходят копейки и не хотят заморачиваться.
Я же просто делюсь опытом как раз для таких людей, чтоб показать им, что тут нет ничего сложного и можно нормально так возвращать денег)
И судя по реакции людей на статью — материал им оказался полезным)
Да я чтобы не париться в начале месяца примерно прикидываю, сколько по какой карте потрачу и сразу деньги распределяю. Так избавляюсь от лишних переводов. А так в заметку на телефоне посмотреть — 3 секунды времени)
Ну за месяц может потрачу в сумме минут 10 на это, плюс на все подготовки столько же. А заработаю как за полноценный рабочий день. Как по мне стоит этим заморачиваться, но тут уж каждый для себя решает)
Дадада 10 минут ага )))
Даже комментировать не хочу эти прохладные истории с рефералками.
кг/ам
Агрегаторы кэшбеков на голову выше этой карточной суходрочки.
кто-нибудь знает, какой банк платит хороший кеш бек за оплату рекламы в яндексе, вконтакте..?
идите работать
Неее, мы на майских отдыхаем))
Вы тратите 166к в месяц только на покупки по карте с кешбеком (т.е. супермаркеты, жилье, коммуналка, шлюхи сюда не входят), и вам не лень заморачиваться с блокнотиком и стопкой карт?
В эту сумму входят и супермаркеты и коммуналка и т.д. и мне не лень заморочить на пару часов за месяц, и заработать с этого как за полноценный рабочий день). Так же я не каждый месяц трачу столько, это размазано на год. Можно потратить и 250 тысяч за месяц (например, в путешествии), а можно и 80)
Vc превратился в превью портал. Если интересно - переходите в мой канал
В кешбеке обычно ограничение 1000-2000 рублей в месяц, так что если ты купишь холодильник тебе не дадут кешкебка несколько тысяч
Я возвращаю 100тыс. в месяц кешбЕка.
Сейчас расскажу как...
Только уникальный метод..
Такого вы еще никогда не видели...
Пользуйтесь на здоровье и расскажите родственникам..
Я пользуюсь всего одной картой и мой кешбек за все покупки 2%
Вы так же сможете...
...тут куча таблиц...
... таблица с моими тратами (в которой трат в месяц на сумму 5млн.руб)...
... таблица с таблицами....
Выводы: каждый может как и я получать кешбЕк с покупок в размере 100тыс.руб... пользуйтесь.