Кто не рискует, тот... не инвестор!

Сегодня хочу поговорить на тему инвестиций. Очень актуальная тема для тех, кто сейчас хочет сохранить те средства, которые имеются на руках. Неизвестно, что будет завтра с курсом доллара и как это отразится на сбережениях, но какие-то меры предпринимать надо.

Инвестирование - процесс безусловно интересный для тех, кто хорошо в этом разбирается. Однако у большинства людей существует стереотипное представление о том, какие стратегии инвестирования считаются высокорисковыми, какие нет, куда надежнее вкладывать деньги и т.п.

Более детально этот момент проясняет Марат Амирович Мынбаев, трейдер с многолетним стажем, инвестор, основатель Amir Capital Group:

"На самом деле выбор стратегии инвестирования очень индивидуален. Понятия "высокорисковые" и "низкорисковые" означают совсем не то, к чему мы привыкли. У каждого человека есть свое понятие о риске, той сумме, которую он может потерять. И соответственно, «высокорисковые» стратегии у двух конкретных людей уже будут разные.

Например, человек купил апартаменты за 50 000$ (возможно в другой стране), с инвестиционной целью перепродать через 5 лет с ценой на 50% дороже. Цена через 2 года упала на 50% от цены покупки, из за пандемии (политический конфликт, природная катастрофа). Если человек совершил эту покупку на 5% от своего капитала, то это нормально, т.к. он может спокойно пересидеть падение и через три года, как минимум, цена восстановится, и возможно, даже достигнет желаемого роста.

Но если человек потратил на эту покупку все свои сбережения и рассчитывал с продажи оплатить учёбу ребёнка, и чаще бывает, что покупка на заёмные средства и человека уволили с работы в следствие мирового экономического кризиса, и он не может платить по кредиту, то это очень высокорискованно!

Поэтому вывод: стратегии можно перебирать как кубик-рубик и подбирать свою в зависимости от 5 параметров:

1. Горизонт инвестирования – разбить портфель активов на три временные категории, например, есть краткосрочные инвестиции до 1 года, есть среднесрочные до 5 лет, долгосрочные свыше 20 лет. Что для краткосрочных инвестиций может являться высокорисковым, то для долгосрочных может быть низкорисковым. Как в предыдущем примере, через 5 лет цена на купленную недвижимость снова может вырасти!

2. Величина инвестиционного портфеля в общих активах и возможный убыток, который будет относительно «безболезненным». Например, ты занимаешься венчурным инвестированием, финансируешь стартапы, где могут выстрелить все 10 проектов, а может и не один не выстрелить, но если ты инвестируешь не более 5% от своего капитала и есть система отбора проектов, то это тоже нельзя отнести к высокорисковой стратегии инвестирования.

3. Ожидаемая прибыль – всегда нужно соблюдать правило, что ожидаемая прибыль всегда должна быть в три раза больше возможных убытков. Например, если цена должна вырасти на 60%, то при снижении цены на 20% сразу продавать!

4. Ликвидность актива – квартира продаётся относительно долго, а золото быстрее!

5. Время для управления инвестиционным портфелем - если я могу уделять 1 час в день для анализа своего портфеля акций или других финансовых инструментов, это лучше чем 1 час в неделю, но если это твой бизнес, то это 16 часов в день минимум.

И еще одно важное правило: есть очень много инструментов хеджирования рисков, с помощью которых можно снижать риски и эти инструменты необходимо использовать. В каждом конкретном случае нужно разбираться и выстраивать свою стратегию, к сожалению универсальных стратегий не бывает, универсальны только общие правила.

Например, инвестируй только в то в чём хорошо разбираешься, контролируй свои инвестиции, диверсифицируй портфель, всегда помни о соотношении убытка и прибыли 1 к 3, и инвестируй только после составления четкого финансового плана."

Инвестирование - всегда риск, но нужно подходить к этому с трезвой головой и холодным рассудком. Только тогда все получится.

А что вы думаете по этому поводу?