Сегодня хочу поговорить на тему инвестиций. Очень актуальная тема для тех, кто сейчас хочет сохранить те средства, которые имеются на руках. Неизвестно, что будет завтра с курсом доллара и как это отразится на сбережениях, но какие-то меры предпринимать надо.
Инвестирование - процесс безусловно интересный для тех, кто хорошо в этом разбирается. Однако у большинства людей существует стереотипное представление о том, какие стратегии инвестирования считаются высокорисковыми, какие нет, куда надежнее вкладывать деньги и т.п.
Более детально этот момент проясняет Марат Амирович Мынбаев, трейдер с многолетним стажем, инвестор, основатель Amir Capital Group:
"На самом деле выбор стратегии инвестирования очень индивидуален. Понятия "высокорисковые" и "низкорисковые" означают совсем не то, к чему мы привыкли. У каждого человека есть свое понятие о риске, той сумме, которую он может потерять. И соответственно, «высокорисковые» стратегии у двух конкретных людей уже будут разные.
Например, человек купил апартаменты за 50 000$ (возможно в другой стране), с инвестиционной целью перепродать через 5 лет с ценой на 50% дороже. Цена через 2 года упала на 50% от цены покупки, из за пандемии (политический конфликт, природная катастрофа). Если человек совершил эту покупку на 5% от своего капитала, то это нормально, т.к. он может спокойно пересидеть падение и через три года, как минимум, цена восстановится, и возможно, даже достигнет желаемого роста.
Но если человек потратил на эту покупку все свои сбережения и рассчитывал с продажи оплатить учёбу ребёнка, и чаще бывает, что покупка на заёмные средства и человека уволили с работы в следствие мирового экономического кризиса, и он не может платить по кредиту, то это очень высокорискованно!
Поэтому вывод: стратегии можно перебирать как кубик-рубик и подбирать свою в зависимости от 5 параметров:
1. Горизонт инвестирования – разбить портфель активов на три временные категории, например, есть краткосрочные инвестиции до 1 года, есть среднесрочные до 5 лет, долгосрочные свыше 20 лет. Что для краткосрочных инвестиций может являться высокорисковым, то для долгосрочных может быть низкорисковым. Как в предыдущем примере, через 5 лет цена на купленную недвижимость снова может вырасти!
2. Величина инвестиционного портфеля в общих активах и возможный убыток, который будет относительно «безболезненным». Например, ты занимаешься венчурным инвестированием, финансируешь стартапы, где могут выстрелить все 10 проектов, а может и не один не выстрелить, но если ты инвестируешь не более 5% от своего капитала и есть система отбора проектов, то это тоже нельзя отнести к высокорисковой стратегии инвестирования.
3. Ожидаемая прибыль – всегда нужно соблюдать правило, что ожидаемая прибыль всегда должна быть в три раза больше возможных убытков. Например, если цена должна вырасти на 60%, то при снижении цены на 20% сразу продавать!
4. Ликвидность актива – квартира продаётся относительно долго, а золото быстрее!
5. Время для управления инвестиционным портфелем - если я могу уделять 1 час в день для анализа своего портфеля акций или других финансовых инструментов, это лучше чем 1 час в неделю, но если это твой бизнес, то это 16 часов в день минимум.
И еще одно важное правило: есть очень много инструментов хеджирования рисков, с помощью которых можно снижать риски и эти инструменты необходимо использовать. В каждом конкретном случае нужно разбираться и выстраивать свою стратегию, к сожалению универсальных стратегий не бывает, универсальны только общие правила.
Например, инвестируй только в то в чём хорошо разбираешься, контролируй свои инвестиции, диверсифицируй портфель, всегда помни о соотношении убытка и прибыли 1 к 3, и инвестируй только после составления четкого финансового плана."
Инвестирование - всегда риск, но нужно подходить к этому с трезвой головой и холодным рассудком. Только тогда все получится.
А что вы думаете по этому поводу?