Как бизнесу блокируют счёт за переводы за границу: 3 кейса из практики
Международные выплаты давно стали нормой: нанимать подрядчиков за границей — удобно, выгодно и часто дешевле, чем в РФ. Но с ростом трансгран-платежей банки и контролирующие органы стали куда пристальнее следить за тем, как именно вы платите.
Сегодня — три реальных кейса блокировок и проблем с валютным контролем. А ещё — советы, как этого избежать.
Почему это важно
- Банки проверяют все операции, особенно валютные и подозрительно массовые.
- Ошибка в схеме — и вы под прицелом: блокировка, запрос документов, заморозка счёта.
- Даже если вы ничего не нарушали, неправильная подача — и вас считают обнальщиком.
🧨 Кейс 1. Маркетинговое агентство
Платили через P2P → блок на 3 месяца
- 10+ подрядчиков в Узбекистане и Казахстане.
- Платили с карты физлица — "P2P же удобно!".
- После серии массовых переводов банк посчитал операции обнальными.
- Заморозка счёта на проверку. Запрос объяснений и подтверждающих документов.
- Бухгалтер не справился — отчётность встала, клиенты ушли.
✅ Как избежать:
- Никогда не платите фрилансерам как физлицо-физлицу.
- P2P — это не платёжная схема для бизнеса.
- Используйте официальные сервисы, где есть документы и юр. платёж.
📁 Кейс 2. IT-компания
Формально всё ок, но нет документов
- Выплаты фрилансерам в Индии и Сербии.
- Использовали Payoneer + криптовалюту.
- Сделки белые, но без договоров, актов, подтверждений.
- ЦБ запросил документы — показать было нечего.
- Подозрение в выводе капитала. Банк усилил контроль.
✅ Как избежать:
- Минимальный набор: договор + акт или инвойс.
- Храните все подтверждения расходов.
- Автоматизируйте документооборот — не надейтесь на “потом найду”.
📁 Кейс 3. Стартап
Платили через крипту “для скорости”
- Срочные задачи, подрядчики в Турции и Грузии.
- Выплаты в USDT, напрямую через биржу.
- В учёте отметили как “другое списание”.
- Аудит → налоговая проверка.
- Без подтверждающих документов — расходы не зачли, доначислили налоги.
✅ Как избежать:
- Если уж и используете крипту — делайте это через платформы с юридическим сопровождением.
- Фиксируйте договор и основание платежа.
- Любой платёж должен быть обоснован: кто, за что, по какому договору.
📊 Что вызывает блокировку
🧾 Чеклист: как не получить блок
- Подписывайте договоры с подрядчиками (хотя бы через DocuSign или PDF).
- Храните акты/инвойсы, особенно при валютных операциях.
- Не используйте личные карты и P2P в бизнесе.
- Если платите в крипте — делайте это правильно, с договорной основой.
- Автоматизируйте рутину: сервисы вроде ReStaff делают всё за вас — от договоров до валютных платежей.
⚡ Примечание
Я сам работаю с ReStaff как консультант — и советую его компаниям, у которых от 5+ подрядчиков за границей. Это помогает платить спокойно, не бояться валютного контроля и упростить отчётность.
🧠 Вывод
Трансгран — это не “серый рынок” и не риск сам по себе. Но если делать выплаты без документов, без понимания схемы и “на авось” — проблема найдёт вас. А если строить процессы грамотно, использовать правильные инструменты — международные выплаты станут конкурентным преимуществом.