Блокировка карт за крипту стала массовой: что делать трейдерам в 2026

Банки блокируют карты при любом переводе на биржу. 115-ФЗ, AML-системы, дробление платежей. Я получал три блокировки и нашел способ, который работает. Алгоритм выхода из ситуации.

Уведомление пришло примерно в полночь. "Ваша карта заблокирована. Обнаружена подозрительная активность." Я лежал в постели и не понимал, что произошло. Три часа назад я вывел 45 тысяч рублей с биржи. Обычная операция и сумма, но банк уже решил иначе.

Утром я приехал в отделение. Менеджер смотрел на монитор и говорил: "Система автоматически заблокировала счет. Нужны документы." Какие? "Выписка со счета, договор с клиентом, декларация о доходах, справка о том, откуда деньги." У меня ничего этого не было. Я трейдер, не наемный работник.

За этой блокировкой последовали еще две. Каждый раз одна история: алгоритм видит переводы на биржу и срабатывает. Как я понял по расспросу коллег, в 2025 такие блокировки становятся массовыми. Банки блокируют карты при малейшем подозрении. И число трейдеров, которые сталкиваются с этим, растет экспоненциально.

Наверное тогда я перестал бороться с алгоритмом через документы. Тут дело не в очередном сборе скринов и справок, а в паттерне, который алгоритм уже уловил. В таком случае, чтобы избавить себя от блокировок нужна совсем другая архитектура платежей.

Конечно, блокировки были и раньше. Но, согласитесь, изменился масштаб, причем кардинально. Сейчас, за счет автоматизации блокировки стали системными.

Сам закон, который душит сейчас крипту приняли в 2001 году, но ужесточили в последние годы. 115-ФЗ требует, чтобы банки отслеживали "подозрительные операции". Что такое подозрительная? Никто точно не знает. Банк решает сам.

Главное слово здесь — "автоматически". Банки установили AI-системы, которые анализируют каждый платеж. Система учится и становится точнее каждый день. Если раньше уловки срабатывали, то сейчас большинство из этого не работает.

Какие паттерны срабатывают? Переводы на адреса с пометками крипт, binance, обмен. Большие суммы. Маленькие суммы, но часто. Разные адреса получателей. Переводы в определенное время. Система ловит все. И она блокирует.

Дробление платежей (когда трейдер разбивает один большой платеж на десять маленьких) вызывает еще больше подозрений. Алгоритм видит это как попытку скрыться и срабатывает сильнее.

В результате к концу 2025 году трейдеры получают блокировки при выводе криптовалюты гораздо чаще, чем раньше. Для банка это не баг, а фича, которая работает как надо.

Когда ты отправляешь деньги со своей карты на адрес биржи, ты создаешь цепь, которая идеально видна для банка. Далее система анализирует эту цепь и запоминает, отслеживаем паттерны. Чем больше красных флагов, тем больше шансов блокировки.

К примеру, Если ты отправляешь 100 тысяч, а затем через полчаса снимаешь с карты 95 тысяч — алгоритм считает это логичным (ты просто переводил туда-сюда). Но если ты отправляешь 100 тысяч, потом 50 тысяч, потом 75 тысяч, и так каждый день — алгоритм видит паттерн. Система делает вывод, что это может оказаться мошенничеством и, если ты не задекларировал доход — система срабатывает.

Банку все равно, прибыльная ли твоя торговля, честно ли ты все это делаешь. Ему нужно только одно: следовать правилам Росфинмониторинга. А Росфинмониторинг требует отслеживать "подозрительное поведение". И трейдер, который переводит деньги на биржу каждый день — это подозрительное поведение.

Первая блокировка была днем. Я попытался вывести 45 тысяч и получил уведомление. Первая реакция: паника. Что случилось? Почему? Я не делал ничего незаконного.

Я позвонил в банк. Оператор сказал: "Счет заблокирован в соответствии с требованиями закона. Приложите документы." Какие? "Любые документы, подтверждающие источник денег." Я согласился. Собрал скриншоты переписки с клиентом, квитанции о переводах, все, что было. Отправил. Четыре дня спустя — разблокировка. Письмо: "Извиняемся за неудобство."

Вторая блокировка была хуже. На этот раз банк потребовал еще больше документов. Справку о доходах, налоговую декларацию (с бухгалтерами я не работал), договор с работодателем (но я сам себе работодатель). Я целую неделю собирал справки, писал объяснения, звонил в банк. Разблокировка пришла на десятый день.

Третья блокировка произошла ровно через месяц. После нее я понял, что тут уже не исключение. Банк выучил мой стиль и теперь срабатывает каждый раз, когда видит похожую активность.

Дробление платежей не помогло. Я пробовал отправлять по 10 тысяч вместо 50. Блокировка пришла быстрее. Алгоритм решил, что я пытаюсь обхитрить систему, и ответил соответственно.

Банки требуют разные документы в зависимости от ситуации. Но типичный список выглядит так:

Важный момент: 115-ФЗ позволяет банку требовать эти документы, и он это делает, даже если ты ничего не нарушил. Это просто процедура.

Найти продавца на Binance P2P, отправить деньги, получить крипто. Банк видит платеж людям, а не бирже. Это снижает риск, но не исключает его. Трейдеры все равно получают блокировки через P2P, потому что алгоритм учится видеть этот паттерн

Разбить большой платеж на десять маленьких. Раньше это работало. Теперь система видит это как попытку обхитрить ее и срабатывает еще сильнее.

Получить крипту на адрес кошелька, который не привязан к твоему имени. Я использую для этого PGON Wallet, куда вывожу крипту безопасно, а потом конвертирую внутри кошелька в рубли.

В итоге я плачу через СБП, и банк видит рублевый платеж, а не криптовалюту. Суть в том, что сам процесс скрыт от банка — алгоритм не анализирует его и не может заблокировать.

Многие трейдеры не понимают, как соблюдать закон 115-ФЗ. Что легально, а что не очень. 115-ФЗ требует от банков контролировать "подозрительные операции". Это все. Закон не запрещает трейдерам торговать криптовалютой. Не говорит, что нельзя переводить деньги на биржу. Только отслеживать.

И здесь полное творчество, банк сам решает, что подозрительно. Когда банк блокирует счет из-за переводов на биржи, технически он имеет на это право. Проблема в том, что закон очень расплывчатый. Он дает банкам большую свободу. И он ей пользуются.

Первый год я думал, что блокировки это просто невезение. Что если я соберу нужные документы, все будет хорошо. Второй год я пытался дробить платежи, менять адреса, менять суммы. Думал, что если я буду хитрее, алгоритм не заметит. Это не работало.

На третий год я понял простую вещь: нельзя перехитрить машину, которая учится. Алгоритм видит твои попытки обхитрить его. И каждая попытка только подтверждает для алгоритма, что ты "подозрительный".

Полгода назад я начал получать крипту на адрес кошелька, конвертировать внутри него, платить внутри приложения. Банк перестал видеть криптовалюту. Он начал видеть только рублевые платежи и блокировки прекратились.

Это заняло время и потребовало изменения всего процесса. Но результат того стоил.

В августе этого года количество запросов в банк о разблокировке выросло на 300%. Люди получали уведомления одно за другим. В некоторых случаях блокировки касались одновременно сразу нескольких карт в одном банке.

Причина проста: ЦБ ужесточил требования, обязав банки усилить контроль. И они сделали именно это. AI-системы начали срабатывать на любой намек на крипто-операцию.

В результате тысячи трейдеров столкнулись с проблемой одновременно. Форумы наполнились вопросами. Юристы начали брать больше клиентов. В некоторых регионах время разблокировки растянулось на месяцы.

Блокировка карт за вывод крипты в 2025 году это уже не редкость. Сейчас система только становится лучше, алгоритмы точнее, а требования жестче. Разблокировка уже кажется почти нереальным процессом. Попытка обойти алгоритм через документы не работает. Алгоритм не слушает объяснения. Он видит паттерн и блокирует.

Единственное, что работает — это архитектура, которую алгоритм не может видеть. Кошельки без KYC позволяют получать крипто на адрес, конвертировать ее в рубли внутри приложения, и платить через официальные каналы

PGON Wallet и подобные системы показывают, что это не утопия. Система работает для тысяч трейдеров, которые перестали ждать разблокировки и начали жить спокойно.