Как я продал машину и вернул часть страховки ОСАГО

Второго ноября 2021 года я оформил полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), а через два месяца продал автомобиль и вернул неиспользованную за 10 месяцев страховку.

После январских каникул вспомнил о возможности вернуть деньги за неиспользованный период действия ОСАГО и начал изучать, что говорит об этом закон.

В статье описываю собственный успешный опыт, не претендуя, что мой способ единственный.

Деньги, которые я заплатил за ОСАГО, называется страховой премией. Проще говоря, страховая премия это и есть стоимость страховки. У меня она составила 3 426 руб. 05 коп. Полис я покупал на 12 месяцев, и большая часть этого срока осталась незадействованной.

Согласно закону в некоторых случаях есть возможность прекратить договор ОСАГО досрочно по инициативе страхователя, то есть меня, и вернуть часть страховки за неиспользованные месяцы.

Вот что о досрочном расторжении договора ОСАГО говорит Положение «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств «Банка России» от 19.09.2014 N 431-П (ред. от 15.07.2021)

Я обратил внимание на пункт 1.14. Он гласит: «Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

1. отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

2. замена собственника транспортного средства;

3. иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации».

Случай № 2, «замена собственника», — как раз мой: автомобиль я продал, и новым владельцем стал автосалон.

Полис оформлял в Тинькофф онлайн, но расторгнуть электронный договор ОСАГО (Е-ОСАГО) без отправки бумажного заявления о расторжении оказалось невозможно. Звонок на горячую линию Тинькофф подтвердил: чтобы страховая компания приняла мое заявление, его вместе с пакетом документов необходимо отправить обычной «бумажной» почтой.

Страховкой пользовался со 2 ноября до 30 декабря 2021 года — то есть чуть больше 10 месяцев из 12 оставались неиспользованными.

Страховая компания рассчитывает сумму возврату по формуле:

S = (P – 23%) * (N / 365), где:

• S — сумма возврата;

• P — страховая премия;

• 23% — вычет РВД. Аббревиатура РВД означает "расходы на ведение дела. Это коэффициент, вычитаемый страховой на покрытие затрат, связанных с поддержанием жизнедеятельности компании.

• N — количество неиспользованных дней ОСАГО;

• 365 — дней в году.

В моем случае:

• P = 3 426,05 рублей;

• вычет РВД = 788 рублей;

• N = 305 дней:

S = (3 426,05 -788) * (305/365) = 2 638.05 * 0.832 = 2 204,4 (руб) .

По моим расчетам я мог вернуть около 2 200 рублей. Примерно такую сумму и получил в итоге. Новый автомобиль был частично оплачен кредитом, и даже пара тысяч бы пригодилась.

Машину продал вечером 30 декабря 2021 года, но из-за новогодних каникул десять дней «сгорели». Страховая компания будет рассчитывать сумму к возврату с момента получения заявления, и я принялся действовать немедленно.

Вот что я собрал:

• заявление на досрочное прекращение договора ОСАГО. Скачал бланк заявления, заполнил в Ворде, распечатал и подписал. Заняло 15 минут.

• Копию полиса. Так как оформлял электронный полис, то нашёл его на почте и распечатал.

• Также приложил уведомление, подтверждающее заключение электронного договора ОСАГО.

• Гражданский паспорт. Сделал три копии: разворот первой-второй страничек, страничку с пропиской и скрепил их степлером.

• Свидетельство о регистрации транспортного средства (СРТС) или паспорт транспортного средства (ПТС) . Это довольно странный пункт: откуда взять СТС или ПТС уже проданной машины? К счастью, отыскал на телефоне фотографии двух сторон СТС, сделанные для заказа автомобильного масла. Эти снимки и распечатал. Как показал результат, этого было достаточно. Владельцам на заметку: делайте копии или фотографируйте СТС и ПТС автомобиля.

• Чек на оплату страховой премии. Действовал аналогично пункту № 2.

• Договор купли-продажи ТС. Я сдавал авто в трейд-ин — сделал копию договора с автосалоном

В итоге сформировал внушительную стопку из 10 листов. Объединил их скрепкой, вложил в «файл» и 12 января, собрав бумаги, отправился в ближайшее отделение «Почты России».

Вопреки стереотипам, ни очереди, ни хамства в почтовом отделении не встретил. Меня направили к правильному окну, и за 10 минут под чутким руководством «девушки» заполнил бланк отправки заказного письма.

Она же посоветовала включить в квитанцию СМС-напоминание о приеме письма адресатом. То есть, когда специалисты «Тинькофф Страхования» получат конверт с заказным письмом, мне сразу же поступит СМС-уведомление, а ещё через несколько дней домой придёт и бумажная квитанция с тем же подтверждением.

Вместе с конвертом формата А4, почтовым и СМС-уведомлением отправка заказного письма из райцентра Смоленской области в Москву обошлась мне ровно в 170 рублей. По времени заняло 15 минут. Направил письмо и забыл.

Спустя семь рабочих дней, 21 января, в 17:44 на электронную почту пришло письмо от АО «Тинькофф Страхование», а в нём — чек о возврате премии по договору страхования на 2 110,45 рублей. Проверил мобильное приложение — на карту пришла вышеуказанная сумма.

1 145,6 рублей страховая компания взяла за два месяца пользования ОСАГО, 170 рублей стоила отправка заказного письма.

Таким образом, потратив один час и 10 листов бумаги, я получил 1 940 рублей за оставшийся неиспользованным срок действия полиса.

В случае с более мощными и дорогими автомобилями, выгода будет, конечно же ощутимее. Например, за ОСАГО на текущий новый автомобиль за 10 месяцев я вернул бы около 8 000 рублей.

Гораздо удобнее было бы не ходить на почту, при всей её дешевизне и оперативности — возможно мне повезло — а сделать возврат стоимости ОСАГО также через онлайн форму по аналогии с оформлением.

Тинькофф может над этим поработать — реализация он-лайн возврата стоимости ОСАГО станет весомым аргументом при выборе страховой компании.

• Копии и сканы некоторых документов стоит приготовить заранее и загрузить их на облако или сохранить на компьютере, например СТС или ПТС автомобиля.

• Возврат ОСАГО можно оформить только в период действия полиса. То есть, в моём случае писать заявление на возврат, спустя год, третьего ноября 2022 года было бы уже поздно.

• Без похода на почту пока не обойтись — просмотрел несколько компаний, и у всех одинаковое условие — отправить бумажные документы в головной офис страховой.

• Чем быстрее направите заявление в страховую компанию — тем больше денег успеете вернуть.