22 совета, если заблокировали карту, а вы не в России. Как я вернул 200 000 и получил компенсацию от банка

Недавно я попал на жесткую блокировку карт, счетов и приложения в Альфа-Банке. Мне было отказано в разблокировке онлайн, хотя банк знал, что я нахожусь в Тайланде. Писал об этом статью, которая только за первый день набрала 15 400+ просмотров и 260+ комментариев. В результате АБ вышел на связь, счета разблокировал и в виде компенсации оплатим месяц моего кредита. Приятно. Прочитать статью можно здесь.

Теперь, по горячим следам рассказываю свой опыт, что нужно обязательно сделать до блокировки, в момент блокировки и после нее, если она случилась.

Всякое может быть, так что лучше заранее быть готовым

1. При любом переводе с карты на карту вы должны знать полное ФИО получателя. Без этого вы просто не пройдете дальше, квест будет не засчитан, а сохранение в России загружать не всегда хочется. Так что, при всяких P2P перед переводом уточняйте на всякий случай это. Потом будете бегать за мерчантом.
2. Помнить свое кодовое слов. Поразительно, но встречал комментарии, где человек агрится на банк, потому что не может назвать кодовое слово, придуманное 8 лет назад. На память свою стоит злиться в такой момент.
3. Все документы иметь в облаке: паспорт, билеты, договор аренды квартиры и т. д.. Вот, что с меня запросил Альфа-Банк, когда заблокировал счет:

4. Обзаведитесь SIP-телефонией. Вам предстоит много общаться с банком, если заблокируют. Ничего не стоит просто положить 500 рублей на ту же Zadarma и пусть лежат. Да и могут пригодятся для звонков на родину. Помните: звонок на 8 800 бесплатный для жителей РФ. То есть с SIP-телефонии тоже бесплатно. Я потратил около 90 минут в общей сложности за 2 недели на общение с разными отделами АБ. С сотового это было бы крайне дорого.

5. Еще вам пригодится SIP-телефония, чтобы записывать разговоры с банком. Запись такого разговора очень будет полезна при блокировке. Если вы «на финансовой массе» и решили звонить с телефона, то звоните с Android, он пишет звонки (убедитесь в этом заранее)

6. Если у вас МТС или Мегафон, то поставьте себе приложение этого оператора, чтобы принимать звонки через WiFi или мобильный интернет. У МТС — это МТС-Коннект, у Мегафона — eMotion. Они также позволяют записывать разговоры и звонить внутри сети. Еще можно купить виртуальный номер, но у моего региона нет в списке

7. Установите VPN-наоборот. Это когда у вас VPN имеет сервера на по всему Миру, чтобы вы сидели в РФ в IG и других сайтах, а чтобы из другой страны могли зайти на ГосУслуги, Налог.рф, сайт банка и т.д. Например, UrbanVPN, Russia VPN или развернутый через Open VPN сервак. Кстати, Zadarma работает через оператора Новофон, который без такого VPN просто не звонит )).

8. Если у вас СберБанк — пройдите распознование по голосу и лицу. Тогда, в случае блокировки операции, вам нужно будет внутри приложения позвонить роботу, сказать два раза «Да» и ваша операция пройдет дальше.

9. Сделайте генеральную доверенность на родственников, но как показал мой случай — она ничего не гарантирует: мне отказали в разблокировке через моего отца и гендоверенность на него.

10. Ну и рекомендуют сохранять все чеки, договоры, выписки по операциям по карте. Но, вы понимаете, что это не реально, а вот сделать договор займа, дарения, оказания всегда можно. Хоть от-руки написать и предоставить банку — законом не запрещено.

11. Обзаведитесь счетами и картами в разных банках и гоняйте небольшие суммы через один банк. Плюс, старайтесь все-таки расплачиваться где-то еще этими картами, счетами. Банки не любят транзитников. Всегда можно заплатить за интернет, телефон, цветы маме заказать с разных карт, показав тем самым жизнедеятельность.

Вот и вас настигла эта участь и дальнейшие действия очень сильно зависят от банка. Я приведу возможные сценарии и ряд мер по подготовке к ним.

1. Не паниковать, если вы не злостный отмыватель черного нала за нелегальную перевозку людей через границу. Если вы уверены в своих силах, у вас +- чистые помыслы, то вам нечего переживать.
2. Сразу же отключите Numbuster, GetContact и прочие блокировщики спама. В моем случае, какая-то из этих программ «зарезала» звонки КЦ Альфа-Банка и мне приходили смс, что заблокирован звонок с рекламными целями, но звонков пропущенных я не видел, а уведомления СМС отключил (кто их вообще шлет в 2022? — только спам).

Пробиваем номер телефона и, как это ни странн, АБ пытается вам дозвониться

Проблема в том, что в момент блокировки банк пытается вам дозвониться, так как система определила операцию, как подозрительную. А вы не берете трубку. Ситуация становится еще более подозрительной.

3. Связываемся с банком и адекватно общаемся. Это залог успеха, друзья! Возможно, вам снимут блокировку сразу же после звонка и предоставления всей информации. А возомжно случится как у меня: полный блок и запрос на предоставление кучи информации. Но это тоже может означать, что вы просто «попали под замес» системы и есть шанс спокойно все решить.
К сожалению, чаще, я вижу кучу хэйта, агрессии в адрес банков, слюней про закон, органичение свобод и прочее. Да, да, да, возможно вы правы. Но, сорян, мы живем в несколько другой стране — здесь (как и много где в Мире) люди решают вопросы с людьми. И есть вы ведете себя, как му*ак, то и желание окружающих вам помогать сводится к нулю. Вам оно нужно? Зачем лезть в бутылку?
Немного опишу мое понимание банковской системы, с которой я сталкивался по роду деятельности и общался один на один с ни одним директором банков. Поверьте, им вообще нелегко. Особенно региональным.
Итак, чтобы вы понимали: над ними стоит ЦБ и не только. Все они постоянно проверяют банк, влепляет штафы, грозятся отозвать лицензию за любой прокол. Даже если это не вполне законно, а просто указание еще свыше ЦБ (который тоже исполняет чьи-то приказы). Так вот, банк должен показывать тем, кто свыше, что делает всё, что они хотят, только не отбирайте лицензию и не лишайте тысячи людей работы. Но в тоже время он пытается хоть как-то поддерживать лояльность клиентов.
Поэтому выбирая между клиентами и лицензией (тысячами своих сотрудников и будущего компании) банк всегда выберет лицензию. Это логично. Но да, появляются случаи, когда вас замесила машина, как это произошло со мной, когда заблокировали мои карты, счета и приложение.

Поэтому выбирая между клиентами и лицензией (тысячами своих сотрудников и будущего компании) банк всегда выберет лицензию. Это логично. Но да, появляются случаи, когда вас замесила машина, как это произошло со мной, когда заблокировали мои карты, счета и приложение.

Но у вас есть шанс.

Критически важно — получить максимальный охват. Как? Да как обычно: кликбейтный заголовок. Обратие внимание на заголовок, в моей статье (в обеих). Это и называется клик-бейт, который хочется кликнуть. Охват поможет ускорить решение вопроса, так как никому не нравятся репутационные риски.

5. Распространите вашу статью во всех соцсетях, пусть первыми читателями станут ваше окружение. Я разместил статью в своем блоге, в IG и скинул в личку друзьям. Они и стали ее сеять, а алгоритмы VC.ru сделали свое дело.

6. Как только появится представитель банка (а он обязательно появится), обсудите с ним все детали в личных сообщениях. Уверен, если вы адекватны и +- благонадежны, ваш вопрос решится. Потом не забудьте вернуться и отписаться в статье о результате. Это справедливо.

Теперь можно начинать жеские действия, но предварительно оцените риски и расходы (стоит ли игра свеч)

1. Писать заявление об отсутсвии оснований для блокировки в банк. Как по мне, так слабая мера, но попробовать стоит. Ваше заявление обязаны рассмотреть, обозначив срок рассмотрения и выдать вам бумагу о том, на каком основании отказываются разблокировать счета.
2. Подать жалобу на неправомерность действий банка. С бумагой, которую вы получили выше (или не получили, что тоже стоит отметить в жалобе) можно отправить жалобу в 3 инстанциях:
   1. Роспотребнадзор
   2. Центральный банк
   3. Прокуратура
   Вот здесь неплохая статейка о том, как правильно составлять жалобу и куда писать. У меня, слава Б. до этого не дошло, но в закладочках лежит.
   
3. Подать в суд на действия банка. Мой адвокат берет 150 000 за 1 дело с 3 походами в суд. Каждый последующий поход еще +15 000. Даже если вы выиграете дело, то обычно, возместить полностью расходы не получается, максимум 50%, поэтому я потреряю минимум 75 000. В моем случае, на карте зависло 200 000, что в целом нормальная сделка. Если у вас дешевле адвокат или ваше личное время, то все равно посчитайте перед запуском процессов. Google Sheets в помощь.
4. Подать в суд на себя. Если счета не заблокированы по 115 ФЗ, то с них могут списываться деньги. Ваша супруга подала на вас в суд, дело ушло, потом приняли мировое соглашение по которому вы обязуетесь возместить 200 000, вы не возместили — дело ушло приставам, а они уже изымут со всех счетов. Жестко, долго, муторно. Но все зависит от суммы, которую у вас заморозили.
5. Вернуться в РФ и закрыть счет. Самый топовый совет, не благодарите. :) Но, иной раз просто можно подзабить на ситуацию и в очередной визит в РФ закрыть счет. Правда, раз вы читаете эту статью, то это не ваш случай. Тогда посчитайте все расходы (см. п 3 и 4) и оцените стоит ли оно того.

Я искренне хочу верить, что адекватность, уравновешанность и мирные намерения помогают в решение подобных ситуаций. Ни знание закона, громкий голос и сильный мат, а человечность. Если вы открыты к диалогу и доброжелательны, то люди по ту сторону телефона или монитора будут пытаться вам помочь просто потому что вы хороший человек. И они тоже, просто немного заложники обстоятельств и давления сверху.

В моем случае, менеджеры коллцентра не смогли помочь, а вот статья на VC.ru и PR отдел помог. Очевидно, что я стал жертвой работы системы, которая может перемолоть любого. Но это не значит, что бы должны лечь и лежать. Действуте. Спокойно, уверенно, доброжелательно.

Удачи всем, будет круто, если дополните в комментариях свои советы, я добавлю их в статью с указанием автора.