Чтобы выйти из зоны комфорта, надо сначала в нее войти…

11 минут чтения и у тебя будет план, как навести порядок в своих финансах.

У тебя нет накоплений?
Ты живешь от зарплаты до зарплаты?
Хочется красивой и беззаботной жизни?
Тогда самое время вспомнить базу финансовой грамотности, навести порядок и начать строить светлое будущее.

Ооо, банальщина, ты об этом слышал уже а$улиард раз.
Да, это основа, это довольно простое действие, но многие его игнорируют. Почему?
Не понимают ценность: что толку вносить эти копейки? как это поможет стать богатым?

Какая польза от того, что ты станешь фиксировать расходы:

поймешь на какие мелочи ты тратишь большую часть заработка.
Вспомни, куда ты в прошлом месяце потратил свои деньги? Наверняка вспомнишь только крупные покупки. А дьявол кроется в мелочах.
поймешь, какая сумма в месяц тебе нужна, чтобы жить комфортно, с реалистичными взглядами на жизнь. Но это понадобится в будущем.
сможешь прогнозировать свои финансы, т.е. ты станешь ими управлять, а не они тобой.

В первые месяцы просто выработай привычку ежедневно вносить расходы. Раз в месяц можешь анализировать, чтобы урезать траты на ненужные мелочи. Через пол года уже можно начать задумываться о прогнозировании и составлении бюджета.

Как и где фиксировать расходы?

Я рекомендую использовать мобильное приложение и каждый вечер вносить расходы за прошедший день.

Какое приложение?
Бесплатная версия и на android и ios - Paymaster.

В этом приложении есть возможность настроить категории трат под себя; сделать 2 счета: личный и семейный*; и различные графики для анализа. Там еще есть куча всяких интересных фичей, но они пока тебе не нужны.

*Если ты не одинок(а) и у вас совместный бюджет, то в приложении, можно настроить совместный доступ, но перед этим каждому члену семьи нужно сделать одинаковые категории трат.

P.S.
Я специально не фиксирую доходы. Я указываю в начале месяца только бюджет на месяц (90% от доходов) и стараюсь в него уложиться.
Когда вносишь доходы и видишь в приложении, что у тебя еще положительный баланс, то есть соблазн спустить все в ноль. По моему методу, больше вероятность начать тратить с умом и при этом откладывать.
Попробуй 😉

Легко сказать…

Ты же понимаешь, что импульсивные покупки могут сожрать большую часть твоего заработка, так еще могут загнать в кредиты и долговую яму, из которой потом выбраться - может стать трудной задачей.

Как побороть внутреннего шопоголика?
Может сильно помочь одна фраза: “Перед покупкой вещи представь, что уже обладаешь ей. Если это чувство обладания приносит удовольствие, то покупай. Иначе откажись”.

Это отрывок из книги, которую рекомендую к прочтению “Магия обладания деньгами”.

Чтобы выйти из зоны комфорта, надо сначала в нее войти…

У меня особых проблем с импульсивными покупками не было. Однако после прочтения этой книги, я стал смотреть на покупки не только со стороны практического применения, но и принесет ли мне удовольствие новая вещь.

Да, баловать себя тоже надо, награждать за достижения, но не спускать весь бюджет.

Попахивает инвестициями, фондовые рынки, акции и бла бла бла…

Да, ты правильно понял 😊
Нельзя просто так держать накопленные деньги (если у тебя есть какие-то накопления). Деньги должны приносить новые деньги.

Зачем нужен накопительный счет?

Ты же прекрасно понимаешь, что наличка под подушкой или деньги на карте, без процента на остаток, сжираются инфляцией. Поэтому в нынешнее время просто грех не пользоваться услугами банков, которые готовы платить тебе процент, если ты хранишь у них свои деньги. Для этого и есть накопительный счет.

Есть еще и вклады.
Разница между вкладом и накопительным счетом, простыми словами.
Вклад - ты выбираешь период, на который кладешь деньги в банк и не можешь их снять до истечения срока вклада. Чем выше период, тем выше процент.
Накопительный счет - ты можешь в любой момент пополнять и снимать нужную тебе сумму и ежемесячно получать процент. На накопительном счете процент ниже, чем у вклада.
Я рекомендую начать с накопительного счета, потому что безопаснее. На случай форс-мажора, когда тебе срочно понадобятся деньги из твоих накоплений, ты можешь снять средства с накопительного счета.

Зачем нужен брокерский счет?

Чтобы торговать акциями, облигациями, фондами и т.д.

На одних только процентах на накопительном счете, или на вкладе, богаче не станешь, т.к. проценты по ним еле-еле перекрывают инфляцию.
Фондовый рынок тоже не обещает тебе стать миллионером уже завтра, но если изучить и использовать этот инструмент правильно, то в светлом будущем ты можешь сколотить хорошее состояние для себя и своих близких.

Что нужно для открытия накопительного и брокерского счета?

Мне больше всего симпатизирует Тинькофф Банк из-за большого количества продуктов и различных плюшек. Однако ты можешь выбрать любой другой банк.

На сайте или в мобильном приложении, нужно открыть новый счет. Из предложенных вариантов выбери накопительный и брокерский.

Ссылка на открытие накопительного счета с бесплатным обслуживанием дебетовой карты.
Ссылка на открытие брокерского счета с акцией до 20 000 руб. в подарок.

Как лучше откладывать?

Итак, самое главное в этом разделе.

Ты открыл накопительный и брокерский счет. Каждый месяц откладывай по 10% от своих доходов в пропорции: ⅔ на накопительный счет и ⅓ - на брокерский.
Средства с накопительного счета можно перекидывать на брокерский, для краткосрочных спекуляций во время обвала на фондовом рынке. Но в долгосрочном периоде старайся придерживаться указанной пропорции, потому что экстренно вывести деньги с брокерского счета не всегда получится.

С накопительным счетом понятно: положил деньги - начинают начисляться проценты.
А вот с брокерским: какие бумаги покупать/продавать и т.д. - это материал для отдельной статьи.
Т.к. я люблю работать с данными, графиками и т.д., то провел небольшое исследование и составил довольно простую стратегию для новичков в мире инвестиций. Если интересно, то пиши в личку или в комментариях и я поделюсь материалом.

Ты же понимаешь, чтобы больше зарабатывать, нужно обладать бОльшим количеством навыков и компетенций.

Чтобы получить больше навыков и компетенций нужно вкладываться в свое образование и нарабатывать опыт.

Вкладывать в себя можно не только деньги, а более ценный ресурс - время.
Грешишь пролистыванием запрещенграмма или других соц.сетей? 😏 Ты понял где брать ресурсы для развития.

Предлагаю рассмотреть такой план действий, чтобы начать повышать свою квалификацию бесплатно и не так тяжело, как кажется:

Найди требования, которые позволят зарабатывать больше.
Где смотреть:
- вакансии внутри твоей компании
- вакансии на hh.ru
Не нужно полностью осваивать новую специальность, потому что бОльшая часть, чему ты можешь обучаться где-либо - может не пригодиться в будущем.
Выбери конкретные навыки, которые требуются. Этого будет достаточно для старта.
Начни выделять час времени каждый день, чтобы изучать навыки, выбранные в п.1
Гугол в помощь)
Все онлайн-курсы - это конечно здорово, но большинство информации, которую рассказывают на таких курсах можно найти бесплатно в интернете.
Попробуй пройти собеседования.
Не обязательно уходить с прежнего места работы. Тебе нужно получить оценку от рынка труда, обратную связь: каких знаний не хватает и что еще нужно подтянуть.
Если тебя принимают на новую должность - соглашайся.
Сделай прыжок веры, не бойся перемен, у тебя все получится.
Повторяй пункт 2 всегда.
Не останавливайся на достигнутом. Мир быстро развивается и нужно быть постоянно в тренде.
Повторяй пункты 1-6, когда понимаешь, что тебе пора перейти на новый уровень.

Действия довольно простые. Сложности возникнут на этапе освоения нового материала. Но главное начать, сделать первый шаг. Действуй, я верю в тебя 😉
Мне помог этот план войти в айти, продвинуться на моем текущем месте и увеличить заработок в 4 раза.
О том, как сменить деятельность и попасть в IT, могу написать отдельный материал, с конкретными советами. Если интересно, ставь 👍

"Никуда не попадешь, если не будешь целиться".

Цель нужна, чтобы реально чего-то достичь и испытывать внутреннюю радость от достижений. Иначе жизнь пройдет мимо тебя.

Для финансового успешного успеха нужна одна глобальная большая цель, например:
- к сорока годам хочу выйти на пассивный доход в 1,5 миллиона в год.
и дальше разбивать ее на более маленькие, короткие цели (до года), например:
- чтобы выйти на такой пассивный доход, к сорока годам надо собрать капитал в 15 миллионов.
- чтобы собрать такой капитал, нужно ежегодно откладывать по 1 миллиону…

но я зарабатываю 50 тыс./мес.

На что жить, чтобы столько откладывать?

Вот тебе и краткосрочные цели:

Начни ежедневно фиксировать все расходы, чтобы понимать, какой размер пассивного дохода нужен для комфортной жизни.
Откладывай ежемесячно десятую часть доходов.
Повысь свою квалификацию, чтобы увеличить доход вдвое через пол года.
Через пол года посмотри, что получилось, а что нет и ставь новые краткосрочные цели для достижения глобальной.

1. Фиксирование расходов позволит начать управлять своими финансами.

2. Контроль над эмоциями позволит совершать только нужные покупки и начать наконец-то откладывать.

3. Банковские инструменты позволят увеличить накопления.

4. Постоянное развитие позволит увеличить доход, с которого увеличатся накопления, которые приблизят тебя к красивой жизни.

5. Постановка и анализ целей позволят достичь финансового успеха.

Важно понимать, что за один день волшебства не произойдет. Чтобы улучшить свое качество жизни, в том числе и с финансами, требуется довольно много времени, упорного труда и повторение одних и тех же действий, описанных в статье.

Если ты узнал что-то новое и было интересно - ставь 👍
Если ты уже используешь эти методы - поделись в комментариях своими достижениями и чтобы ты добавил 📝
Если ты все таки не знаешь как начать, тебе нужна помощь с составлением финансового плана - пиши в личку 🤝

Спасибо за внимание 🖐