Какие банки переводят деньги за границу и почему лучше использовать альтернативы
Какие банки переводят деньги за границу в 2025 году? Вопрос сложный. Ещё недавно всё решалось через пару кликов в онлайн-банке, но теперь даже простая операция требует выбора правильного маршрута. Одни банки всё ещё работают с Европой и Азией, другие ограничены только «дружественными» странами, а третьи вовсе заморозили международные переводы. Поэтому вопрос стал не просто практическим — а стратегическим.
При этом банковские переводы — не единственный вариант. Всё активнее растёт рынок платёжных агентов, которые помогают отправить средства быстрее и с меньшими комиссиями. Найти таких агентов можно на Exnode. Чтобы разобраться, какие банки сейчас переводят деньги за границу, а когда выгоднее обратиться к агенту, мы собрали полный обзор работающих способов на 2025 год.
В статье разберём:
- какие банки переводят деньги за границу в 2025 году;
- как банки переводят деньги за границу и какие у них ограничения;
- комиссии и реальные сроки;
- ТОП-3 платёжных агента;
- пошаговую инструкцию перевода;
- частые ошибки и как их избежать.
Какие банки переводят деньги за границу в 2025 году
В 2025 году вопрос о том, какие банки переводят деньги за границу, остаётся особенно актуальным. Из-за санкций и ограничений не все кредитные организации могут проводить международные расчёты напрямую.
Основные группы банков, делающих переводы за границу:
- Банки с частичным доступом к SWIFT. Эти банки, делающие переводы за границу, отправляют средства в Турцию, ОАЭ, Китай и другие нейтральные страны. Переводы в Европу или США для них недоступны, однако операции по дружественным направлениям проходят стабильно.
- Банки с альтернативными каналами. Некоторые банки для перевода денег за границу используют корреспондентские схемы и партнёров из третьих стран. В этом случае перевод за границу через банк проходит по альтернативному маршруту и занимает 2–4 дня.
- Банки с внутренними расчётными системами. Крупные финансовые организации развивают собственные каналы для переводов денег за границу из России, что позволяет обходить SWIFT. Эти решения востребованы у бизнеса и компаний, работающих по контрактам с иностранными партнёрами.
- Региональные банки с азиатскими партнёрами. Такие банки переводят деньги за границу в Китай, Казахстан, Киргизию и другие страны Азии. Здесь комиссии минимальны, валютный контроль проще, а скорость обработки перевода выше, чем у крупных системных игроков.
- Банки-посредники. Они не осуществляют переводы за границу напрямую, но работают совместно с платёжными агентами. Клиенты оформляют переводы через банк официально — с договорами, подтверждающими документами и без валютных рисков.
ТОП-3 агента вместо банков для перевода денег за границу
Платёжные агенты стали реальной альтернативой банкам: они работают легально, проводят международные переводы быстрее и не требуют валютного счёта. Для бизнеса и частных лиц это возможность сделать перевод денег без бюрократии и задержек. Ниже — три проверенных агента, с которыми удобно работать в 2025 году.
A7
A7 — специализируется на международных расчётах между Россией, Европой и Азией. Подходит как для частных клиентов, так и для компаний, которые регулярно делают переводы денег за границу из России.
Особенности:
- Комиссия от 0,36 %, фиксируется заранее.
- Средний срок перевода — 1 рабочий день.
- Поддерживаются валюты: евро, доллары, юани, дирхамы.
- Конвертация по курсу ЦБ
Комиссия рассчитывается так:
— перевод 300 000 ₽ → комиссия 1 080 ₽;
— перевод 100 000 ¥ → комиссия 360 ¥.
Global Finance VED
Global Finance VED — эта компания помогает бизнесу с расчётами по внешнеэкономической деятельности и инвойсам. Отличается персональным подходом и юридическим сопровождением сделок. Если не знаете, какие банки переводят деньги за границу, используйте данного агента.
Особенности:
- Комиссия от 0,5 %, зависит от направления и суммы.
- Переводы в Европу, Азию и на Ближний Восток.
- Валюты: евро, доллары, юани, фунты.
- Проверка документов и сопровождение ВЭД-платежей.
- Возможность фиксации курса и приоритетной обработки.
NNEX
NNEX — крупный игрок, ориентированный на корпоративные переводы и сложные маршруты. Подходит для крупных сумм и регулярных переводов денег за границу не через банки.
Особенности:
- Комиссия от 0,4 %, индивидуальные тарифы для постоянных клиентов.
- Персональный менеджер и юридическое сопровождение.
- Работа с евро, долларами, юанями и дирхамами.
- Средний срок перевода — от нескольких часов до 1–2 дней.
- Возможность фиксации курса и предварительного согласования всех условий.
Как защитить перевод за границу через банки и агентов
Даже если выбран платёжный агент с хорошей репутацией, при крупной сумме всегда хочется подстраховаться. Для этого существует гарант сделки от Exnode — независимый посредник, который контролирует весь процесс перевода денег за границу и защищает обе стороны.
Как работает Exnode:
- Отправитель переводит средства не напрямую агенту, а на счёт гаранта.
- Агент выполняет все условия.
- Только после этого Exnode перечисляет средства.
Преимущества гаранта Exnode:
- Исключает риск отправки средств по неверным реквизитам.
- Защищает от мошенничества — деньги не уходят, пока не подтверждена сделка.
- Работает с разными валютами: USD, EUR, AED, CNY.
- Подходит для бизнеса и частных клиентов.
- Предоставляет отчётные документы для бухгалтерии.
Использование Exnode особенно удобно, если нужно перевести деньги за границу по контракту или оплатить услуги иностранного партнёра. Гарант контролирует процесс от начала до конца, снимая с клиента бюрократические и технические риски.
Как перевести деньги через агента: пошаговая инструкция
Если не можете найти, какие банки переводят деньги за границу, используйте агента. Вот как проходит перевод через агента.
1. Выбор агента
Определите подходящего посредника. Лучше подбирать через платформу Exnode, где указаны комиссии, сроки и направления.
2. Подписание договора
С агентом заключается официальный договор, где прописываются сумма, курс и комиссия. Это гарантия, что перевод будет проведён прозрачно и с документами.
3. Перевод рублей агенту
Деньги отправляются на внутренний счёт посредника в России. Это не валютный перевод — поэтому валютный контроль клиент не проходит.
4. Конвертация и отправка
Агент конвертирует рубли в валюту и делает перевод денег за границу получателю. Обычно процесс занимает от нескольких часов до одного рабочего дня.
5. Подтверждение операции
Клиент получает отчёт и подтверждение перевода — например, SWIFT-копию или письмо с банковской отметкой.
Почему агенты лучше банков для перевода денег за границу
Если вы хоть раз пытались использовать банки для перевода денег за границу, то знаете: всё упирается в сроки, комиссии и документы. Переводы через банки стали сложнее — особенно после ограничений на переводы за границу из России через банки. Платёжные агенты появились как альтернатива, которая делает тот же процесс быстрее, дешевле и без бюрократических барьеров.
Главные преимущества платёжных агентов:
- Минимальные комиссии. В отличие от банков, делающих переводы за границу, у агентов комиссия от 0,3 %, без скрытых сборов и дополнительных платежей.
- Без валютного счёта. Чтобы сделать перевод за границу через банк, нужно открывать валютный счёт и проходить контроль. Агенты всё делают за клиента.
- Скорость. Средний срок — 1 рабочий день, иногда даже несколько часов. Банки обрабатывают переводы за границу по 3–10 дней.
- Поддержка валют. Агенты работают с евро, долларами, дирхамами и юанями — теми же валютами, что и банки для перевода денег за границу, но без ограничений.
- Простой процесс. Для оформления достаточно паспорта и инвойса, если перевод связан с оплатой товаров или услуг.
- Гибкость. Можно перевести как от физлица, так и от компании, что важно, когда банки переводят деньги за границу только по корпоративным схемам.
Минусы банков при переводе денег за границу
Классические банки для перевода денег за границу по-прежнему работают, но их услуги стали сложнее и дороже. После санкций и новых правил валютного контроля переводы за границу из России через банки сопровождаются дополнительными проверками и ограничениями.
Основные минусы банков:
- Высокие комиссии. Средняя комиссия — от 5 % до 10 %, плюс фиксированный сбор 50–150 евро. При крупных суммах это превращается в серьёзные потери.
- Долгие сроки. Переводы за границу через банки занимают от 5 до 14 рабочих дней, особенно если задействовано несколько посредников.
- Валютный контроль. Чтобы сделать перевод, нужны договор, инвойс, подтверждение цели платежа и другие документы.
- Риски отклонения. Зарубежные банки часто возвращают переводы за границу из России без объяснений, даже при корректных реквизитах.
- Ограничения по направлениям. Не все банки, делающие переводы за границу, могут отправить деньги в Европу или Великобританию.
- Необходим валютный счёт. Для физлиц это лишняя бумажная работа и дополнительные расходы.
Как банки переводят деньги за границу
Чтобы понять, как банки переводят деньги за границу, нужно учитывать схему, комиссии и требования валютного контроля. Сейчас банки используют не только SWIFT, но и альтернативные маршруты через корреспондентские счета в дружественных странах.
Как проходит перевод:
- Клиент подаёт заявку в отделении или через онлайн-банк (если направление поддерживается).
- Банк запрашивает документы: договор, инвойс, подтверждение цели перевода.
- Средства проходят проверку валютного контроля.
- Деньги уходят по системе SWIFT или через банки-корреспонденты.
- Получатель получает средства на счёт за рубежом.
Особенности банковских переводов:
- Срок — от 5 до 14 рабочих дней, в зависимости от страны и количества посредников.
- Комиссия — до 3 %, особенно при участии иностранных банков, делающих переводы за границу.
- Возможны возвраты, если страна назначения находится под ограничениями.
- Конвертация валюты проводится по внутреннему курсу банка, из-за чего сумма может уменьшиться.
- Для крупных переводов обязательны документы для валютного контроля.
Когда это подходит:
- При оплате официальных контрактов или поставок.
- Для компаний, у которых есть валютный счёт в банке для перевода денег за границу.
- Когда нужно провести операцию официально, с подтверждением и отчётностью.
Какие комиссии возьмут банки при переводе валюты за границу
Даже если перевод проходит без задержек, итоговая сумма у получателя почти всегда оказывается меньше, чем ожидалось. Причина проста — комиссии. Какие банки переводят деньги за границу и с какими комиссиями — рассмотрим далее.
Основные виды комиссий:
- Комиссия банка-отправителя. Обычно от 5 % до 10 % от суммы перевода, но может быть фиксированной — например, 50–150 евро.
- Комиссия банка-корреспондента. Дополнительный сбор, если платёж идёт через посредников в Европе или Азии. Размер — 10–40 евро.
- Комиссия банка-получателя. В некоторых случаях часть суммы удерживает зарубежный банк (особенно при схеме BEN или SHA).
- Конвертация валюты. Банки используют свой внутренний курс, который может отличаться от рыночного на 1–2 %.
- Валютный контроль. Иногда к переводу добавляется плата за проверку документов, особенно у юридических лиц.
Как уменьшить расходы:
- Отправляйте деньги в валюте получателя — без двойной конверсии.
- Уточняйте условия OUR/SHA/BEN — выбирайте вариант, где комиссию оплачиваете только вы.
- Используйте банки с прямыми каналами без посредников.
- Сравнивайте тарифы нескольких банков — разница может достигать 1–2 %.
- Используйте платежных агентов, у них комиссии ниже в несколько раз. Найти их можно на платформе Exnode.
- Для регулярных переводов рассмотрите платёжных агентов: у них комиссии от 0,3 % и без скрытых сборов.
Из каких банков лучше переводить деньги за границу в 2025 году
В 2025 году выбор банка для перевода денег за границу стал не вопросом привычки, а вопросом стратегии. Раньше можно было просто зайти в ближайшее отделение, но теперь не каждый банк способен выполнить международный перевод быстро и без возвратов. Поэтому важно понимать, из каких банков лучше переводить валюту за границу, чтобы не потерять время и деньги.
Основные типы банков, с которыми проще работать:
- Банки с устойчивыми зарубежными партнёрами. Они имеют прямые корреспондентские связи с банками в Азии, ОАЭ и Восточной Европе. Такие банки выполняют переводы денег за границу из России за 1–3 дня, без задержек и двойных комиссий.
- Банки с внутренними валютными шлюзами. Некоторые крупные банки наладили собственные платёжные маршруты, минуя SWIFT. Это помогает проводить переводы в юанях, дирхамах или евро даже при санкционных ограничениях.
- Банки, поддерживающие альтернативные схемы. Они сотрудничают с платёжными агентами или финансовыми посредниками и могут проводить международные расчёты в несколько этапов. Подходит для компаний, которые работают с Европой и Азией.
- Банки, ориентированные на бизнес и ВЭД. Такие банки лучше адаптированы к валютному контролю, помогают с документами и предоставляют персонального менеджера.
Что учитывать при выборе:
- наличие прямых маршрутов (без посредников);
- поддержка валют EUR, USD, AED, CNY;
- возможность онлайн-оформления;
- наличие подтверждающих документов для бухгалтерии;
- реальные сроки перевода, указанные в договоре.
Какие ограничения на переводы денег за границу действуют в 2025 году
Даже если вы знаете, какие банки переводят деньги за границу, это не значит, что можно отправить любую сумму в любую страну. В 2025 году правила ужесточились.
Основные ограничения:
- Страны назначения. Переводы в Европу и США возможны только через посредников или платёжных агентов. Прямые операции через SWIFT для большинства банков закрыты.
- Лимиты по сумме. Частные лица могут отправлять до 1 млн долларов в месяц (или эквивалент в другой валюте) — больше только по документам.
- Назначение платежа. Банк обязан проверить, за что именно идут средства: покупка, услуги, подарок, инвестиции.
- Подтверждение источника средств. Для крупных сумм требуется справка о происхождении денег (зарплата, дивиденды, продажа имущества).
- Валютный контроль. Даже в «дружественных» странах банки проверяют назначение перевода и могут временно его приостановить.
- Запреты на переводы в недружественные страны. Для ряда направлений операции полностью блокированы, даже при наличии всех документов.
Совет: если вы знаете, какие банки переводят деньги за границу, заранее уточните у банка список разрешённых стран и лимиты. Так вы сэкономите время и избежите возвратов платежей.
Частые ошибки при переводах за границу через банки и как их избежать
Даже при официальных каналах перевода — будь то банки для перевода денег за границу или платёжные агенты — пользователи часто совершают одни и те же ошибки. Они приводят к задержкам, потере денег или повторной проверке валютного контроля. Чтобы не наступить на те же грабли, стоит знать, где чаще всего возникают проблемы.
1. Неверные реквизиты получателя
Даже одна ошибка в номере счёта или BIC, может остановить перевод денег за границу на недели. Всегда проверяйте, что имя, адрес и страна получателя совпадают с банковскими данными.
2. Перевод без подтверждающих документов
Банки и платёжные агенты, запрашивают основания перевода: договор, инвойс или расписку. Если их нет, переводы и могут быть заблокированы.
3. Отправка без учёта ограничений
Некоторые направления для россиян закрыты или требуют согласования. Перед тем как выбрать, как банки переводят деньги за границу, уточните, поддерживается ли нужная страна.
4. Завышенные ожидания по срокам
Перевод через SWIFT может занять 3–5 дней, особенно если участвует банк-корреспондент. У платёжных агентов быстрее, но всё равно стоит закладывать запас по времени.
5. Отсутствие фиксации курса
Если курс валюты не зафиксирован, сумма на выходе может оказаться меньше ожидаемой. Проверяйте, как именно агент или банк проводит конвертацию.
6. Отправка крупных сумм без разбивки
Крупные переводы чаще попадают под валютный контроль. Иногда выгоднее разбить сумму на несколько операций, через разных платёжных агентов.
7. Игнорирование комиссии
При переводах, важно учитывать не только комиссию банка, но и скрытые сборы посредников или корреспондентов. Поэтому лучше заранее запросить расчёт «чистыми на руки».
Частые вопросы о банках и их работе с зарубежными переводами
Разберем основные вопросы, волнующие клиентов.
1. Почему банки для перевода денег за границу запрашивают дополнительные документы после отправки перевода?
Даже после проведения операции банки, делающие переводы за границу, могут запросить уточнение. Это связано с валютным контролем — если банк замечает неточности в назначении платежа или сумма не совпадает с договором, он обязан проверить детали. Такая практика стандартна для всех банков, выполняющих переводы за границу из России, чтобы избежать нарушений валютного законодательства и блокировок операции.
2. Что происходит, если банк ошибся при переводе за границу?
Если ошибка была на стороне банка для перевода денег за границу — например, неправильно указаны реквизиты банка-корреспондента или страна назначения — он обязан вернуть средства клиенту. Однако при международных маршрутах, особенно если участвуют иностранные банки, делающие переводы за границу, процесс возврата может занять от нескольких дней до пары недель.
3. Как банки делают конвертацию валюты при переводе за границу?
При переводе за границу через банк конвертация происходит по внутреннему курсу, который обычно выше биржевого. Некоторые банки, делающие переводы за границу, включают скрытую комиссию при обмене валюты, поэтому сумма, которая поступает получателю, может быть меньше ожидаемой. Чтобы избежать потерь, стоит заранее уточнить курс и проверить, какие сборы применяются к валютным операциям.
4. Можно ли зафиксировать курс валюты перед переводом денег за границу?
Некоторые банки для перевода денег за границу предлагают услугу фиксации курса при крупных транзакциях. Это особенно удобно для бизнеса и регулярных международных расчётов.
5. Почему банки задерживают переводы за границу на крупные суммы?
Когда сумма перевода превышает установленный порог, банки, делающие переводы за границу, проводят расширенную проверку. Это включает анализ источника средств и назначение платежа. В результате переводы за границу из России через банки могут занимать дольше, чем стандартные операции, особенно если задействованы иностранные корреспондентские счета.
6. Можно ли получить подтверждение, что перевод дошёл до получателя?
Да, любой клиент может запросить SWIFT-копию у своего банка для перевода денег за границу. Это официальный документ, подтверждающий, что деньги были отправлены и получены банком-получателем.
Заключение
Разобраться, какие банки переводят деньги за границу в 2025 году, стало чуть сложнее, чем раньше. Из-за санкций и ограничений прямые SWIFT-каналы работают не у всех, поэтому переводы часто проходят через дружественные страны и корреспондентские схемы. Минусов у такого способа сегодня много: от высоких комиссий до длительных переводов.
Тем, кто ищет более простые и быстрые способы и не хочет разбираться, как банки переводят деньги за границу, стоит обратить внимание на платёжных агентов. Они позволяют проводить переводы в валюте без открытия счёта, с минимальными комиссиями и официальным подтверждением операции. Найти таких агентов можно на платформе Exnode.