Visa/Mastercard или Wildberries, чья же все-таки комиссия?

На прошлой неделе мы получили множество статей и сотни комментариев из-за скандальных 2% комиссии, которые непонятно кто с нас берет. В этой статье однозначный ответ на этот вопрос, а также немного знаний о том, как работают Виза и Мастеркард в разных странах.

Ниже по тексту, может показаться, что я защищаю одну российскую компанию. Но нет, я никогда не контактировал с ними, никогда не получал от них денег, подарков, мегаскидок, и вообще, никогда не пользовался ими по объективной причине - в мою страну они не доставляют.

Виза и Мастеркард две американские транснациональные компании, с сотрудниками более 20 000 и выручкой в десятки миллиардов каждая. И так, давайте вспомним чем занимаются эти платежные системы. Например, вы идёте в магазин и покупаете товар на 1000 рублей, расплачиваясь картой Визой или Мастеркард. При этом ваш счет открыт в одном банке, а счет магазина в другом. Чтобы банки потом рассчитались друг с другом Мастеркард и Виза сохраняют у себя запись. За сохранение этой записи они заберут у ВАС до 15 рублей. Именно у вас, а ни с кого-то ещё. Почему? Потому что банк и продавец это бизнесы, они работают на прибыль и все издержки они вкладывают в стоимость товара, которые в конечном итоге оплачивает покупатель, то есть вы. Поэтому ответ автору поста: именно Виза/Мастеркард и банки берут ваши два рубля. То есть, в России эти компании установили комиссию в среднем до 1.5% за транзакцию. (На самом деле все очень зависит от того, что и где вы покупаете. Но если вы не оплачиваете ЖКХ, не покупаете в большой сети типа Макдональдс и всего прочего большого, то комиссия будет примерно 1.5%)

А теперь по поводу того много или мало драть с вас по 1,5% когда вы вставляете свою карту с лейблом вышеупомянутых компаний в пос терминал. Многие возразят, что ведь это не только запись в компьютере, стоимость которой равна почти нулю. И это не только многомиллионные бонусные выплаты американскому топменеджменту. Это ведь ещё и развитие инфраструктуры, обслуживание и перевыпуск карты банками. Но за счет кого?

Российская Мастеркард принадлежит европейской. Давайте проверим комиссии в ЕС:

Почему в России платят в пять раз больше немца, шведа, датчанина и прочая прочая прочая? Да потому что, руководство ЕС посчитало, что 1.5% это слишком много и запретило драть с их граждан больше, чем 0.3% за оплату дебетовыми картами. Ушли ли они с рынка? Нет, проглотили и решили, что лучше контролировать рынок, а зарабатывать на бонусы, корпоративные самолеты и яхты можно и на других рынках, например, России.

А еще по классической модели для всех американских гигантов ЕС награждает “этих пластиковых” увесистыми штрафами на сотни миллионов евро за доминирующее положение.

При этом на европейском сайте при оплате Визой и Мастеркард вам посчитают цену с комиссией. А если по старинке оплатить счет в банке, то это будет дешевле. Конечно, Виза и Мастеркард считает это грубым нарушением светить их кухню покупателю, портя их имидж. Но решаются ли они штрафовать? Конечно, нет. Ведь есть зубастый европейский регулятор, который защищает свои компании и граждан от пластиковых монстров, что через Атлантику.

В целом в ЕС намного больше любят кэш, чем в России. В Германии, Франции, Греции в маленьком магазине вас вполне могут послать с вашей картой куда подальше. Там любят и уважают наличку. И причина не только в том, что можно укрыть от налогов немного деньжат, но и в том, что магазины не понимают за что они должны платить даже 0,3% от транзакции (на самом деле больше, ещё они отдают доли процентов посредникам в виде банков и компаниям-владельцам пос терминалов). В Швеции в одной из самых обескэшенных стран появляются целые движения за бойкот карточных платежей.

Небольшие магазины просят посетителей платить наличкой, чтобы не кормить банки.

Кроме того, крупные торговые сети, которые активно избавлялись от касс с купюрами и заодно от кассиров и кассирш, постоянно подвергаются хакерским атакам, которые парализуют их работы на часы или даже дни. Этим же атакам подвергаются и банковские бесконтактные платежные системы. Правительство уже подустало от этих новостей и обязало банки опять по старинке начать выдавать людям кэш, заставив устанавливать больше банкоматов и отделений.

Но вот странность всей ситуации в том, что наши граждане, где со среднем с доходом все печальней, чем в западной части ЕС, платят комиссию в среднем в несколько раз больше. При этом эти же наши граждане в комментариях защищают американские корпорации и российские банки, которые несправедливо стригут с них больше комиссии, чем в других странах Европы. При этом же хают кого угодно: российских регуляторов и российскую компанию, которая обеспечивает работой, пусть и с не лучшими условиями и зарплатами (к Амазону на этот счет тоже много вопросов), но десятки тысяч человек в России. А еще обеспечивает площадкой тысячи российских предпринимателей. Да, одни просто перепродают что-то низкого качества. Но есть и производители, которые также обеспечивают граждан рабочими местами и создают российские продукты. Вот как так, ребят, получается хэйтить тут у вас все свое и друг друга? Может и в этом тоже кроется причина всех бед?

P.S. Я вообще не понимаю почему регуляторы или, если необходимо, законодатели не установят максимальную ставку на уровне европейских 0,3% Ау, законодатели вы где? Народ грабят у вас под носом, а они ещё и грудью стоят за бандитов. Откажется ли Виза или Мастеркард от влияния на рынке свыше 140 млн человек? Вряд ли, просто перекинут недостачу на другие рынки, как щас это сделали с ЕС на Россию. Или, законодатели, “пропишите” возможность продавцам и посредникам указывать комиссии, которые уходят в зарубежную компанию, чтобы “разбойники” перестали кошмарить российские банки штрафами.