Чем независимая гарантия отличается от банковской и как ее получить
С 2022 года поставщики могут использовать для обеспечения заявки в закупках независимую гарантию. Чем она отличается от банковской и как ее можно получить, рассказывает Юлия Романова, директор Академии продаж группы электронных площадок OTC.ru.
Обеспечение заявки — это гарант того, что участник, признанный победителем тендера, подпишет контракт на стадии заключения. В 2022 году обеспечение заявки по своему выбору он предоставляет в виде денежных средств или в виде независимой гарантии. До 2022 вместо независимой использовалась банковская.
Размер обеспечения заявки
В рамках 44-ФЗ заказчик устанавливает обеспечение заявки (ОЗ) в размере от 0,5 до 5% НМЦК (начальной максимальной цены контракта) с учетом ряда особенностей.
В зависимости от условий контракта, к обеспечению заявки можно предъявлять разные требования:
- когда начальная максимальная цена контракта составляет не более 1 млн рублей, то заказчик может не требовать ОЗ;
- в случае, если размер НМЦК доходит до 20 млн рублей, то поставщик предоставляет обеспечение от 0,5% до 1% начальной максимальной цены контракта;
- при условии, когда НМЦК свыше 20 млн рублей, обеспечение заявки предоставляется от 0,5 до 5% начальной максимальной цены контракта.
У компании, участвующей в торгах, есть выбор. Она может обеспечить заявку деньгами или предоставить независимую гарантию (а до 2022 года — банковскую гарантию).
В случае обеспечения заявки деньгами поставщик должен заранее открыть спецсчет в банковском учреждении, имеющем на то полномочия. Рекомендую участникам сделать это заранее до подачи заявки, так как в некоторых случаях проще и выгоднее обеспечить заявку денежными средствами, чем независимой гарантией.
В момент подачи заявки денежные средства блокируются в размере обеспечения заявки. Если компания не выиграла торги, то денежные средства разблокируются, и поставщик сможет их использовать по собственному усмотрению: вывести или использовать под новое обеспечение заявки. Если участник одержал в торгах победу, происходит списание тарифа электронной площадки: 1% НМЦК, но не более 5 тысяч рублей. Если закупка для СМП и СОНКО — 1% НМЦК, но не более 2 тысяч рублей.
Обеспечение заявки до 2022 года
Также для обеспечения заявки до 2022 года использовалась банковская гарантия. Она представляет собой особое соглашение, согласно которому финансово-кредитное учреждение берет на себя обязательство выплатить заказчику денежные средства (обеспечение заявки), если поставщик, в случае победы в тендере, откажется подписывать контракт. Поставщику же нужно будет вернуть деньги банку.
За предоставление такой гарантии банки берут комиссию с поставщика. Ее размер зависит от различных условий, например, от суммы тендера.
В начале 2022 года банковская гарантия была заменена на независимую.
Что представляет собой независимая гарантия (НГ)
С января этого года поставщик предоставляет вместо банковской гарантии независимую. НГ введена в рамках поправок по оптимизации ФЗ-44, куда она «перекочевала» из ФЗ-360 от 02.07.2021.
Независимую гарантию поставщики используют, когда не могут обеспечить заявку денежными средствами.
За оформление независимой гарантии также взимается комиссия.
Отличие НГ от банковской гарантии
В ГК Российской Федерации до июня 2015 г. понятия независимой гарантии не было вовсе. Существовала только «банковская гарантия». Оба инструмента предназначены для того, чтобы защитить заказчика от недобросовестных поставщиков.
По сути это одно и то же. Отличие в том, что банковские гарантии оформляли исключительно банки, а для независимых гарантом может выступать не только банк. Список банков и организаций, которые могут быть гарантами, регулирует закон № 44-ФЗ.
Перечислим основные отличия НГ от банковской гарантии:
- она выдается не только финансово-кредитной организацией из специального перечня Министерства финансов РФ, но и прочими финансовыми институтами;
- расплатиться по ней необходимо в течение десяти рабочих дней;
- она действует в период одного месяца после того, как была подана заявка на участие в торгах.
Учреждение, выдающее независимую гарантию, обязуется внести информацию из документа в реестр независимых гарантий. Согласно пункту 1 части 6 статьи 45 ФЗ-44, если документа нет в реестре, то заказчик может отклонить заявку.
При подаче заявки данные о независимой гарантии автоматически загрузятся из реестра независимых гарантий, дополнительно загружать скан поставщику на электронную площадку не нужно. Но: если речь идет про обеспечение исполнения контракта, которое заказчик требует с победителя торгов, то скан НГ требуется загрузить в обязательном порядке на электронную площадку при подписании контракта.
Кто выдает НГ
Перечень организаций, которые выдают независимые гарантии в 2022 году:
- Фонды содействия МСП выдают НГ представителям малого и среднего бизнеса.
- Евразийский Банк Развития — поставщикам из стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС), кроме России.
- ВЭБ.РФ и банки из перечня Минфина — остальным участникам закупок.
Инструкция: как получить НГ
Если искать предложения по предоставлению независимой гарантии в открытых источниках в интернете, то вряд ли можно обнаружить большое количество вариантов. Если обратиться в финансово-кредитное учреждение, то консультант, скорее всего, не поймет, о чем идет речь. Это вовсе не свидетельствует о том, что новый вид обеспечения никто не предоставляет. Скорее всего, банк не подготовил информацию на своей официальной странице и еще не сделал соответствующие поручения своим сотрудникам.
Разбираемся, как приобрести НГ. Вот шаги, которые стоит предпринять.
1. Проверка банковской организации
Учреждение, предлагающее оформить НГ, может не быть в специальном перечне Министерства финансов Российской Федерации. Поэтому очень важно удостовериться в том, что банк есть в списке финансовых учреждений на официальном сайте Центрального Банка России.
2. Подготовка документации
Для получения независимой гарантии понадобится подготовить определенный пакет документов: дубликаты паспорта руководителя организации, учредительных документов и проекта государственного контракта, выписку из ЕГРЮЛ. Кроме того, необходимо предоставить отчет о финансово-экономической деятельности за истекшие 12 месяцев, включая бухгалтерский баланс и отчетность о финансовых результатах; решение, свидетельствующее о том, что крупная сделка одобрена, если торги, для которых необходима НГ, крупные.
3. Налаживание контакта с банковской организацией
Обратиться в банк возможно самому, а также через официальный сайт учреждения. Бланк для оформления НГ и анкетный лист можно получить в офисе кредитной организации. Если же обращение поступает через официальный сайт банка, то специальные формы заполняются в режиме онлайн.
4. Подготовка документов по специальному запросу
Следует учесть, что некоторые банки могут запросить финансовую отчетность не только за последний год, но и за предыдущие.
5. Срок ожидания решения
Период ожидания результата решения по независимой гарантии определяется по внутреннему регламенту кредитно-финансового учреждения. Банк может принять отрицательное решение по ряду причин. Среди них:
- если компания имеет не очень хорошую кредитную историю;
- если предприятие показывает невысокую доходность своего бизнеса;
- если компания организована всего лишь полгода назад;
- если возраст бизнеса составляет более семидесяти лет;
- если организация, претендующая на независимую гарантию, зарегистрирована в другом государстве.
Также на рынке представлены различные сервисы, которые позволяют в короткий срок получить ответ по одобрению выпуска независимой гарантии. Один из таких сервисов - fintender.ru. Здесь участник может в электронном виде направить заявку на получение независимой гарантии. Посещение уполномоченной организации не требуется, все документы направляются в электронном виде через личный кабинет сервиса.
6. Получение независимой гарантии
Независимая гарантия предоставляется или в электронном виде, или же на бумажном носителе. Данный процесс может занять 2-3 часа или же несколько календарных дней.
Процесс получения независимой гарантии должен быть легким и быстрым. Так ли это будет на практике, покажет время.