Мифы об открытии корпоративных счетов в ОАЭ: почему не стоит верить панике и как действовать профессионально

Вокруг темы открытия корпоративных счетов в ОАЭ продолжает циркулировать множество мифов и спекуляций. Особенно часто поднимается вопрос о якобы массовых блокировках счетов российских компаний и невозможности вести бизнес через эмиратские банки. Однако большинство подобных утверждений — не более чем дезинформация или следствие недопонимания банковских процедур.

В этой статье мы разберем ключевые аспекты, развеем распространенные заблуждения и дадим практическое представление о том, как на самом деле устроена банковская система ОАЭ для иностранных компаний.

Первое, что необходимо понять: усиленный банковский контроль в отношении клиентов из санкционных юрисдикций действует в ОАЭ с 2022 года. Это не экстренная мера, а системный, устойчивый подход, к которомубольшинство компаний уже привыкли. Банки регулярно проводят процедуры комплаенса — в том числе ежегодную проверку документов, деловой активности и происхождения средств.

Блокировка счетов не происходит спонтанно. Это всегда связано с серьезными нарушениями, такими как попытки скрыть реальных бенефициаров, обман комплаенс-служб или проведение транзакций с юрисдикциями, находящимися под международными санкциями.

Миф о том, что эмиратские банки не работают с россиянами, не соответствует действительности. Банки продолжают сотрудничать с российскими клиентами, если компания ведет прозрачную деятельность, соблюдает международные нормы и выполняет все требования комплаенса.

Корпоративный счет в банке ОАЭ предоставляет бизнесу не только доступ к международным финансовым инструментам, но и:

Кроме того, для полноценного ведения бизнеса на территории ОАЭ наличие корпоративного счета является обязательным условием.

Процесс открытия счета действительно не самый быстрый и может занять от нескольких недель до нескольких месяцев — особенно для новых компаний. Это связано с обязательным прохождением процедур AML (Anti-Money Laundering) и KYC (Know Your Customer). Банки проверяют происхождение средств, структуру бизнеса, юрисдикции партнеров, а также возможные санкционные риски. Кстати, прочитайте наш сложный кейс по открытию счета для нетипичного бизнеса.

Основные этапы открытия счета:

1. Подача предварительной заявки.

2. Подготовка корпоративных и учредительных документов.

3. Прохождение комплаенс-проверок (AML/KYC).

4. Интервью с банковскими представителями.

5. Предоставление подтверждений источников средств и текущей деловой активности.

Стоит учитывать, что в большинстве случаев требуется личное присутствие для прохождения интервью в банке. В некоторых ситуациях допускается дистанционное открытие счёта, но тогда потребуются дополнительные заверения и участие местных агентов.

Важно: иностранная компания также может открыть счет в банке ОАЭ — напрямую или через дочернюю структуру. Наличие юридического лица, зарегистрированного в ОАЭ, значительно упрощает процесс.

Независимо от формы собственности и размера бизнеса, все компании обязаны соблюдать процедуры AML и KYC — это требование распространяется как на крупный бизнес, так и на индивидуальных предпринимателей. Узнайте также, как открыть счет нерезиденту ОАЭ.

Выбор банка зависит от целей компании, требований к обслуживанию и предпочтений по виду финансирования. Наиболее популярные банки для открытия корпоративных счетов в ОАЭ:

Emirates NBD — универсальные решения для локальных и международных компаний;

First Abu Dhabi Bank (FAB) — крупнейший банк в стране с развитой корпоративной инфраструктурой;

Mashreq Bank — ориентирован на цифровые сервисы и международные операции;

Dubai Islamic Bank (DIB) — специализируется на исламском финансировании;

ADIB — работает в соответствии с нормами шариата, активно поддерживает малый и средний бизнес.

Банки взимают:

Также почти всегда устанавливается минимальный остаток на счете — от 25 000 до 100 000 дирхам (AED) и выше, в зависимости от банка. Условия могут существенно различаться, поэтому важно заранее уточнить все детали — особенно с помощью локального консультанта или корпоративного сервис-провайдера, который знает специфику работы конкретных банков.

Слухи о «массовых отказах» и «черных списках» часто оказываются преувеличенными. Да, эмиратские банки усилили подход к комплаенсу, но это касается всех иностранных компаний, а не только российских. Ключевые факторы успеха:

Если все это присутствует — открытие счета в ОАЭ возможно и реально.

Совет напоследок: не поддавайтесь панике и не доверяйте сомнительным посредникам, обещающим чудеса за 5 дней. Работайте с профессионалами, знающими банковскую систему ОАЭ изнутри.