Как перевести деньги на зарубежную карту в Казахстан: 13 способов
Разбираю 13 способов пополнить свою зарубежную карту из России или находясь за границей на примере банковской карты Казахстана.
❗ Предупреждение. Все описанное в данном гайде не является финансовой рекомендацией. Все риски за использование любых платежных сервисов, способов перевода и распоряжение деньгами лежат на вас.
Лирики в тексте нет. Поэтому просто поставьте «класс» и пользуйтесь гайдом в любой момент, когда он понадобится)
Оглавление:
💵Наличными💵:
Я уже писала материал про то, как открыть банковскую карту в Казахстане. С тех пор накопилось еще опыта и информации, которая не может просто так лежать в моей голове и требует структуризации. Поэтому теперь веду телеграм-канал, где делюсь гайдами, инструкциями, новостями о жизни в Казахстане. Проверяю, анализирую, испытываю на личном опыте.
Как мне сегодня написала владелица одного телеграм-канала про КЗ, которая вдруг захотела выкупать мои посты, — «волна спонтанной раскрутки пропущена» и лучше «направить усилия туда, где они будут более заметны». Поэтому приходится неспонтанно выпрашивать у вас подписку, чтобы утереть ей нос! 😡 (не хватает всего лишь 16 тысяч подписчиков)
Снятие в банкомате Береке (Сбера) или ВТБ
Кому подойдет:
Тем, у кого в стране нахождения есть банкоматы, обслуживающие карты «Мир». А также банкомат, в котором можете пополнить наличными вашу зарубежную карту.
Что нужно:
- Карта любого российского банка платежной системы «Мир»
- Банкомат Береке (Сбера) или ВТБ в Казахстане
Скорость:
Зависит от отдаленности банкомата и очереди к нему (бывают из 10+ человек).
По какому курсу:
Конвертация всегда происходит по курсу платежной системы «Мир».
Обновляется в 9:00 по мск. Смотреть тут: https://mironline.ru/support/list/kursy_mir/
На момент снятия вы видите в приложении сумму авторизации (по курсу банка, который обслуживает карту). На момент транзакции сумма корректируется по курсу «Мир» (курс берется на день снятия).
Лимиты и комиссии:
- По карте Тинькофф: при снятии от 20 000 ₸ комиссии нет, иначе 2%, минимум 500 ₸. Всего в месяц можно снять до 1 000 000 ₸ бесплатно
- В Сбере можно снять не более 110 000 ₸ в одном банкомате в день
- В ВТБ получится снять по 400 000 ₸ за раз. Всего в одном банкомате до 2 000 000 ₸
Как пополнить карту Казахстана:
С российской карты списываются рубли, банкомат выдает тенге. Идем с наличными тенге в банкомат вашего банка (БЦК, КАСПИ, Freedom Finance) и пополняем.
💵По системе Contact через Qiwi
Кому подойдет:
Пункты Contact есть в большом списке стран, не только СНГ. Но все зависит от того, есть ли в стране нахождения банкомат, в котором можете пополнить наличными вашу карту.
Что нужно:
- QIWI кошелек со статусом «Основной»
- Обменный пункт
Скорость:
Перевод можно будет забрать через 15 минут в любом пункте CONTACT.
По какому курсу:
Отправить можно только рубли или доллары. Доллары конвертируются, как я поняла, по курсу системы Contact — сумму видно при отправке.
Лимиты и комиссии:
- Комиссия — 1%
- Лимит на перевод — 200 000 рублей в месяц или эквивалент валюты.
Как пополнить карту Казахстана:
- Отправить деньги со счета кошелька или банковской карты: https://qiwi.com/payment/form/26580
- Для получения нужен только паспорт и номер перевода. Получить можно в отделении Нурбанка. Все пункты на карте: https://www.contact-sys.com/where
- Идем в обменник и меняем на тенге, если нужно.
- Пополняем казахстанскую карту в банкомате.
То же самое можно сделать через МТС Деньги.
💳Перевод с карты Почта Банка
Кому подойдет:
Для держателей карт Армении «Арка», Беларуси «Белкарт», Киргизии «Элкарт», Таджикистана «Корти Милли» и «Экспресс Пэй», Казахстан и Узбекистан — любые карты.
Что нужно:
- Карта Почта Банка любой платежной системы (Visa, Master Card, «Мир»)
- Карта казахстанского банка платежной системы Visa или Master Card
Скорость:
Моментально.
По какому курсу:
По условиям конвертация происходит по курсу банка получателя или платежной системы.
Проверила, отправила деньги на Каспи и на Фридом, курс был одинаковый. Значит, конвертация по курсу ПС.
Платежная система, которая обеспечивает перевод, Paydala. Курс заранее не посмотреть (их сайт даже не заполнен), можно только совершить тестовый перевод в 100 рублей.
Лимиты и комиссии:
- Перевод до 15 000 рублей за раз
- Максимум 5 операций в день и 50 в месяц
- Комиссии нет
Как совершить перевод:
Карта → Оплатить и перевести → За границу → Казахстан → Вводим номер карты.
💳Перевод с карты Тинькофф банка
Кому подойдет:
Пока только Казахстан.
Что нужно:
- Карта Тинькофф любой платежной системы (Visa, Master Card, «Мир»)
- Карта казахстанского банка платежной системы Visa или Master Card
Скорость:
Моментально.
По какому курсу:
Платежная система, которая обеспечивает перевод, Paydala. Конвертация по их курсу. Заранее не посмотреть (их сайт даже не заполнен), можно только совершить тестовый перевод в 100 рублей.
Лимиты и комиссии:
- Перевод до 15 000 рублей за раз
Как совершить перевод:
В поиске на главной ввести «Пополнение карт банков Казахстана».
💳Перевод через МТС Деньги
Кому подойдет:
Для держателей карт Армения, Кыргыстана, Таджикистана, Узбекистана. Точный список карт для каждой страны по ссылке.
Что нужно:
- Карта казахстанского банка
Скорость:
Моментально.
По какому курсу:
Платежная система, которая обеспечивает перевод, Paydala. Конвертация по их курсу. Заранее не посмотреть (их сайт даже не заполнен), можно только совершить тестовый перевод в 100 рублей.
Лимиты и комиссии:
- Комиссии нет
- Максимальная сумма перевода — 15 000 рублей
Как совершить перевод:
Не нужно быть клиентом МТС.
- Переходим на страницу: https://payment.mts.ru/pay/18205
- Вводим данные карт и сумму
💳Перевод через QIWI кошелек
Кому подойдет:
Для держателей карт Беларуси VISA и MasterCard, карт банков Казахстана Visa/Master Card, карт Узбекистана UZCARD и HUMO.
Что нужно:
- QIWI кошелек со статусом «Основной»
- Работающая российская сим-карта
- Карта российского банка любой платежной системы
- Карта любого банка Казахстана Visa и Mastercard
Скорость:
Моментально.
По какому курсу:
При переводе с рублевого счета на тенговый — по курсу киви.
При зачислении с рублевого счета, минуя тенговый, по курсу банка-получателя.
Курсы Qiwi: https://qiwi.com/payment/exchange
Лимиты и комиссии:
- Комиссия перевода со счета в тенге на карту Казахстана — 2% от суммы + 200 тенге
- Комиссия на пополнение рублевого кошелька от 2000 — 0%, иначе 1%
- Перевод с российского кошелька на зарубежный — 1%
- Перевод до 60 000 рублей за раз
- Держать в кошельке до 60 000 ₽, платить и переводить на сумму до 200 000 ₽ в месяц
Как совершить перевод:
- Получаем статус «Основной» для счета в рублях. Моментально можно повысить через Госуслуги.
- Пополняем рублевый счет Qiwi с любой российской карты: Пополнить → Банковской картой.
- Выводим на карту Казахстана: https://qiwi.com/payment/form/39471
🚫 Сейчас сервис онлайн-идентификации временно недоступен, тенговый счет офлайн могут подтвердить только граждане РК.
Альтернатива, если хотите курс QIWI: подружиться с казахом, попросить завести тенговый QIWI Кошелек и повысить статус до «Основного». Для этого ему надо будет прийти в офис Казпочты с удостоверением. Потом совершать переводы через него.
❗ Перевод из тенге в рубли могут сделать только граждане Казахстана.
💳Перевод через Золотую Корону
Кому подойдет:
Отправить можно в Таджикистан, Китай, Узбекистан, Кыргызстан, Азербайджан, Турцию, Молдову, Казахстан, Грузию, Беларусь, Вьетнам, Израиль, Кипр, Корею. Если в вашей стране можно получить перевод на карту, приложение сразу это предложит. Если нет — покажет карту пунктов выдачи наличных.
Что нужно:
- Российская сим-карта
- Казахстанская сим-карта
- Карта несанкционного российского банка любой платежной системы
- Карта казахстанского банка
Скорость:
Деньги обычно приходят моментально или на следующий рабочий день.
По какому курсу:
Применяется курс Золотой Короны. Чтобы узнать точный курс конвертации в нужную вам валюту перевода, выберите страну получателя, валюту и сумму перевода в разделе Денежные переводы Онлайн.
Лимиты и комиссии:
- Переводы в Казахстан за 30 календарных дней — до 150 000 рублей
- Комиссия — 99 рублей
Как совершить перевод:
❗ При отправке с санкционного банка не дает пополнить карту КЗ. Отправляйте с Тинькофф.
- Скачиваем приложение «Денежные переводы и займы».
- Регистрируемся с российской сим-картой (нужна возможность получения смс).
- Регистрируется с казахстанской сим-картой.
- Входим в приложение: Переводы → Казахстан → Выбираем валюту и вводим сумму (здесь же видим курс конвертации).
- Когда приходят деньги, в истории появляется входящий перевод.
- Чтобы получить перевод на карту: В плашке входящего перевода нажмите «Получить перевод на карту» → Введите ФИО получателя, которые указал отправитель → Укажите данные банковской карты получателя → Деньги придут на указанную карту. Чаще всего это происходит моментально.
💳Перевод через Binance при помощи p2p-торговли
❗ В восьмом пакете санкций ЕС запрещено оказывать россиянам любые услуги, связанные с «криптокошельками, криптосчетами или хранением криптовалюты». До этого россиянам разрешалось иметь до 10 тысяч евро на кошельке, сейчас — ровно ноль.
Евросоюз — это не мировое правительство. Запрет распространяется на криптобиржи и сервисы, которые подчиняются законам Евросоюза. Binance входит в этот список, но пока еще работает и каких-то официальных заявлений не делала (на 15 октября).
Есть выход: граждане РФ, проживающие не в России (если они могут это доказать), не попадают под санкции. Например, доказательством может быть счет в иностранном банке и выписка из него за последние 3 месяца. В графе для смены адреса проживания отправляете эту выписку — и ограничения снимают. ВНЖ тоже сгодится. Подробнее про эти санкции можно тут почитать.
Кому подойдет:
Доступен большой список банковских карт, смотреть в «Способах оплаты».
Что нужно:
- Верифицированный аккаунт на Binance
- Карта российского банка любой платежной системы
- Карта казахстанского банка (кроме Freedom Finance, на нее нельзя вывести деньги)
Скорость:
Быстрее, чем идти в банкомат (~15 минут).
По какому курсу:
Стейблкоины (USDT) — это криптовалюта, цена которой всегда равна $1.
Как совершить перевод:
P2P (peer-to-peer) торговля — это покупка/продажа крипты с другим человеком с оплатой напрямую, а не через биржу.
Включает две независимые сделки — покупка USDT за рубли и продажа USDT за тенге.
- Регистрируемся на Binance — в десктопной версии или мобильной. Инструкция.
- Проходим идентификацию, понадобится паспорт. Инструкция.
- Покупаем USDT за рубли: P2P-торговля → Купить → USDT → Выбираем рубли в качестве валюты → Сумма в рублях на покупку валюты → Способ оплаты (банк, куда будем переводить рубли) → Выбираем предложение на основе суммы/стоимости/лимита, а также рейтингу (больше 90%)→ нажимаем «Купить».
- Начинаем сделку, переводим требуемую сумму в рублях по реквизитам, указанным продавцом (например, по номеру карты).
- Ждем, пока продавец подтвердит получение денег, нажав соответствующую кнопку в Binance.
- Крипта у нас в кошельке Binance.
- Продаем USDT за тенге: P2P-торговля → Продать → USDT → Выбираем тенге в качестве валюты → Сумма в тенге на покупку валюты → Способ оплаты (например, перевод Kaspi или ЦентрКредит Банк) → Выбираем предложение на основе суммы/стоимости/лимита, а также рейтингу (больше 90%) → нажимаем «Продать».
- Указываем свои реквизиты, куда хотим получить тенге (например, номер телефона для перевода Kaspi).
- Как только покупатель переводит нам деньги, и мы получаем уведомление от нашего банка, подтверждаем получение, нажав соответствующую кнопку в Binance.
❗ ВАЖНО! Частые и/или крупные P2P-операции с банковской карты могут побудить банк-эмитент прекратить сотрудничество с вами со ссылкой на закон о противодействии отмыванию доходов 115-ФЗ. С этим часто сталкиваются клиенты Тинькофф. Уровень распространенности проблемы можно оценить, просто набрав в поиске на VC «115-ФЗ».
🔗Инструкции от Binance:
🔗Инструкции от пользователей:
- Как зарегистрироваться, купить и продать крипту
- Все способы покупки крипты в России: детальный разбор со ссылками — здесь с вводными и терминологией, чтобы разобраться в теме в целом
💳Перевод через Freedom Finance РФ на Freedom Finance КЗ
Кому подойдет:
Казахстан.
Что нужно:
- Карта Freedom Finance, выпущенная в России
- Карта Freedom Finance, выпущенная в Казахстане
Скорость:
Моментально
По какому курсу:
Рубли попадают на рублевый счет. Далее конвертируете по курсу Фридом в приложении.
Лимиты и комиссии:
- Комиссия — 0,5%, но не меньше 500 рублей
Как совершить перевод:
В мобильном приложении в левом верхнем углу нажимаем значок человечка → выбираем «Оформить новое заявление» → выбираем «Пополнение своего счета в Казахстане».
💳Перевод через Сбербанк на Береке банк
Кому подойдет:
Казахстан.
Что нужно:
- Карта Сбербанк, выпущенная в России
- Карта Береке (бывший Сбербанк в Казахстане), выпущенная в Казахстане
Скорость:
Моментально
По какому курсу:
Рубли попадают на рублевый счет. Далее конвертируете по курсу Фридом в приложении.
Лимиты и комиссии:
- Комиссия Сбер РФ — 1%
- Комиссия за снятие Береке, если снимать больше 500 000 тенге — 1%
- Если больше 2 млн тенге, то 3%
Как совершить перевод:
- Открываем счет в Береке, понадобится загранпаспорт.
- В мобильном приложении выбираем «Перевод за границу» → Казахстан → вводим номер телефона в Казахстане, привязанный к счету в Береке.
- Снимаем в мультивалютном банкомате или кассе Береке рубли.
- Идем в обменник, отдаем рубли, получаем тенге.
❗ По номеру карты переводы не работают.
💰Перевод с Тинькофф по реквизитам
Этот способ проходит как обычный рублевый перевод по реквизитам внутри России. Без использования SWIFT. Такой же способ и с переводом по реквизитам с Райффайзена.
Кому подойдет:
Если у вашего зарубежного банка есть корреспондентский счет в России.
Что нужно:
- Карта Тинькофф любой платежной системы
- Приложение Тинькофф
- Карта казахстанского банка, у которого есть банк-корреспондент в России (у БЦК, Каспи, Freedom Finance они есть)
Скорость:
1—2 рабочих дня
По какому курсу:
Если отправлять на рублевый счет в Казахстане, придет ровно та же сумма. Рублевый счет можно открыть во Фридом и БЦК.
В остальных случаях конвертация:
Рубли конвертируются в валюту на стороне банка-корреспондента, если он работает с этой валютой. Если нет — на стороне банка-получателя.
Например, у Каспи банк-корреспондент в России — Райффайзен. Они не работают с этой валютой, поэтому конвертация произойдет на стороне Каспи.
Эту информацию можно узнать в поддержке банка-корреспондента.
Лимиты и комиссии:
- Действует общее ограничение на переводы за рубеж для резидентов РФ:
На счета в иностранном банке можно перевести не больше 1 000 000 $ или эквивалент этой суммы в других валютах в течение календарного месяца. Сумма установлена до 31 марта 2023 года. Все переводы, которые превышают сумму, будут отменяться. Переводить можно как на свои счета, так и третьим лицам. При этом лимит не касается переводов в пользу зарубежных юрлиц: резиденты России могут переводить любые суммы.
- Со стороны Тинькофф комиссии нет, но ее может взимать российский банк‑корреспондент и иностранный банк‑получатель.
По опыту перевода людей из чата в БЦК — комиссии не было.
Я отправляла во Фридом 1000 рублей, получила 1000 рублей. Комиссий не было нигде.
Как совершить перевод:
- В приложении Тинькофф выберите раздел «Платежи» → «Переводы» → «По номеру счета». В личном кабинете выберите раздел «Платежи» → «Перевести» → «По реквизитам».
- Укажите реквизиты и сумму перевода.
- Нажмите «Перевести».
🔗Важно правильно заполнить реквизиты. Понадобятся кор-счета:
💰Перевод по реквизитам с Райффайзена
Этот способ проходит как обычный рублевый перевод по реквизитам внутри России. Без использования SWIFT. Такой же способ и с переводом с Тинькофф по реквизитам.
Кому подойдет:
Если у вашего зарубежного банка есть корреспондентский счет в России.
Что нужно:
- Карта Райффайзен любой платежной системы
- Приложение Райффайзен
- Карта казахстанского банка, у которого есть банк-корреспондент в России (у БЦК, Каспи, Freedom Finance они есть)
Скорость:
1—2 рабочих дня
По какому курсу:
Если отправлять на рублевый счет в Казахстане, придет ровно та же сумма. Рублевый счет можно открыть во Фридом и БЦК.
В остальных случаях конвертация:
Рубли конвертируются в валюту на стороне банка-корреспондента, если он работает с этой валютой. Если нет — на стороне банка-получателя.
Лимиты и комиссии:
- Действует общее ограничение на переводы за рубеж для резидентов РФ:
На счета в иностранном банке можно перевести не больше 1 000 000 $ или эквивалент этой суммы в других валютах в течение календарного месяца. Сумма установлена до 31 марта 2023 года. Все переводы, которые превышают сумму, будут отменяться. Переводить можно как на свои счета, так и третьим лицам. При этом лимит не касается переводов в пользу зарубежных юрлиц: резиденты России могут переводить любые суммы.
- Комиссию может взимать российский банк‑корреспондент и иностранный банк‑получатель.
- Если совпадает банк, из которого отправляете в РФ, и банк-корреспондент, комиссии не будет. Это случай отправки из Райффазена в Каспи и БЦК.
Как совершить перевод:
- В приложении Райффайзен выберите раздел «Переводы» → «Перевод на счет организаций и ИП».
- Укажите реквизиты и сумму перевода.
- Нажмите «Перевести».
💰SWIFT-перевод
❗ На сегодня SWIFT-переводов лучше избегать. Сейчас нет гарантированного способа заранее убедиться, что в процессе ваши деньги не зависнут на неизвестном этапе на неопределенный срок. Корреспонденты могут не провести платеж и вернуть назад, с потерей комиссий.
Что нужно:
- Счет в российском банке, который не находится под санкциями (Райффайзенбанк)
❗ Также не подойдут банки, которые не находятся в несанкционном списке, но ввели сумасшедшие комиссии и лимиты на суммы (например, Тинькофф).
- Счет в казахстанском банке
Скорость:
Несколько дней. Если счет пошел на недели, пора паниковать.
Лимиты и комиссии:
- Действует общее ограничение на переводы за рубеж для резидентов РФ:
- Могут быть комиссии банков.
Как совершить перевод:
В приложении или отделении банка. Подробно расписывать не буду, так как способ не гарантированный.
🔗Полезные ссылки:
- Список санкционных и несанкционных банков
- OhMySwift – актуальная статистика SWIFT-переводов (краудсорсинг информации по успешности переводов между разными банками и странами)
- Сводная таблица комиссий SWIFT российских банков от Санкциям.net
Все.
Еще раз напомню про телеграм-канал, где делюсь гайдами, инструкциями, новостями о жизни в Казахстане. Проверяю, анализирую, испытываю на личном опыте:
Статья больше не дает возможность обновить информацию о работающих/неработающих сейчас способах.
Периодически обновляю гайд в ноушне: https://www.notion.so/motley-rose/13-80bb350b07d04d1f8c21b3eb4e300cea
Еще раньше в телеграм-канале: https://t.me/kochevnik_kz
Спасибо, очень подробно.
Уточнение про переводы через Paydala (Почта-банк, МТС-Деньги, переводы Тинькофф на карты банков Казахстана):
- максимальная сумма перевода - 15.000 руб, но не более 5 переводов в день
- в месяц можно отправить эквивалент не более USD 5000
- тенге на карту банка Казахстана зачисляются по курсу +6.5% от курса ММВБ
"ухудшение" на 6.5% от курса ЦБ РФ на текущий день, если точнее.
+ Во Фридом Финанс рубли также можно отправлять банковским переводом через корсчет в Экспобанке (мне показалось это более удобным чем через транзитный счет Евразийского банка в Райффайзене как на картине). Реквизиты в Экспобанке также есть на странице ФФ по ссылке в статье
и еще уточнение по курсам обмена рубля на тенге в 3 основных банках доступных нерезидентам РК (без трудового договора или ВНЖ):
- KASPI: при переводе рублей на корсчет Kaspi в Райффайзене - автоматически зачисляются тенге по курсу примерно +2% к курсу ММВБ
- Freedom Finance РК: рубли можно перевести на рублевый корсчет Фридома в российском Экспобанке и обменять внутри приложения (переводом с рублевого счета) на тенге по курсу примерно +2% к курсу биржи
- БЦК: внутри приложения БЦК есть платформа Forex, по ней обмен пришедших рублей в тенге получается примерно +1.6% к курсу ММВБ, а если менять рубли на тенге через доллар - даже немного выгоднее. Всегда проверяйте курсы обмена вооружившись калькулятором!
Могли бы подробнее пояснить про FF РК и 2 процента?
Не понял схемы.