Удобные лимиты на бизнес-залы и такси: большой обзор премиума от Уралсиба

В прошлых заметках мы подробно разобрали премиумы от Райффайзен Банка и МТС Банка, по пути посчитав размер дополнительной «доходности» от использования предлагаемых ими плюшек. Сегодня у нас на обзоре банк, чей премиум не может похвастаться такой же щедростью, но зато он хорош в другом. Что ж, давайте хорошенько разберем премиум от Уралсиба и посмотрим, что там внутри!

Привет! Меня зовут Алексей, я инвестор и большой любитель премиальных пакетов банков, используя которые можно как бы увеличить доходность своего капитала за счет входящих в пакет различных «плюшек». Я веду проект Премиум Банкинг Инфо, где собираю в единую табличку премиальные программы банков с точки зрения пользы от размещения в них своих активов. Но сегодня мы сконцентрируемся только на премиуме от банка Уралсиб.

Мы посмотрим условия программы, погрузимся глубже в механику предоставления бесплатных проходов в бизнес-залы, разберемся с компенсацией за такси, оценим страховку для путешествий, карточки и кешбэк, изучим тарифы на брокерское обслуживание и конечно посчитаем итоговую выгоду: сколько можно «заработать» на всем этом празднике жизни.

Статья больше ориентирована на тех, кто уже немного в теме и знает, что такое премиальное обслуживание в банках. Мы не будем останавливаться на совсем базовых вопросах, таких как что такое бизнес-залы и как это приятно, когда в них можно попасть бесплатно. А больше внимания уделим сравнению с конкурентами и различным особенностям конкретного предложения от вполне конкретного банка. В общем, поехали!

В Уралсибе есть три уровня премиального обслуживания.

• Premium Light, требует 1 млн руб в активах. Дает 12 проходов в бизнес-залы (БЗ) в год (по +1 в мес) и страховку на 50 тыс € от Росгосстрах. На этом уровне персонального менеджера не предусмотрено.
• Premium, от 2 млн руб в активах. Дает все те же 12 БЗ в год (по +1 в мес), но появляется еще компенсация такси на 1 тыс руб в месяц и покрытие страховки увеличивается до 300 тыс €.
• Premium от 5 млн руб. Дает 24 БЗ в год (по +2 в мес), возмещение такси на 2 тыс руб в месяц и страховку с покрытием в 300 тыс €.

Premium Light можно подключить платно за 1 тыс руб в месяц, но тогда из привилегий будет доступна только страховка. Premium тоже есть за деньги, стоит 3 тыс руб в месяц и тоже дает только страховку.

Если деньги лежат на счете в банке, то для обеспечения бесплатности рассчитывается среднемесячный размер суммы на счетах. Если деньги размещены в активах на брокерском счете — то банк делает запрос брокеру один раз в конце месяца и учитывает именно эту сумму.

Доступно 12 бесплатных посещений в год при сумме активов от 1 млн руб и 24 посещения — от 5 млн руб. На тарифе Премиум есть 2 приветственных прохода (на Лайте — нет), при этом они расходуются первыми.

Оператор услуги посещения бизнес-залов — уже стандартный по отрасли MirPass. Для посещения зала нужно показать QR-код из мобильного приложения платежной системы МИР с веселым названием «Привет!)». Код можно распечатать и предъявить в бумажном виде, а можно — на экране смартфона. В счет расходования лимита посещений разрешено проводить с собой гостей, но без держателя карты они не пройдут. Актуальный список доступных бизнес-залов находится здесь.

Количество доступных бесплатных проходов можно посмотреть в личном кабинете банка. Проходы начисляют после 25го числа за предыдущий месяц, если в нем выполнены условия по активам. То есть первый раз пройти в бизнес-зал можно примерно через 2 месяца после открытия пакета, если это Премиум Лайт. Если полноценный Премиум — то сразу за счет приветственных проходов.

Полис положен на всех уровнях премиума и оформить его можно через чат в приложении или по звонку. Отправляете данные по страхуемым людям как в загранпаспорте и в течение дня получаете полис на электронку.Страховка для полноценного Премиума отличается от страховки на Лайте только суммой страхового покрытия: 300 тыс € против 50 тыс €. Остальные параметры идентичны.

В полис можно вписать владельца пакета, одного дополнительного взрослого и до 5 детей. Количество поездок в течение срока действия страховки не ограничено, при этом в каждой поездке застраховано 90 дней. Это хороший показатель, большинство премиальных туристических страховок нынче покрывают в среднем только 60 дней поездки. Страховое покрытие — весь мир, включая РФ.

В программу страхования входят:

• Медицинские расходы
• Вынужденный отказ от поездки
  
• Несчастный случай
  
• Утрата или задержка багажа
  

Застрахованы также занятия «активным видом отдыха» — то есть спортом, что тоже встречается далеко не в каждом премиальном полисе.

Программу страхования для Премиум Лайт можно посмотреть здесь, а для полноценного Премиума — здесь.

Клиентам премиальных пакетов Уралсиба выдают классические для премиумов карты Мир Supreme. При этом в пакете Лайт снятие наличности бесплатно только в следующих банкоматах: ВТБ, Райффайзенбанк, Росбанк, Открытие, Альфа-Банк и собственно Уралсиб. В пакете Премиум — бесплатно в банкоматах любых банков в РФ.

Для всех уровней доступны бесплатные переводы по СБП до 150 тыс руб в мес. Переводы в рублях онлайн со счета также бесплатны.

Кешбэк может доходить до 3% и зависит от выполнения нескольких условий. 1% дают при тратах по картам от 10 тыс руб в мес, еще 1% — за задолженность по кредитке от 30 тыс руб в течение хотя бы одного дня в месяц, и еще 1% — за наличие самого пакета Премиум / Премиум Лайт.

Кешбэк начисляется «фантиками», которые действуют 12 месяцев и которыми можно компенсировать покупки от 1500 руб по курсу 1 к 1. Бонусируемый оборот — 400 тыс руб в мес (без премиальных пакетов — 200 тыс руб). При этом максимальный размер кешбэка не ограничен, также как и нет максимальной суммы одной покупки.

Но есть следующий нюанс. Кешбэк по премиальной кредитке «120 дней» не начисляется, хотя траты идут в зачет условия бесплатности пакета. А вот по обычной «Кредитная карта с кешбэком», что логично следует из названия, кешбэк начисляется, но зато траты в зачет премиума не идут.

Посмотреть подробно тарифы Premium Light можно здесь, а Premium — здесь.

Клиенты Уралсиба обслуживаются у брокерской компании «Твой брокер», которая не блещет каким-то выдающимся сервисом и стабильно держится ближе к нижней части народного рейтинга брокеров. Не лучший результат, но и не самое дно.

Инвестирование доступно в мобильном приложении Уралсиб Онлайн и через программу Quick.

Стандартный тарифный план доступен один, называется «Твой брокер» и предполагает вполне комфортную комиссию 0,06% при обороте до 1 млн руб в день.

Подробнее изучить тарифы можно здесь.

Как вы уже поняли, мое любимое развлечение — посчитать, сколько «выгоды» дает тот или иной премиум, а затем сравнить с конкурентами. Для этого я считаю в рублях те бенефиты, которые нам дает банк и которые можно посчитать. Обычно это бизнес-залы, такси и легко оцениваемые уникальные привилегии. При этом страховку я не учитываю, так как она есть почти в каждом премиуме и не сильно влияет на итоговый выбор.

Давайте посчитаем премиум от Уралсиба.

Компенсация одного визита в бизнес-зал стандартная для любых программ — 2 тыс руб за визит. Посчитать такси еще проще: по условиям программы это 1 или 2 тыс руб в месяц на компенсацию в зависимости от уровня пакета.

Получаем следующее.Пакет «Premium Light» (требует 1 млн руб в активах) дает 12 проходов в бизнес-залы в год. Таким образом «выгода» составит 24 тыс руб в год (12 * 2 тыс руб). Это равноценно дополнительной доходности в размере 2,4% годовых на те самые необходимые 1 млн руб.

Пакет «Premium» (требуются активы в 2 млн руб) дает все те же 12 проходов в бизнес-залы и по 1 тыс руб в месяц на компенсацию такси. Получаем «выгоду» в размере 36 тыс руб (12 * 2 тыс руб + 12 * 1 тыс руб). Это равноценно дополнительной доходности в 1,8% годовых на 2 млн руб активов.

Наконец максимальный вариант пакета «Premium» с необходимыми средствами в 5 млн руб дает 24 бизнес-зала в год и компенсацию такси на 2 тыс руб в месяц. «Выгода» в таком случае составит 72 тыс руб (24 * 2 тыс руб + 12 * 2 тыс руб), что равноценно дополнительной доходности 1,44% годовых на размещенные 5 млн руб.

Дополнительная «доходность» от размещения средств на премиальное обслуживание в Уралсиб получилась не самая большая среди конкурентов. Например, рассмотренный мной ранее премиум от Райффайзенбанка способен добавить 6,8% к доходности размещенных там активов, а премиум Газпромбанка — 5%.

Чем же тогда хорош Уралсиб?

Премиум от Уралсиба интересен прежде всего не размером «плюшек», а их удобством. Премиум Лайт на начало 2024 года является лучшим среди конкурентов предложением по бизнес-залам, если вам нужно использовать за одну поездку сразу много проходов (летите с семьей или много пересадок). Ближайшей альтернативой является разве что премиум от ОТП, который дает 4 прохода в месяц за 1 млн руб. Но, во-первых, 4 прохода в месяц может не хватить, если летите с ребенком, а во-вторых, и это самое главное — в ОТП не учитываются остатки на брокерском счете, только депозиты. А значит для долгосрочных инвесторов он не подходит.

Также Уралсиб выгодно отличает компенсация такси не по количеству поездок, а по общей сумме. Хотя сама по себе сумма, особенно для столичных городов, небольшая, для регионов это может быть важным преимуществом. Можно самому выбирать, потратить 1-2 тыс руб на одну поездку в бизнес-классе, либо накатать несколько поездок на тарифе попроще.

Отдельным преимуществом я бы все же считал страховку. Далеко не все премиальные банки покрывают 90 дней в одной поездке, не ограничивают количество поездок за год, да еще и покрывают активный отдых. Из ближайших сильных конкурентов — только страховка от премиума Газпромбанка с требуемыми 2 млн руб в активах (надо, кстати, уже таки сделать большой обзор и по нему).

В общем, у каждого из нас свои требования и пожелания. Лично мой вердикт — вполне годный премиум, который можно грамотно использовать ради неплохой страховки для любителей путешествовать подолгу и удобных годовых лимитов на бизнес-залы.

Если тема премиального банковского обслуживания вам интересна — подписывайтесь на мой ТГ канал Премиум Банкинг Инфо, там в дружеской ламповой атмосфере можно обсудить все последние тренды премиума в России :)