Как перевести деньги партнерам в Китай в 2024 году

С каждым днем становится все труднее оплачивать товары от китайских поставщиков. С 1 февраля банк Chouzhou Commercial, которые импортеры используют как основной расчетный центр, остановил операции с Россией. Это вызвало большой ажиотаж, хотя платежи в Китай проходят до сих пор.

Меня зовут Павел Хейсин, я 8 лет вожу товары из Китая и консультирую и развиваю логистическую компанию «Паритет». В этом тексте расскажу, какие сейчас появились сложности с оплатой и как теперь переводить деньги партнерам в Китай.

С 1 февраля Китайский банк Chouzhou Commercial остановил операции с Россией. Еще в декабре банк уведомил некоторых клиентов о том, что по определенному списку подсанкционных товаров платежи проводить не будет, а в январе сообщил о полном прекращении расчётов с Россией вне зависимости от продукции или валюты платежа. Это связано с тем, что китайские банки боятся попасть под вторичные санкции со стороны США — их могут штрафовать за то, что они помогают российским клиентам покупать электронику и другие санкционные товары.

Причем остановка проведения расчетов не зависит от платежной системы — транзакции прекращены как в случае со SWIFT, так и с российской СПФС и китайской CIPS. Это связано с тем, что западные контрагенты могут потребовать отчетность по любым переводам.

Платежи проходят дольше, чем обычно

Хотя многие компании столкнулись со сложностями, платежи идут, но медленнее, чем раньше. «Ведомости» со ссылкой на представителя «Опоры России» Илону Горшеневу-Долунц пишут, что многие банки по несколько раз проверяют платежи и юрлица, которые их переводят, но полного прекращения платежей не наблюдается.

При этом банки объясняют задержки не только санкциями. Например, на корреспондентских счетах можно задерживать платежи до 40 дней, объясняя это отраслевыми регламентами.

Также задержки в платежах связаны и с китайским Новым годом. В стране длятся выходные и многие организации работают медленнее, чем в будни, не только банки.

Банки тщательнее проверяют клиентов

В банках ужесточился комплаенс: банки требуют подтверждения, что продукция не будет поставляться в Крым или использоваться для нужд оборонного комплекса.

Также проверяют и китайские компании, которые могли открыть российские бизнесмены. Bank of China в Шеньчжене не открывает счета для китайских компаний с учредителями с российским гражданством.

Банки закрывают валютные счета

Многие импортеры до сих пор используют китайские банки для транзитных переводов — переводят в китайский банки юани, меняют на евро или доллары и отправляют их европейским поставщикам. Такие счета китайские банки закрывают, но сохраняют возможность для переводов в юанях.

Вариантов достаточно много: искать российский банк, платежи от которого примут в Китае ,открыть филиал в КНР, открыть филиал в дружественной стране, искать гонконгского партнера, работать с импортерами.

Российские банки, особенно не попавшие под санкции, до сих пор переводят оплату в китайские банки. Например, это Тинкофф и Райффайзен.

Для выбора банка важно проверить несколько моментов:

Включен ли банк в санкционные списки

Если банк не под санкциями, то больше вероятность, что китайские банки будут принимать платежи от него. Даже если банк под санкциями, некоторые китайские банки могут принимать от него платежи, но это нужно уточнять в самом банке. Также, стоит уточнить, есть ли у банка корреспондентские счета в Bank of China без использования системы обмена платежной информацией — эта схема тоже может сработать.

Подключен ли банк к CIPS

В Китае действует система для передачи финансовых сообщений и платежей CIPS — с ее помощью банки из других стран могут вести расчеты в юанях между собой и китайскими банками. Летом 2023 года больше 30 российских банков подключилось к системе и теперь могут заводить счета в китайских банках-корреспондентах, а затем переводить с этих счетов платежи в другие китайские банки.

Какие тарифы на платежи действуют в банке

Расходы на платежи состоят из комиссии за покупку юаней, за перевод денег, за валютный контроль. Комиссии могут быть фиксированными, а могут зависеть от курса юаня, поэтому узнавать их нужно в конкретных банках непосредственно перед платежом.

Еще один вариант — искать партнеров или открывать юрлица в Казахстане, Армении или Грузии. Эти юрлица смогут открывать счета в китайских банках, как через филиалы в своих странах, так и напрямую.

Главный минус этого варианта в его сложности. Чтобы открыть юрлицо, нужно потратить несколько недель, а надежного партнера придется искать еще дольше. Также в некоторых странах, например, Казахстане, для открытия юрлица могут потребовать наличие бизнес-визы, хотя теоретически на граждан ЕАЭС это требование не распространяется. Кроме того возможно, что через некоторое время китайские банки будут проверять юрлица из Казахстана, Армении и Грузии на комплаенс и наличие резидентов РФ в числе учредителей.

Гонконгские компании-партнеры могут помочь с переводами платежей от российских импортеров китайским поставщикам. Схема работает так:

• Гонконгская компания открывает юаневый счет в китайском банке для того, чтобы переводить платежи китайским компаниям.
• Также компания открывает два счета в российском банке или российском отделении китайского банка. Один из этих счетов — юаневый, второй — рублевый.
• Российская компания-импортер платит на российский счет в рублях гонконгской компании.
• Далее гонконгская компания переводит рубли в юани и кладет их на счет в том же банке, а затем переводит юани китайскому банку.

Для работы по этой схеме важно, чтобы гонконгская компания была зарегистрирована на налогового резидента Китая без подставных учредителей, а также учредителю нужно будет приехать в Россию для открытия счетов.

Небольшие китайские банки продолжают работать с российскими, в том числе, принимать прямые переводы в юанях, а также открывают счета в рублях.

Банки, которые открывают рублевые счета, стоит искать в территориях, приграничных с Приморским краем. В таких банках можно переводить деньги на рублевый счет китайского посредника-экспортера, который затем переведет их в юани и отправит поставщикам.

Банков, которые открывают юаневые счета, больше — но их список постоянно меняется.

Поставщики могут открывать счета в российских банках, в том числе, их филиалах и дочерних предприятиях на территории Китая, а затем принимать платежи с вашего счета в том же банке.

Но это работает только с крупными постоянными партнерами, которые готовы подстроиться под покупателя из другой страны. Если у вас разовая покупка или серия сделок на небольшую сумму, то вряд ли поставщику будет выгодно тратить время на открытие счета в российском банке.

Виталий Манкевич, председатель всероссийской общественной организации «Российско-Азиатский союз промышленников и предпринимателей», считает, что вопрос может решиться. По его мнению, китайское руководство постепенно выделит банки, которые будут работать с российскими по системе CIPS. Скорее всего, это будут региональные банки и на перестройку платежного механизма уйдет максимум месяц, а затем ситуация восстановится.

Но, конечно, этот вариант, хоть и внушает надежду, но не подходит тем, кому нужно купить товары из Китая прямо сейчас.

Некоторые логистические компании, перевозящие товары из Китая в Россию, работают как полноценные импортеры. Такие компании зарегистрированы в КНР, имеют счета в китайских банках или могут их быстро открыть, и смогут договориться с нужным вам поставщиком и оплатить товар со своего счета. Этот вариант может быть чуть дороже из-за комиссии за услугу, но вы точно проведете сделку и получите товар. Если случатся задержки с оплатой и дальнейшей доставкой, то компания-импортер выплатит компенсацию согласно договору.

В разных обстоятельствах можно выбирать любой вариант, но пока самым перспективной кажется работа с компаниями-импортерами. Некоторым предпринимателям кажется, что не стоит переплачивать за их услуги — можно самим следить за валютным курсом, мониторить список китайских банков, которые принимают юаневые платежи, открывать юрлица ту сторону границы. Но в нынешних обстоятельствах, когда невозможно предсказать, что будет завтра, нужен партнер, которым как раз может стать компания-импортер.

Если знаете другие интересные варианты переводов юрлицам в Китай, пишите в комментариях. А мы будем мониторить ситуацию и помогать предпринимателям разобраться в тонкостях доставки из Китая.