Низкий кредитный рейтинг: где искать виноватых?

Загадка кредитного рейтинга: напрямую не влияет на получение займа, но банки все равно его учитывают. Как на самом деле работает ПКР? В статье разбираемся, где узнать рейтинг, как сдвинуть балл с мертвой точки и насколько сложно исправить кредитную репутацию.

С вами НБКИ. Сразу к сути: в соцсетях бюро наши операторы обрабатывают множество вопросов о кредитном рейтинге. «Почему балл не меняется?», «Просрочек нет, а рейтинг падает. Что делать?», «Вы даете банкам ложную информацию?» — на эти и другие вопросы о ПКР отвечаем в этой статье.

Напомним, что Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — показатель кредитоспособности заемщика. Он рассчитывается в баллах (от 1 до 999) и отражает действия с кредитами: подачу заявок, отказы от банков, количество оформленных займов и тд.

Повысить значение ПКР помогут своевременные платежи, продолжительное обслуживание займов, использование разных кредитных продуктов. А понизить — просрочки, отказы в кредитовании, частые заявки в несколько банков сразу.

Обновление рейтинга связано с кредитной историей:

По закону банки должны передать в бюро обновленные данные в течение 3-х дней (с 1 июля 2024 срок сократится до 2-х дней) после совершения кредитного действия. Если балл вашего рейтинга не меняется, стоит проверить Кредитную историю на наличие/отсутствие в ней новой информации.

Также при проверке ПКР заемщик видит, какие факторы повлияли на его значение.

Расчет балла рейтинга происходит по утвержденному Банком России алгоритму на основании данных из кредитной истории. По своему желанию НБКИ совершать действия с баллом рейтинга не может.

Узнать значение ПКР можно бесплатно в личном кабинете, количество запросов не ограничено. А чтобы отследить рейтинг в динамике — оформите услугу ПКР 12, она показывает изменение ПКР за год.

Если вы увидели недостаток данных в отчете или ошибку — проверьте данные в кредитной истории. Её можно заказать бесплатно только 2 раза в год. В отчете содержится информация по всем кредитным действиям, плюс — КИ постоянно обновляется и дополняется.

Если заемщик не уверен в достоверности информации о своей кредитной репутации, он может запросить кредитную историю и проверить отчет на наличие ошибок.

Для этого нужно:

Когда заемщик подаст заявление, запрос на проверку данных уйдет к кредитору. Срок проверки — 10 рабочих дней.

Всего на рассмотрение заявление уходит до 20 рабочих дней: 10 на обработку информации в БКИ + 10 на проверку в банке.

К сожалению, системы защиты банков и бюро не всегда могут определить подозрительную активность заемщика или отследить, что данные клиента попали к аферистам.

Чтобы обезопасить вас, мы пишем в своих соцсетях о новых мошеннических схемах и способах избежать кражи личной информации. Вы также можете оформить услугу Защиты от мошенничества, она действует 1 год и уведомляет клиента о новой заявке на кредит, оформленном займе или обновлении паспортных данных.

Чем быстрее вы отреагируете на действия злоумышленников, тем скорее ваша кредитная история очистится от неверных записей.

Персональный кредитный рейтинг помогает заемщику определить уровень кредитной репутации и оценить шансы на получение займа — в НБКИ при проверке ПКР клиент видит доступные ему выгодные предложения от банков.

Не забывайте проверять балл рейтинга, чтобы быть в курсе своей кредитоспособности и знать, когда нужно заняться улучшением кредитной истории.