Куда инвестировать в 2024 году?

Привет! Я Андрей Пушкарев, основатель инвестиционной платформы «ВРЕМЯДЕНЬГИ», предприниматель и инвестор. В этой статье поделюсь своим опытом с позиции последнего, расскажу, во что и почему вкладываюсь сам.

Начну с очевидного: лучшая стратегия защиты вашего капитала — диверсификация рисков. Наверняка вы и так слышали о диверсификации или хотя бы поговорку «не клади все яйца в одну корзину». Распределите свои средства по разным активам, чтобы все ваши средства не зависели от одной отрасли или инструмента. Пожалуй, парад экономических ситуаций за последние несколько лет научил нас этому получше любой статьи.

В диверсификации, как и во всем, важна мера и осознанность. Не нужно разбрасывать средства по тысячам разных активов, это усложнит управление инвестициями и вряд ли обеспечит приятную прибыль. Безопасность, доходность, баланс — вот что я получаю, используя инструменты, о которых я расскажу дальше.

Банковские депозиты — самый низкорисковый вариант вложений на российском рынке. Повышение ключевой ставки делает этот инструмент конкурентоспособным и с позиции доходности: гарантированные 16% годовых весьма соблазнительны.

Я изучил предложения банков и отметил, что для получения максимального процента, надо соблюсти некоторые условия. Например, Сбер предлагает 16% обладателям подписки СберПрайм+, которые получают зарплату в СберБанке и готовы открыть вклад на 6 месяцев. При этом средства нельзя перевести с вкладов Сбера. Условия не сложные, но удобны не для всех.

Резюмирую для всех и каждого.

Плюсы:

Низкие риски, гарантированный доход

Минусы:

На 2024 год эксперты дают позитивный прогноз и ждут роста российского рынка акций. Я здесь все же осторожен, лишь 9% моего капитала приходятся на акции и депозитарные расписки российских компаний. В целом, не рекомендую делать акции основой вашего портфеля.

При выборе акций стоит помнить о том, как их стоимость соотносится с курсом рубля. По этому критерию выделю три типа компаний:

Тип 1. Выгоден слабый рубль

Российские компании с высокой долей валютной выручки

Примеры: Лукойл, Транснефть, РусАл

Тип 2. Растут с рублем

Компании, ориентированные на внутренний рынок. Ритейлерам также выгодно укрепление рубля, поскольку вместе с ним растет и покупательская способность.

Примеры: Магнит, Детский мир, Аэрофлот

Тип 3. Слабо зависят от рубля

Компании, на которых практически не сказывается изменение курса

Примеры: МТС, Ростелеком, Яндекс

Желательно иметь в портфеле акции компаний всех трех типов. Диверсификация, вы же помните?

Общая картина по акциям ниже.

Плюсы:

Минусы:

Рекомендую обратить внимание на облигации федерального займа РФ!

В условиях высокой ключевой ставки можно зафиксировать высокую доходность по облигациям и через 1-2 года, когда ключевая ставка пойдет на спад, продать бумаги. Таким образом вы «сыграете на понижение» с доходностью до 40% годовых.

А чтобы получать доход в долларах, можно покупать замещающие облигации, привязанные к курсу.

Плюсы:

Минусы:

В 2024 году особого внимания заслуживают складские помещения и рынок флиппинга.

Что касается складов, то потребность в в них растет на фоне развития маркетплейсов, расширения географии их пунктов выдачи. В ближайшее время спада этой потребности не ожидается, можно вкладываться.

Мой совет: обратите внимание на рынок пока еще недооцененных туристически привлекательных регионов: Калининград, Горный Алтай, Геленджик и другие города Краснодарского края (в преддверии открытия аэропорта в Краснодаре). Этому совету я последовал сам и уже пожинаю плоды.

Плюсы:

Минусы:

Сейчас общая рыночная капитализация криптовалют составляет примерно $1,6 трлн. На приток пользователей повлияет и самое ожидаемое событие 2023-2024 года — утверждение спотового биткоин-ETF Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC).

Я позитивно оцениваю перспективы биткоина и криптовалюты в целом, даже несмотря на текущие пробелы с регулированием. У меня не более 3% от капитала инвестировано в криптоактивы: биткоин и несколько альтернативных монет.

В JPMorgan считают, что курс BTC установится на уровне $40 000–45 000, а инвестор и автор книги «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки спрогнозировал биткоин по $120 000 в следующем году. Такая прогнозная вилка говорит, скорее, о сложности это инструмента для инвестиций. Не верю в слишком красивые цифры, но думаю, что держателей криптовалют ждет рост активов.

Напоминаю: доля подобных высокорисковых активов должна быть незначительной от всего вашего капитала.

Плюсы:

Минусы:

Краудлендинг — это способ кредитования бизнес-проектов, что-то вроде коллективного инвестирования по договорам займа. Кредиторами могут быть как юридические, так и физические лица.

Краудлендинг, может стать неплохим способом диверсификации инвестиционного портфеля, если помнить главное правило инвестора: никогда не вкладывать последнее.

В условиях санкций российский бизнес получил мощный буст развития: освободились ниши, ранее занимаемые зарубежными компаниями, отрасли, в которых десятилетиями лидировали производители с громкими именами, теперь голодны до новых имен. Самое время в них вложиться!

Понимаю, что инвестиции в бизнес могут показаться слишком рискованными и сложными. Чтобы сделать процесс простым и комфортным, минимизировать риски для инвестора и дать возможность бизнесу получать средства на развитие, мы с командой создали краудлендинговую платформу «ВРЕМЯДЕНЬГИ».

Платформа зарегистрирована в реестре Центробанка РФ и действует в соответствии с актуальным законодательством. Проекты для инвестиций мы анализируем в две ступени: автоматически собираем все данные о заемщике и проводим экспертизу командой риск-менеджеров.

Инвесторам я предлагаю только то, во что вложился бы сам. Это не просто слова: я вкладываю до 20% собственных средств в проекты, представленные на платформе.

Плюсы:

Минусы:

Мы с командой работаем, чтобы вы видели плюсы краудлендинга и не сталкивались с минусами.

Буду рад рассказать об инвестициях и платформе больше, подробности и контакты ждут на сайте!

А вы что думаете?