Кто победит: инвестиции или вклад?

Я попробовал и то, и другое, и выяснил, что проще и выгоднее. Сразу скажу: это взгляд новичка и нуба. Если вы такой же новичок и нуб, велком

В последнее время заметил, что все вокруг постоянно говорят об инвестициях. Такое ощущение что каждый второй во что-то вкладывает. В какой-то момент мне тоже захотелось попробовать: чувствовал, что упускаю что-то супер выгодное. Масла в огонь подливали всякие книжки типа «На пенсию в 35» с их посылом в духе «пока ты работаешь на своей работе, как лох, я вложился в акции и живу на дивиденды». Конечно, хотелось так же.

Также немного о моем бэкграунде, считаю это важным в данном контексте. Вообще, когда кто-то высказывает мнения о политике, истории, финансах, здоровье и других темах, важно понять, кто именно говорит. Потому что человек всегда рассуждает о вещах со своей позиции, и его мнение нужно фильтровать с учетом этого. Так вот: профильтруйте эту статью с учетом того, что у меня нет бизнеса и экономического образования и до 25 лет я не особо интересовался этой темой. Так что, можно сказать, тут будет такой обывательский взгляд.

И да, под «инвестированием» имею в виду стандартный брокерский набор: покупку и продажу акций, облигаций, золота. О недвижимости, крипте, темках с бизнес-завтраков и других альтернативных инструментах речи нет, туда я даже не пробовал залезать.

Для этой статьи определил два критерия сравнения: что проще и что выгоднее. С выгодой, думаю и так все понятно, а простота для меня как новичка это тоже очень важный момент. Ведь страшно вкладывать деньги в то, в чем не до конца разобрался, как это работает. И простота в том плане, чтобы на изучение и поддержание работы инструмента не уходило слишком много времени. Я еще не вышел на пенсию в 35 и продолжаю работать, так что количество времени у меня ограничено.

Тут вклад однозначно побеждает.

Чтобы инвестировать, нужно:

1. Завести брокерский счет.

2. Изучить базовую матчасть: статьи, обучающие видео, онлайн-курсы. Этот этап может продолжаться от нескольких дней до бесконечности. Когда учишься сам, сложно с уверенностью сказать «все, я готов, можно вкладываться». Постоянно кажется, что упускаешь что-то важное, что надо еще поучиться, прежде чем вкладываться.
   

3. Изучить бизнес эмитентов, их финансовую отчетность, основные показатели.
4. Постоянно следить за новостями и котировками.
   
5. Постоянно искать, во что бы еще вложиться. Конечно, можно один раз купить облигации и держать их, но там и доходность обычно невысокая, не выше чем у вклада. Поэтому обычно приходится постоянно искать новые и новые бумаги, диверсифицировать портфель.
   

Чтобы получить процент по вкладу, нужно:

1. Открыть вклад в приложении банка.
2. Дождаться конца срока и вывести деньги вместе с процентами.
   

Еще один важный момент это спокойствие. Я достаточно нервный человек, и за те полгода, что продолжался мой эксперимент с инвестированием, я успел испытать всю гамму чувств: от азартной, почти лудоманской радости, когда видел, как зеленые циферки росли вверх, до жгучей обиды, сожаления и сокрушений в духе «да блин, надо было раньше продавать». Но чаще всего преобладало чувство тревоги: а вовремя ли продал? А почему все так скачет? А когда уже будет рост?...

В какой-то момент понимаешь, что спокойствие дороже.

Здесь все неоднозначно. Все очень зависит от суммы, которую вкладываешь, и стратегии инвестирования, и конкретных инструментов. Можно купить и держать в долгосрок, можно искать дивиденды, можно распределить портфель между акциями и облигациями, можно вообще заняться трейдингом. Какие-то компании падают, какие-то растут. Можно и круто вырасти, и уйти в мощный минус.

Но конкретно в моем случае, вклад оказался стабильно выгоднее. То есть не как было с акциями, когда то -7%, то +20%, а стабильные +15% годовых. То есть +18 800 рублей с 500к за 3 месяца. С инвестированием я за тот же срок в среднем, с учетом всех пертурбаций вышел в 8% в пересчете в годовых.

Для меня такой высокий процент по вкладам это большой сюрприз, на моей памяти они обычно приносили максимум 10-11%. Но сейчас в России действует ключевая ставка ЦБ 16%. Это плохо для тех, кто берет кредиты и ипотеки, но хорошо для вкладчиков. Так что я этим всячески пользуюсь, пока можно.

Как я понимаю, такая ставка действует +- во всех банках. Где-то можно получить чуть более выгодные условия, выгадать 1-2% максимум. Но для этого всегда есть условия типа того, что надо быть зарплатным клиентом банка, подключить какую-нибудь подписку, хранить на вкладе или счетах крупные суммы и так далее. А так, без выполнения всех этих условий, вполне реально получить ставку 15% для не пополняемого вклада на 3-6 месяцев.

Притом по факту выходит даже больше, потому что есть капитализация. На проценты тоже начисляются проценты, и по факту доходность вклада выходит даже больше, чем процентная ставка по нему. Я с такими условиями открывался в Тинькофф, уже закрыл предыдущий вклад и открыл новый. Благо, ключевая ставка не изменилась, так что можно продолжать пользоваться.

Особенно мне понравилось, что такая хорошая ставка идет на короткий срок. Раньше вроде было наоборот: чем дольше срок, тем выше ставка по вкладу. Хотя вообще-то психологически намного проще положить деньги на вклад на 3 месяца, нежели на 1-2 года. И финансово это выгоднее. Если вклад на несколько лет, то, если вдруг тебе понадобятся деньги, придется выводить их раньше срока и терять прибыль. А если вклад на 3 месяца, проще дождаться окончания срока и спокойно забрать деньги, не потеряв капитализацию.

В общем, выбирая между инвестированием и вкладами, я пока что склоняюсь к вкладам. Это проще, спокойнее и обеспечивает доходность не космическую, но зато стабильную. При этом я хочу продолжить изучать инвестирование, эта тема мне интересна и я вижу в ней большой потенциал. Но пока я не стал чувствовать себя в ней уверенно, вклады это оптимальный вариант для меня. И, возможно, мне подобных. Лучше хорошенько изучить инвестиции в теории и ворваться в них как профи, все это время получая свои стабильные +15%, чем изучать их на собственных набитых шишках и потерянных деньгах :)