Что делать российским владельцам зарубежных банковских и брокерских счетов

Зарубежный банковский и брокерский счета всегда были надежной альтернативой для сохранения и приумножения капитала для россиян. Однако на данный момент российские клиенты зарубежных банков и брокеров (в том числе популярные среди россиян брокеры Interactive Brokers и Exante) столкнулись с рядом ограничений из-за санкционного давления.

В этой статье мы рассмотрим, какие есть способы сохранить свои активы и валюту и как можно продолжить пользоваться своим зарубежным брокерским счетом, не обращая внимание на санкции и блокировки.

Впервые ограничения брокеров были введены в начале 2022 года.

В марте 2022 года как Interactive Brokers, так и Exante предупредили своих российских клиентов о предстоящих изменениях из-за введения международных санкций.

Interactive Brokers первоначально объявил 3 марта 2022 года, что больше не будет принимать новых российских клиентов и будет ограничивать торговую деятельность существующих российских клиентов. Это включало запрет на открытие новых позиций, ограничение возможности снятия средств и ограничение типов ордеров, которые можно размещать.

Затем 29 июля 2022 года Interactive Brokers пошел дальше и объявил, что прекратит все рублевые переводы на счета российских клиентов и с них, начиная с 31 июля 2022 года. Это означало, что российские клиенты больше не могут пополнять свои счета в рублях или выводить средства в рублях.

Брокер Exante также объявила в марте 2022 года, что будет ограничивать услуги для российских клиентов. Это включало запрет на открытие новых счетов для резидентов России и ограничение возможности существующих российских клиентов совершать выводы или переводы.

По состоянию на начало 2024 года эти ограничения остаются в силе. Российские и Белорусские клиенты как Interactive Brokers, так и Exante по-прежнему сталкиваются с ограничениями на возможность торговать, пополнять счета, выводить средства и переводить ценные бумаги. Брокеры ссылаются на необходимость соблюдать международные санкции в качестве причины для этих продолжающихся ограничений.

Подробнее об этом мы уже писали ранее.

По информации СМИ, крупные банки ОАЭ из-за риска вторичных санкций ограничили работу с российскими клиентами — они начали закрывать счета компаниям и физлицам, а также отказываются от взаиморасчетов с Россией.

Также ранее такие страны, как Турция и Китай, резко поменяли политику в отношении клиентов из России. Например, крупный турецкий банк Denizbank начал проверять вид на жительство у клиентов из России — он массово разослал письма с просьбой срочно предоставить документы, подтверждающие проживание в Турции.

В свою очередь госбанки Китая начали вводить ограничения на финансирование российских клиентов из-за принятого в США указа о вторичных санкциях. Многие клиенты российских банков заметили, что Bank of China в лице банка-корреспондента начал блокировать переводы в юанях для резидентов РФ.

Также ранее мы писали об ужесточении требований в Армении, Израиле и Казахстане.

Исходя из текущей ситуации можно сделать вывод, что если у инвестора нет резидентства за пределами РФ, то доступ к большинству иностранных контрагентов и международных рынков для физических лиц скоро будет полностью закрыт или значительно ограничен.

В связи с этим видятся 2 доступных решения:

Далее рассмотрим каждое из этих решений подробнее.

В данном варианте необходимо учесть ряд моментов:

Именно поэтому нужно детально изучать все нюансы налогообложения при выборе резиденции или гражданства.

Важно отметить, что в каждой стране налогообложение наследства производится индивидуально, поэтому обращайте на это внимание при выборе юрисдикции.

Подводя итоги, стоит подчеркнуть, что смена резиденции или получение второго паспорта не всегда решают проблему сохранения и защиты капитала от блокировок и других ограничений, поскольку зарубежные банки/брокеры очень часто обращают внимание не на само резидентство, а на страну рождения клиента или на страну происхождения капитала.

Вторым вариантом по спасению активов является использование юридических оболочек для своих активов. Это может быть создание траста или открытие полиса инвестицинного страхования жизни. В данной ситуации владельцем актива будет выбранное юридическое лицо (например, страховая компания), никак не связанное с РФ, а гарантией по выплате при реализации ваших активов — выпущенный страховой полис. Такой вариант дает защиту от посягательств любого рода третьих лиц (нежелательные наследники, недобросовестные конкуренты и попытки государства арестовать активы): поскольку активы находятся под юридической защитой, то доступ к ним гарантирован исключительно владельцу полиса.

Некоторые страховые компании готовы организовать такую юридическую структуризацию ваших активов, которая даже позволяет иметь прямой счет в Interactive Brokers без каких-либо ограничений. Поскольку счет клиента находится под оболочкой полиса, то контрагентом выступает страховая компания, а не лично клиент. Таким образом, ограничения на граждан РФ в данном случае не применяются. Важно знать при этом, что закон о сегрегации активов клиента от активов компании соблюдается неукоснительно. При этом вы можете продолжать управлять капиталом и иметь полный доступ к своим активам на счете, пользоваться всеми преимуществами счета в IBKR. В том числе получать процент на денежный остаток (на сегодня это ~4,38% годовых).

Также стоит отметить, что владельцы полисов некоторых страховых компаний могут открыть международные карты MasterCard с прямым доступом к своему капиталу.

Страховые компании с лицензией в одной из прогрессивных юрисдикций также принимают цифровые активы с любых кошельков. Чаще всего удобнее переводить криптовалюты со стабильным курсом, например USDT. В рамках страхового полиса вы можете хранить криптовалюту или конвертировать её в твердую валюту (тот же обычный доллар США), в том числе для дальнейших операций на этой же платформе с целью выхода на фондовые рынки по всему миру.

Некоторые страховые компании дают возможность перевести в оболочку не только активы, но и движимое, недвижимое имущество, доли в бизнесе — и открыть так называемый полис PPLI.

Про использование страховых продуктов как юридической оболочки мы писали в одной из наших статей.

Каждый способ имеет как преимущества так и недостатки, анализировать и подбирать инструмент необходимо, изучив личные обстоятельства и предпочтения клиента.

Важно понимать, что при смене резидентства необходимо детально изучить все доступные варианты по релокации капитала в страну проживания и налоговые последствия, которые они могут за собой повлечь.

Перевод активов и наличных средств в юридическую оболочку (траст или страховой полис) может не только защитить от ограничений, но и открыть широкие возможности по управлению капиталом и передаче его своим наследникам. Для тех, кто на текущий момент хранит капитал у зарубежных банков и брокеров, оставаясь гражданином РФ, выбор страховой оболочки и юридической структуры “zero cash value” — будет хорошим вариантом, так как инвестору можно не беспокоиться о налогах (ни в РФ, ни в других странах) и о санкционном давлении. Сам выбор юридической оболочки зависит от многих факторов и должен рассматриваться индивидуально.

Подводя итоги, стоит подчеркнуть, что чаще всего для полной уверенности граждане РФ комбинируют доступные варианты: например оформляют иностранный ВНЖ и одновременно структурируют активы с помощью трастов или страховых решений.