💸 Комплаенс в банках: что важно знать бизнесу и как избежать ошибок

Банки открыто указывают, какие виды деятельности для них запрещены, учитывая также требования банков-корреспондентов.

Комплаенс банка это внутренняя проверка потенциального или действующего клиента на предмет благонадежности. Отмечу, что при сложных переводах может быть задействовано несколько служб комплаенса из всей цепочки: исходящего банка, банков-корреспондентов и принимающего банка.

Некоторые виды деятельности считаются высокорисковыми (high risk) и банки открыто указывают, какие виды деятельности для них запрещены, учитывая также требования банков-корреспондентов.

Отдавать предпочтение местным контрагентам (например, 80/20 или 70/30 в пользу местных).
Работать с проверенными иностранными клиентами.
Работать по заранее согласованной с банком бизнес-схеме.
Сообщать банку о любых изменениях в компании (состав учредителей, направления деятельности и т.д.).
Иметь понятную корпоративную структуру.

Частые и крупные переводы денежных средств.
Назначение платежа не соответствует виду деятельности компании.
Прием платежей от большого количества физических лиц.
Компания-контрагент имеет банковский счет в другой стране, а не в стране своей регистрации.

Как правило, банки запрашивают стандартные документы, чтобы понять бизнес-логику платежа:
— Основание платежа (контракт, договор).

— Обороты, заявляемые бизнесом.

— Учредительные документы.

Также читайте на VC: "Платежи в Китай: текущая ситуация, статистика переводов и рабочие банки".

Больше аналитики про платежи для ВЭД, открытие иностранных счетов и ведение международного бизнеса найдете в телеграм канале X6 Group. Подписывайтесь!

💸 Комплаенс в банках: что важно знать бизнесу и как избежать ошибок

✅ Пять правил для клиентов, чтобы не попасть в группу сомнительных клиентов:

❗ Действия, вызывающие сомнения у банка: