Что ответить на запрос банка по 155-ФЗ? Отзыв о консультациях Сбербанка от владельца металлоприемки

Хочу рассказать одну поучительную историю из собственного опыта, потому что в сети не так много информации на этот счет, а вопрос серьезный — блокировка расчетного счета по 115-ФЗ. Сбербанк здорово выручил меня в этой ситуации, и это, наверное, главное мотивация поделиться опытом.

Последние несколько лет занимаюсь сбором металлолома. Вообще не планировал строить бизнес в этом направлении, но этим делом не совсем легально занимался тесть и передал мне, так сказать, по наследству пункт приемки.

Работать в черную я не хотел, решил легализоваться и расширяться. Со временем зарегистрировал ООО, оформил лицензию и на сегодняшний день уже принял в штат сотрудников. Правила ведения документации сам изучил и в общем, все было в порядке, как мне казалось.

Сразу скажу, что счет открывал не в Сбербанке. Блокировка по 115-ФЗ в отзывах попадалась, но был уверен, что меня это точно не касается. Где я и где этот закон... Все-таки бизнес у меня небольшой, был уверен, что банку до моих оборотов никакого дела вообще нет.

О том, что столкнулся с серьезными неприятности, узнал после приемки крупной партии лома. Сдавали хорошие знакомые тестя по его рекомендации. Чистили большой участок, в общей сложности привезли 25 тонн лома на разных машинах. Рассчитывался снятой со счета под этот случай наличкой (едва хватило!) и радовался выгодной сделке, пока не получил запрос от банка с угрозой заблокировать мне счет по 115-ФЗ. Сбер тут с какого боку, спросите вы? Счет же у меня в другом банке. Ну вот сейчас расскажу.

Просто в запросе требовали с меня обосновать выплаты этим и другим сдатчикам. Либо финиш, не будет у меня счета в моем банке. Позвонил приходящему бухгалтеру, она с таким не сталкивалась на практике. Ничего толкового не подсказала. В моем банке сказали: "Ну посмотрите, что требуют в запросе и соберите документы". Но я это и так понял... Никакой конкретики, никакой узкой консультации, никакой реальной помощи, короче.

Пошел читать в интернете отзывы про этот 115-ФЗ в надежде узнать, как решали вопрос другие. Многие рекомендации вели в Сбер, не знаю насколько этично обращаться по такому вопросу в другой банк, но на их сайте прочитал точь-в-точь про мой случай. Оказалось, банк считает, что крупные партии металла в быту образоваться не могут и считает такие операции сомнительными. Ну я с этим бы поспорил, видел и больше, но сейчас не про это.

Увидел в статье телефон для консультаций и предложение обратиться. Была не была — звоню в Сбербанк. В отзывах про 115-ФЗ видел, что клиенты других банков тоже проконсультироваться могут.

Позвонил, объяснил ситуацию. Спросил, что делать, какие документы нужны, как все оформить, чтобы счет не закрыли. Консультант сказала, что я не первый и таких случаев много, разобраться поможет. Кучу времени на меня потратила. Дала рекомендации, какие документы для банка нужны, как ответ на запрос писать. У меня приемо-сдаточные акты были на каждую партию оформлены. Все данные клиентов и транспорта заполнены, подписи поставлены.

Отсканировал все и в свой банк отправил с описанием обстоятельств, откуда такие партии крупные появились. В итоге обошелся легким испугом. Счет не заблокировали, работаем дальше.

В Сбере посоветовали вообще все оплаты по бизнесу производить исключительно безналом, тогда у банка не будет причин думать, что вы пытаетесь обмануть государство и отлынить от налогов. Все операции будут отражаться в интернет-банке, то есть будут прозрачными. Хорошо все-таки, что нашел отзывы, Сбербанк по блокировкам 115-ФЗ консультирует всех желающих. Напишу на всякий случай телефон здесь 88005555777, доб. 6. Может, кому-то пригодится.

P.S. Название своего банка писать не стал намеренно, по прочим условиям обслуживание в нем меня устраивает. Делать антирекламу не буду, поскольку это все-таки частный случай, что недостает компетенций в этом узком вопросе. Но это повод задуматься и как-то развить это направление, чтобы клиенты не переходили к конкурентам.