Какой-то ты подозрительный!
Продолжаем изучать 115-ФЗ.
Интерес вызывает понятие подозрительных операций, закрепленное в Статье 3:
Подозрительные операции - операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
Ключевое слово здесь – предположительно!
То есть банк может по любой вашей операции с денежными средствами предположить, что она совершается в целях отмывания доходов, и придать ей статус подозрительной, со всеми вытекающими последствиями.
Вы спросите - почему же по любой операции? Ведь должен же быть какой-то перечень подозрительных операций?
А я отвечу – в 115 ФЗ нет перечня подозрительных операций.
Существует перечень признаков (их много), указывающих на необычный характер операций, определенный в Положении Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П.
Помимо этого, есть ряд писем и методических рекомендаций ЦБ, приказ Росфинмониторинга, в которых также содержатся признаки необычных операций и сделок, по которым банки могут относить операции к подозрительным.
Более того, банки могут самостоятельно дополнять это все своими собственными признаками, в зависимости от своей фантазии. Законодательство позволяет.
Сами же признаки имеют массу оценочных и неконкретных категорий.
Взять, например, признак 1101 из Положения № 375-П – «Запутанный или необычный характер операции (сделки), не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, либо несоответствие операции (сделки) целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации, а также несоответствие характера операции (сделки) клиента заявленной при приеме на обслуживание и (или) в ходе обслуживания деятельности».
То есть, если ваша компания нашла какой-то более сложный способ зарабатывать деньги, чем просто купи-продай, то с большой долей вероятности вам «прилетит» 115-ФЗ.
Или вы при открытии расчетного счета в банке заявляли один вид деятельности, а потом решили заняться еще чем-то, то welcome!
То, что вас еще не заблокировали по 115-ФЗ, не ваша заслуга, а недоработка банков!🤦🏼♂
Об этом, и других историях о 115-ФЗ на моем телеграмм канале.