Требования по кредитам крупных банков обжигают, как наше лето, но finlab знает, как их остудить

Часто бизнесу деньги нужны здесь и сейчас. В панике собственники хватают документы и оформляют кредиты под безумные банковские проценты. К слову, для любой проблемы панацеей считают именно кредитование — что совсем не так.

На рынке есть более выгодные продукты: лизинг, факторинг и банковские гарантии. Оформить их самостоятельно иногда бывает совсем непросто. Сроки одобрения заявки могут растягиваться до бесконечности, а требуемый новый и новый пакет документов не всегда соответствует реальности. Всему виной нюансы работы каждого конкретного банка с тем или иным продуктом и сектором экономики. Важный фактор — наличие опыта у банка. И вот здесь и пригождается финлаб, так как наши финансовые консультанты с глубоким опытом в отрасли и знают, к кому направить.

Самый эффективный способ разобраться с новым финансовым продуктом — обратиться к финансовому консультанту. Человеку, который точно знает, как помочь даже нулевому бизнесу.

У нас как раз есть такие кейсы. В статье рассказываем, как наши клиенты не пожалели, что обратились к нам за помощью и ушли довольными.

К нам обратилась компания АО НПП ИНТЭК в моменте реорганизации юрлица. Процесс реорганизации предполагает прекращение деятельности юрлица с преобразованием в одну или несколько новых компаний с другой структурой и данными. Как раз для такой срочно потребовался лизинг для неликвидного оборудования стоимостью 17 млн рублей. Казалось бы, все понятно. В чем сложность? Как всегда — в банках.

Ключевая проблема кейса в статусе организации — его просто нет. Когда компания находится в реорганизации, банку в сто раз сложнее проанализировать ее деятельность, финансы и устойчивость в целом. Чтобы решить, оформлять такому клиенту лизинг, или нет, сотрудники взвешивают все “за” и “против”. Читайте: тянут кота за… Заморачиваться они, конечно, не хотят, и поэтому шанс одобрения такой заявки минимален.

Вдобавок к реорганизации наш клиент еще находился у черта на куличиках в отдаленном регионе — Ханты-Мансийском автономном округе (ХМАО). С такими кейсами мы уже сталкивались и знали, куда надо идти за одобрением. Первоначально финансовый консультант сформировал пул лизинговых компаний, условия которых подходили нам. Мы разослали своих шептунов. В итоге определился победитель финансировать клиента.

Чтобы получить официальное одобрение и закрыть сделку понадобилось две недели. За это время мы проработали структуру и получили положительный ответ со стороны партнера. Клиент получил лизинг и остался доволен.

Компания ООО «Ай-Пласт» пришла к нам с непростым кейсом — нужно было срочно оформить банковскую гарантию и не засветить паспорта собственников бизнеса. Разбираться, к чему такая скрытность, времени не было, мы сразу приступили к работе.

Банковскую гарантию оформляли стандартную по закрытому конкурсу 44-ФЗ на 1,5 млн рублей. Был запрос от клиента: получить ставку не более 2,5%. Он рассчитывал оформить БГ в течение двух суток. Ну а мы что? Нас просят — мы делаем.

Найти банк, который не потребует документы собственника и будет готов выдать БГ в кратчайшие сроки, было почти невозможно. Все крупные финансовые институты хотят узнать, кому выдают кредиты, гарантии или на кого оформляют лизинг. Для этого им как минимум нужен паспорт собственника бизнеса — остальную информацию они смогут найти сами.

Под условия клиента подходил только один банк, о котором вообще мало кто слышал. Часто именно в таких неприглядных банках есть отличные условия для самых сложных кейсов наших клиентов. Благо, консультанты finlab знают, как отличить шарашкину контору от маленького, но добросовестного банка.

Мы собрали документы и подготовили проект гарантии за один день и сразу направили их в банк для согласования. На следующий день зафиналили правки от клиента и почти моментально выпустили БГ. Вот такой кейс — быстро, легко и без головной боли. У вас может быть так же)

Если компания ведет бизнес в нетривиальном направлении, на нее с недоверием будут смотреть все инвесторы и банки. Давать взаймы не хотят тем, в ком не уверены. Такой компанией оказался наш клиент — ООО «Метагон», занимающийся оптовой торговлей отходами и ломом. Его главная боль была в том, что как только банк видел код оквэд 46.77, заносил его в стоп-лист как рискованную компанию.

Клиенту срочно потребовалось оборотное финансирование в 30 млн рублей. Получить такую крупную сумму без залога для бизнеса в банке просто нереально, если ваш бизнес в стоп-листе. Но мы знаем пару вариантов.

Чтобы помочь клиенту, решили вовсе отказаться от затеи с кредитованием в крупных банках — как выяснилось, 90% банков «поставили Метагон на стоп». Стали искать подходящие кредитные организации. Такой оказалась ещё одна X-организация, которая в итоге выдала клиенту кредит на 30 млн под поручительство собственников.

Несмотря на то, что микроорганизации часто предлагают космические проценты, выбранная нами одобрила займ под рыночные 25% годовых (да сейчас такой рынок, дальше будет хуже — крепитесь!). Сделка прошла успешно. Это тот самый кейс, когда клиент не просто говорит «спасибо» за единичную помощь, но и приходит к тебе повторно. Мы также помогли компании с лизингом, и уверены, что поработаем еще не раз.

Еще один красный флаг для банков — срок существования компании. Как правило, если с момента регистрации прошло меньше полугода, банк либо заносит бизнес в стоп-лист, либо просто отказывает в кредитовании. Более сложные продукты молодым организациям почти никогда не одобряют. Главная причина — отсутствие сданных налоговых деклараций, т.е. наличие меньшего количества информации для проверки. А банки, как мы знаем, риски не любят.

Собственникам такого бизнеса приходится искать финансирование у МФО. Нашему клиенту этот вариант не подходил. Нужно было оформить БГ для контракта в рамках 44-ФЗ. Бизнес был зарегистрирован менее трех месяцев назад, но мы уже знали, куда идти с таким кейсом.

Что сделали: собрали документы, описали деятельность клиента, поработали над структурой сделки, взяли проект для БГ и направили заявку в три уже знакомых нам банка. Один из них буквально сразу одобрил сделку без бумажной волокиты и без какого-либо усиления сделки в виде залога, поручительства или гарантийного обеспечения. Итог: еще один довольный клиент в копилку.

ООО «СТРОЙСНАБ КМВ» пришли к нам после череды отказов в банках. Компания пыталась самостоятельно оформить факторинг под единственного кредитора. Но все, как всегда, не так просто.

Отказ в факторинге нередкий случай. У клиента не было опыта работы с ритейлерами — очередной ред флаг для банков. Иногда кажется, что у них есть генератор нелепых причин для отказа, который каждый раз придумывает что-то новенькое.

Помощь в сложных ситуациях наша команда оказывает не хуже, чем Чип и Дейл. Чтобы прервать череду неудач, мы собрали новый пул банков, подняли все свои админ ресурсы и подобрали те, которые более релевантны потребности клиента. К слову, это банки далеко не ТОП-10, они совсем не гибкие в нестандартных кейсах. Пул больше чем из 10 факторов, готовых одобрить факторинг. Из всех предложений остановились на факторе с условиями по ставке 23,7% годовых. Собрали документы, вышли на кредитный комитет и согласовали проект со стороной банка и клиента. После положительного решения помогли настроить площадку для верификации.

Клиент, как и ожидалось, остался доволен. Сейчас активно прорабатываем других дебиторов на подключение к факторингу.

Финансовые продукты под разумные проценты доступны не только большому бизнесу с идеальными декларациями. Если у вас сложный кейс — это не повод соглашаться на меньшее. Прежде чем бежать кредитоваться в первый попавшийся банк, лучше найти грамотного финансового консультанта, который поможет разобраться со всеми нюансами и подберет наилучшее решение для вашего бизнеса.

Мы в finlab именно над этим и работаем. А в ответ получаем положительные отзывы от наших клиентов. С некоторыми из них мы работаем уже не один год. Смотрите пруфы сами:

Пишите в комментарии, какой последний сложный кейс был у вас в работе, чтобы мы его разобрали. А если будет время — залетайте в наш канал «ЕГРЮЛ — папа, ОСВ — мама». Наш дерзкий душнила коллега Марат Эльвирович там раздает много пользы о БГ, лизинге и факторинге и рассказывает обо всех наших свежих кейсах.