13 причин завести несколько расчетных счетов

Привет. Мы по-прежнему делаем лучший русскоязычный сервис для бизнеса (по версии StartPack) и помогаем наладить управленческий учет не одной тысяче собственников. Практически у всех наших клиентов несколько расчетных счетов. Зачем? Опросили предпринимателей и выделили 13 главных причин.

Расчетный счет – учетная запись, которую банк использует для проведения финансовых операций по требованию клиента. Можно вносить деньги, снимать, поручать банку переводить оплату контрагентам, выплачивать зарплату, вносить обязательные платежи в бюджет или просто хранить деньги.

Организациям без счета не обойтись, это единственный способ уплачивать налоги и взносы в бюджет. Исключение – если расчетный счет заблокирован и нет другой возможности перечислить деньги. В этом случае можно внести обязательные платежи через банк.

Для ИП расчетный счет не обязателен: получать оплату от клиентов можно наличными, а налоги и взносы платить через кассу в банке или личный счет. Есть ограничения по расчетам наличными с юр.лицами и другими предпринимателями – сумма сделки не должна превышать 100 тыс. рублей на один договор. Если сумма больше, по закону требуется безналичный расчет.

Можно схитрить и разбить сделку на несколько договоров до 100 тыс. рублей, но налоговая такие схемы видит и может оштрафовать на 4-5 тыс. рублей по статье 15.1 КоАП РФ.

На что обратить внимание при открытии расчетного счета?

• Стоимость открытия и обслуживания счета – складывается из оплаты за ведение счета, комиссии за банковские операции (внесение и снятие наличных, переводы, эквайринг), допуслуги, например, SMS-информирование. Так, если у компании много платежей по картам, лучше выбрать счет с низкой стоимостью эквайринга, а если нужно часто вносить на счет наличные, то главным критерием может стать комиссия за эту операцию.
• Оперативность работы – платежи должны выполняться максимально быстро, а служба поддержки быть всегда на связи.
• Расположение банка – удобно, если банк находится близко, иногда все же придется его посещать.
• Надежность банка – тут все понятно.

Их количество не ограничено. Можно открыть несколько счетов в одном банке или по одному в разных, зависит от целей бизнеса.

Организация или ИП могут иметь и 100 расчетных счетов, были бы ресурсы для их оплаты и учета. Но чем больше счетов, тем сложнее контролировать деньги. Здесь помогают сервисы учета финансов.

Например, к ПланФакту можно подключить любое количество счетов. Интеграция с банками и автораспределение операций по статьям расходов серьезно экономят время собственника. А автоматические отчеты, собранные в одном окне (ДДС, ОПиУ, Баланс), помогут оптимизировать расходы и принимать верные управленческие решения.

Деньги на расчетном счете индивидуального предпринимателя – это его собственность. Тратить их можно на свое усмотрение. Для учета удобно, когда к расчетному счету подключена банковская карта, на которую переводятся деньги на личные нужды. Это не обязательно, но экономит время и деньги. За снятие наличных обычно берут комиссию, а средства с карты можно тратить без нее.

Предприниматель может переводить деньги на свой счет в другом банке или на личный счет в этом же, перечислять суммы физическим лицам. Но, если переводы осуществляются регулярно, налоговая может заподозрить трудовые отношения, провести проверку и начислить налоги и страховые взносы.

Для организаций тратить средства с расчетного счета сложнее: считается, что это деньги компании, а не собственность владельца. Все расходы придется обосновать. Можно покупать только то, что будет использоваться в работе: сырье, материалы, оборудование, транспорт и так далее, а подтверждать покупки нужно чеками.

Деньги индивидуального предпринимателя на расчетном счете застрахованы в сумме до 1 400 000 рублей. Если у собственника в банке личный счет и расчетный счет предпринимателя, то в страховом случае вернут деньги за оба, но общая сумма не может быть больше 1,4 млн рублей. Деньги организаций, размещенные после 1 января 2019 года, страхуются в таком же размере.

1. Диверсификация рисков.

Если один банк «лопнет», организация сможет проводить операции через расчетный счет в другом банке, пока получает компенсацию. Банк не застрахован и от технических сбоев, а иногда отложить платеж нельзя.

2. Лимит страхования вклада.

Законом определена сумма для возмещения в 1,4 млн рублей. Если на счете больше, есть риск потерять деньги. Чтобы избежать этого, лучше не хранить все яйца в одной корзине.

3. Страховка в случае блокировки счета.

Банк может заблокировать расчетный счет по 115-ФЗ, если заподозрит «отмывание» денег. Чтобы избежать потерь и простоя на время разбирательств, можно использовать резервный счет. Но если средства предпринимателя захочет заблокировать налоговая, то она может это сделать во всех банках одновременно.

4. Выгодные условия работы с валютой.

Тарифы некоторых банков выгодны для работы с валютой, но совсем не подходят для расчетов в рублях. Преимуществом таких банков является упрощенный валютный контроль, возможность принимать сканы документов, помощь в составлении валютного договора. Если вы работаете с валютой, возможно, будет удобнее разделить денежные потоки.

5. Удобство работы с некоторыми контрагентами.

Переводы внутри одного банка удобнее и быстрее, чем межбанковские. Иногда выгодно открыть второй счет в том же банке, что и у крупного клиента или поставщика. Это позволит быстрее переводить деньги.

6. Раздельный учет.

Бывает, что у предпринимателя несколько бизнесов или проектов. Чтобы не путаться в учете, можно завести под каждое направление отдельный счет. Так будет проще контролировать финансы. Если организация совмещает 2 системы налогообложения, то разделение учета по разным счетам облегчит подсчет налогов и сдачу отчетности.

7. Удобство для зарплатных проектов.

Банк может быть очень удобным для бизнеса, но почти не иметь банкоматов в городе. Для удобства сотрудников можно выбрать банк с развитой сетью банкоматов и лояльными условиями обслуживания.

8. Проценты на остаток.

Некоторые банки начисляют процент на остаток по счету, и это может стать приятным бонусом, если планируете хранить большую сумму.

9. Выгодные условия кредитования.

Где-то выгодно хранить деньги, а где-то брать в долг. Иногда банки предлагают выгодные условия кредитования для тех, кто открыл у них расчетный счет.

10. Снятие наличных.

Банки устанавливают суточные лимиты и комиссии на снятие наличных. Если срочно понадобится большая сумма, проще снять ее частями в разных банках.

11. Разный уровень сервиса.

Небольшие банки часто лояльнее к клиентам, быстрее решают вопросы, имеют интеграции с финансовыми сервисами. Более крупные обычно неповоротливы, но предлагают более выгодные тарифы, например, на кассовое обслуживание. Ведение расчетных счетов в разных банках позволит использовать сильные стороны каждого из них.

12. Отдельный счет для управляющих компаний и компаний, работающих по госконтракту.

Управляющие компании, товарищества собственников жилья и те, кто выполняет поставки по государственным контрактам, обязаны заводить отдельный счет. Часто отдельный расчетный счет управляющая компания открывает на каждый обслуживаемый дом. Специальный счет нужен для участия в закупках, чтобы банк мог блокировать и разблокировать средства по обращению торговой площадки, на которой проводятся торги.

13. Экономия на комиссиях и тарифах.

В каком-то банке выгоднее тариф на эквайринг, в каком-то удобнее снимать наличные. Использование комбинации разных расчетных счетов позволит сэкономить на обслуживании.

Организация обязана иметь расчетный счет, а для индивидуального предпринимателя это не обязательно: он может вести расчеты наличными с физическими и юридическими лицами (если сумма договора меньше 100 тыс. рублей), а налоги и взносы платить через кассу банка.

Иметь расчетный счет удобно: это экономит время, позволяет получать оплату от клиентов, использующих банковские карты, упрощает учет.

ИП, как и организация, могут иметь любое количество расчетных счетов, остаток на этих счетах застрахован в размере 1,4 млн рублей.

Причин иметь более одного расчетного счета множество: диверсификация рисков, экономия на обслуживании, удобство работы с определенными контрагентами, простота внесения и получения наличных. Главное – определить, что важнее для бизнеса, выбрать соответствующий банк и тариф, и экономить время и деньги.

#счета