Кейс. Как профессиональный хоккеист защитил семью от финансовых рисков: реальная история
Никита (имя изменено), 34 года, профессиональный хоккеист. У него есть семья: жена и 3 детей.
Большую часть времени Никита проводит на соревнованиях и тренировках за пределами своей страны. То есть семья папу видит редко и эти редкие моменты они очень ценят. Можно, конечно, ездить вместе, но страны разные и для маленьких детей частые переезды на пользу не идут.
Его доходов более чем достаточно, чтобы супруга Карина ни в чем не нуждалась во время его отсутствия, а дети получали максимум внимания от мамы и качественное образование.
У семьи есть подушка безопасности на 2 года, собственный дом, авто, и очень комфортный уровень жизни с путешествиями.
На первый взгляд всё хорошо в финансовом плане, но это только на первый взгляд. И самое удивительное в этом, что сам Никита понял, что что-то не так, хотя всё хорошо.
Как говориться, не было бы счастья, да несчастье помогло.
С его коллегой по команде случилась беда: инсульт в 32 года, спасти не удалось. Осталась жена и годовалая дочь.
Они жили, как все: всё было, но как оказалось ничего не было. Жена не работала, занималась домом и дочкой.
Они создали накопления, но их хватит только на полгода обычной жизни, если экономить, то можно и на 2 года растянуть, но тогда не получится содержать дом, нужно его продавать и покупать жилье проще, с продажи дома минус покупка квартиры, можно еще год прожить.
Супруга планирует начать работать, но пока ребенок маленький, будут жить на имеющиеся накопления и переедут в более скромное жилье. Но она понимает, что восстановить прежний уровень дохода семьи пока ей не представляется возможным.
Таким образом, со стороны Никита увидел риски, которые теоретически могут грозить и его семье, а такого он не хочет допустить.
На консультации присутствовала Карина, так как для обоих супругов всё должно быть прозрачно.
Что сделали:
- Провели финансовый аудит семейного бюджета, активов.
- Определили самые важные цели, которые должны реализоваться несмотря ни на что.
- Определили стоимость данных целей.
- Поговорили о механизмах, которые гарантированно обеспечат реализацию целей, несмотря на неконтролируемые события.
По результатам аудита выяснилось, что супруги не понимают, куда уходит большая часть денег. Здесь нет ничего удивительного, так как если не контролировать расходы, то нет предела их росту, и это не зависит от суммы.
Удивление вызвало то, что теоретически семья может откладывать в год в 5 раз больше.
Важными целями семьи являются:
- Обеспечение комфортного уровня жизни (сумма стандартных расходов 10 000$ в месяц, то есть 120 000$ в год + инфляция).
- Образование детей (на каждого ребенка по 250 000$, то есть 750 000$).
- Быстрый доступ к денежным ресурсам обоими супругами в случае критических ситуаций.
- Это всё должно работать условно на автомате, то есть постоянно этим заниматься супруги не хотят.
Решение:
- Для получения пассивного дохода в сумме 120 000$ в год необходим капитал 3 млн.$ + поправка на инфляцию. Решили 20% денежных средств разместить на брокерском счете, для оставшихся 80% использовать трастовый счет. Открыть на Никиту.
- Для образования детей использовать накопления только на трастовом счете. Открыть на Карину.
- Трастовый счет используем с целью решения вопроса быстрого доступа. В случае критической ситуации конечными бенефициарами супруги будут являться друг у друга, и в случае чего получат доступ к деньгам в течение 2-х недель. Также трастовая структура защищает от возможных посягательств 3-х лиц на созданный капитал.
- Капитал должен работать, поэтому им нужно управлять. Создаем управление счетом управляющей компанией, которая будет учитывать пожелания супругов, и которой четко прописали действия в случае ухода из жизни одного из супругов. То есть управление «на автомате», но с участием владельцев трастового счета. Свои деньги нужно контролировать своими руками.
- Ну и завершающим контрольным штрихом во всей этой истории было решение оформить полис страхования жизни Никиты на сумму 1 млн.$. Сумма не спасительная для семьи, но она является контрольным штрихом, после которого Никита точно будет спокойно спать и не беспокоиться о возможных рисках.
Не откладывайте заботу о будущем своей семьи!
Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения.
Буду рада быть полезной для Вас!
Перейти на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович»