Семейный бюджет, правила формирования

Труд не гарантирует большого дохода, как и отличная успеваемость во время учебы — это всем известно. Поэтому часто в семьях наступают серьезные разногласия по поводу расходования средств и формирования капитала.

Чтобы иметь финансовую обеспеченность и доверительные отношения, нужно планировать образ жизни и ее качество всей семьей на несколько горизонтов: год, 3 года, 7 лет.

Умение вести бюджет – лишь один из семи навыков финансовой грамотности. Он строится на основе выработанных показателей плана.

Для начала определяем категории регулярных и нерегулярных доходов:

· Заработная плата

· Премии

· Дивиденды

· Гонорары

· Бонусы

· Доход от продажи имущества

· Государственная поддержка: гранты, пенсии, стипендии, пособия

· Подарки

· Наследство

· Выигрыши

· Доходы с инвестиционных проектов (% с депозитов, ценных бумаг)

· Доход от предпринимательской деятельности (сдача в аренду недвижимости, услуги фриланса, ведение бизнеса и тп)

Следующий шаг – группируем расходы: обязательные и дополнительные.

Перечень обязательных расходов:

· Питание

· Жилищные и коммунальные платежи (аренда, электричество, вода, газ, охранные услуги)

· Обслуживание кредитов: карты, потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты, на образование. (Рекомендуется не более 30% от дохода).

· Расходы на связь (телефон, интернет)

· Транспортные расходы (проездные, аренда, бензин, технический осмотр)

· Расходы на обучение: канцелярские принадлежности, компьютерные программы, обслуживание технических средств, оплата образовательных услуг.

· Хозяйственные товары (средства, материалы и инструменты)

· Ремонт: бытовая техника, предметы быта, одежда, обувь.

· Средства по уходу за собой

· Налоги и сборы.

· Страхование: жизни, техники, недвижимости, путешествий.

Перечень дополнительных расходов:

· Приобретение бытовой техники

· Покупка одежды и обуви

· Покупка аксессуаров (сумки, ремни, чемоданы, перчатки, платки, шарфы и т.п.)

· Ремонт и реконструкция помещения.

· Приобретение мебели, текстиля, посуды

· Покупки украшений

· Отдых и путешествия

· Средства на хобби и увлечения

· Рестораны

· Культурные мероприятия: концерты, театры, выставки и т.п.

· Подарки и поздравления.

В конце месяца или квартала данные бюджета необходимо сверить с планом по каждому параметру и внести необходимые корректировки (увеличить доходы или сократить расходы), чтобы бюджет выполнялся.

Будет легче, если в семье кто-то один отвечает за учет и контроль расходования средств. Так же целесообразно завести привязанные банковские карты к единому семейному счету.

Такие организационные меры помогут вне зависимости от выбранной модели семейного бюджета. Условно их можно выделить четыре: раздельный, общий, смешанный и единоличный.

Границы у них довольно размытые, но все же есть принципиальные различия. Отсутствие бюджета – отдельный вид бюджета.

· Раздельный бюджет - каждый из супругов ведет свой собственный бюджет, а общие расходы делятся пополам или в соответствии с вкладом каждого. Этот тип бюджета часто выбирают пары до брака или те, кто предпочитает финансовую независимость.

· Совместный или общий бюджет - все доходы и расходы семьи объединяются, и решения принимаются совместно. Это способствует большей финансовой прозрачности и ответственности.

Общий бюджет зачастую объединяет семью, в которой и копят, и тратят, и оптимизируют бюджет вместе, сообща. В семьях, где один из супругов зарабатывает гораздо меньше или не имеет дохода, такой бюджет поможет уравнять их в правах — оба партнера имеют одинаковый доступ к общим деньгам и право их тратить.

· Смешанный бюджет – сочетает элементы раздельного и совместного бюджетов. Например, общие расходы покрываются совместно, а личные расходы каждый оплачивает самостоятельно.

Смешанный бюджет – это всегда договоренности партнеров.

· Единоличный бюджет - один из супругов полностью контролирует финансы семьи, принимая все финансовые решения.

Этот тип бюджета может быть уместен в семьях, где один из супругов занимается домашним хозяйством или имеет значительно больший доход.

Выбор модели бюджета зависит от индивидуальных предпочтений, отношений в паре и финансовых обстоятельств.