Банкротство с ипотекой: как сохранить жилье и избавиться от долгов

Думаете, что банкротство с ипотекой лишит вас крыши над головой?

Дмитрий Томилин, генеральный директор компании «Банкирро», рассказывает о действенных стратегиях и легальных способах избежать финансового краха и сохранить ипотечное жилье.

К сожалению, в современных экономических реалиях люди сталкиваются с финансовыми проблемами и нередко оказываются в ситуации, вынуждающей должника прибегнуть к процедуре банкротства. В особенно сложное положение попадают граждане с ипотечным кредитом.

А ведь банкротство при наличии ипотеки – это весьма непростой юридический процесс, требующий глубокого понимания законодательства и тщательного планирования. Неверные шаги в этой ситуации приведут не только к потере жилья, но и к еще большим финансовым проблемам.

При объявлении гражданина банкротом его имущество, включая ипотечную недвижимость, подлежит реализации для погашения долгов. Но тут, как говорится, есть нюансы.

Во-первых, ипотечная квартира находится в залоге у банка, что дает кредитору преимущественное право на удовлетворение своих требований.

Во-вторых, продолжение выплат по ипотеке во время банкротства увеличивает шансы на сохранение жилья.

До недавнего времени ипотечная квартира, даже если она составляла единственное жилье должника, могла быть изъята согласно общим правилам банкротства. Однако ситуация изменилась в августе 2024 года, когда в законодательство о банкротстве физических лиц были внесены важные поправки, направленные на защиту прав должников.

Новые законодательные нормы открывают дополнительные возможности для должников. В частности:

Всё это в совокупности заметно повышает шансы должника на сохранение права собственности на жилье.

Процесс оформления банкротства с ипотекой требует тщательной подготовки и соблюдения всех юридических формальностей.

Вот основные этапы процедуры:

Арбитражный суд уделяет повышенное внимание возможности сохранения единственного жилья, приобретенного в ипотеку. Однако важно понимать, что в процессе банкротства с ипотекой может возникнуть целый ряд проблем:

Возможны четыре варианта развития событий.

Важно понимать, что каждый случай банкротства с ипотекой уникален и требует индивидуального подхода. Факторы, которые могут повлиять на исход дела, включают общую сумму задолженности, наличие других кредитов и долгов, текущее финансовое положение должника, стоимость ипотечного жилья и его значимость для должника и его семьи.

Если должник решает пройти процедуру банкротства без профессиональной помощи и при этом сохранить ипотечное жилье, он рискует столкнуться со следующими проблемами:

«Не пытайтесь решить проблему самостоятельно, – настоятельно рекомендует Дмитрий Томилин, генеральный директор компании «Банкирро». – Не поддавайтесь на сомнительные схемы "спасения" ипотечного жилья, которые могут предлагать недобросовестные "помощники"».

Профессионалы имеют больше шансов помочь должнику, так как имеют:

а) глубокие знания законодательства и судебной практики;

б) опыт в разработке эффективных стратегий сохранения имущества;

в) опыт в подготовке необходимых документов;

г) навыки ведения переговоров с кредиторами.

Какими плюсами это оборачивается для должника:

Компания «Банкирро» помогла сохранить ипотечное жилье многим клиентам и накопила богатый опыт в решении сложных случаев банкротства с ипотекой. Опытные специалисты компании знакомы с последними изменениями в законодательстве и судебной практике, что позволяет им находить оптимальные решения даже в самых сложных ситуациях и использовать все доступные легальные методы для защиты интересов должника. Они могут предвидеть возможные сложности и заранее подготовить аргументы для их преодоления.

Поскольку банкротство – это стрессовый и эмоционально сложный процесс для должника, еще одним важным аспектом профессиональной помощи является психологическая поддержка. Опытные юристы не только решают юридические вопросы, но и помогают клиентам справиться с эмоциональным напряжением, объясняют каждый шаг процедуры и дают реалистичную оценку перспектив.

В контексте банкротства с ипотекой особенно важно действовать оперативно и грамотно. Промедление или неправильные действия могут существенно снизить шансы на сохранение жилья.

«При возникновении финансовых трудностей с выплатой ипотеки мы рекомендуем не затягивать с обращением к специалистам, – также отмечает Дмитрий. – Чем раньше начать работу над проблемой, тем больше шансов найти оптимальное решение».

Банкротство с ипотекой – это не конец финансовой истории, а скорее новое начало. При грамотном подходе и профессиональной поддержке можно не только сохранить жилье, но и избавиться от непосильных долгов.

Юридическая компания «Банкирро» с 2016 года помогает людям законно избавиться от долгов и обрести финансовую свободу согласно закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Достижения «Банкирро»:

— 8 лет успешной юридической практики;

— работаем в 75 регионах России от Калининграда до Владивостока;

— 98,5% дел решено с положительным результатом;

— 800+ положительных отзывов на «Яндекс Картах», 2GIS и Google;

— 1500+ консультаций юристов в месяц;

— более 24000 человек избавились от долгов с нашей помощью;

— более 7 млрд рублей списанных задолженностей.

Ваше дело будет в надежных руках. У вас будет личный юрист и менеджер, которые будут сопровождать вас на всех этапах процедуры банкротства. Мобильное приложение Bankirro позволит контролировать процесс на пути к финансовой свободе без бумажек и походов в офис.

Мы также защищаем вас от навязчивых звонков коллекторов и приставов: наше уникальное приложение содержит в себе базу номеров коллекторов и приставов, которые ежедневно обзванивают наших клиентов — вы будете сразу видеть, кто вам звонит, и исключать нежелательные звонки из своей жизни. С нами вы сможете вернуть контроль над своей жизнью и избавиться от постоянного давления кредиторов.

Приходите в наш московский офис на бесплатную консультацию, где ведущие арбитражные управляющие с большим опытом составят для вас до 3-х вариантов решения вашей ситуации. Мы расскажем, с чего стоит начать, а чего делать не стоит. После первой консультации в офисе по кредитам можно не платить.

Мы законно списали более 7 млрд рублей задолженностей — готовы помочь и вам избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа!

Ваш первый шаг к финансовой свободе —