Банковская гарантия вместо тысячи обещаний. Для ФНС, тендеров, контрактов и не только
Банковские гарантии — инструмент для защиты интересов сторон в контрактных отношениях. Они снижают риски для бизнеса и дают уверенность, что все обязательства будут выполнены. Разбираемся, какие стандартные и редкие гарантии может дать банк и как это работает. Рассказываем, почему без гарантии не выиграть тендер или не заключить контракт.
Что такое банковская гарантия
Иван Васильевич владеет строительной фирмой. Он хочет заключить контракт на постройку ЖК. Заказчику важно гарантировать выполнение работ в срок. Чтобы это обеспечить, Иван может использовать банковскую гарантию.
Банковская гарантия (БГ) — письменное обязательство банка выплатить определенную сумму получателю, если клиент, запросивший гарантию, не выполнит свои обязательства по договору.
То есть банк гарантирует, что долг будет погашен, даже если Иван не сможет это сделать сам. Например, если он не сдаст объект вовремя и должен будет заплатить, банк сделает это за него.
Последние три года рынок банковских гарантий в России продолжает расти, а условия для клиентов — улучшаться. В 2022 году было выдано на 11,3% независимых гарантий больше, чем в 2021, а их общая сумма увеличилась на 18,1%. В 2023 году ВТБ сообщил о выдаче 21 500 гарантий и аккредитивов для малого и среднего бизнеса, что уже на 25% больше по сравнению с 2022 годом. При этом средние рыночные комиссии за выдачу гарантий по 44-ФЗ в 2023 году снизились.
И на мировом рынке виден тренд на банковские гарантии. Объем рынка БГ оценивается в 25 миллиардов долларов США в 2024 году, и по прогнозам он вырастет до 32 миллиардов долларов к 2029 году.
Мы в finlab знаем, насколько важны банковские гарантии. Объясняем, почему банки и другие финансовые организации готовы брать ответственность за своих корпоративных клиентов и как это приносит пользу бизнесу.
👉 finlab — маркетплейс финансовых продуктов для бизнеса. Мы собираем сотни предложений от лидирующих банков, чтобы предприниматели могли найти лучшие условия по кредитам, лизингу, факторингу и банковским гарантиям. Выбирайте продукт и оставляйте заявку онлайн.
Кому и как выдают гарантии
В договорах о БГ есть три стороны:
- Принципал — клиент банка, должник. Он запрашивает гарантию и платит за ее выдачу.
- Бенефициар — получатель гарантии, кредитор. Ему банк обязуется выплатить деньги, если принципал не выполнил обязательства.
- Гарант — банк, выдающий гарантию.
Банковская гарантия — это вид независимой гарантии (п. 1 ст. 329, п. 3 ст. 368 ГК РФ). Гарантию могут выдавать и другие коммерческие организации. Тогда она просто называется независимой.
Особенности банковских гарантий:
- Срок действия определяется в самом документе и должен соответствовать условиям контракта. Обычно он составляет от пары месяцев до нескольких лет.
- Сумма гарантии может составлять от нескольких тысяч до миллиардов рублей.
- Иногда банки требуют залог (обеспечение) или поручительство для выдачи гарантии.
- Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если это не прописано в договоре.
Гражданский кодекс РФ (статьи 368-379) содержит основные нормы, регулирующие банковские гарантии. БГ для государственных заказчиков урегулированы федеральными законами РФ № 44-ФЗ и 223-ФЗ. Требования к банковским гарантиям для госзакупок также указаны в постановлении Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005.
Хочу заключить контракт, мне нужна БГ?
✅ Если вы заказчик, БГ обеспечит защиту от недобросовестного подрядчика. Если он не выполнит свои обязательства, банк выплатит вам оговоренную сумму, снижая финансовые риски. Для вас это большой плюс.
✅ Если вы подрядчик, наличие БГ повысит доверие со стороны заказчиков и позволит избежать заморозки собственных средств на счетах, улучшая ликвидность компании. Это также повысит вашу конкурентоспособность.
✅ Если вы участвуете в госзакупках, иметь БГ обязательно. Она обеспечит выполнение условий контракта, защитит интересы государства и упростит процесс заключения контрактов, подтверждая платежеспособность исполнителя.
✅ Если вы занимаетесь трансграничными перевозками, БГ поможет гарантировать выполнение условий поставок и защитить интересы всех сторон в случае возникновения споров. Защищенность в международной торговле — это полезно.
Процесс получения банковской гарантии
Допустим, заказчик запросил БГ у Ивана Васильевича из нашего примера. Что ему нужно сделать:
- Подать заявку на получение гарантии в банк.
- Подождать, пока банк оценит риски и финансовое состояние принципала.
- Узнать решение о выдаче гарантии, которое принимает банк.
- Связаться с заказчиком (бенефициаром), которому банк выдаст гарантию.
Затем можно заключать контракт и приступать к работе. В случае, если компания Ивана не выполнит обязательства, заказчик направит требование на выплату в банк.
Виды банковских гарантий
Стандартные
Согласно отчету ВТБ, в 2023 году 52% от объема портфеля клиентов среднего и малого бизнеса занимают гарантии исполнения контрактов. За ними следуют гарантии возврата займа, платежа, а также налоговые и таможенные БГ.
Редкие
Эти 3 вида банковских гарантий выдают всего 5 банков.
Вы можете получить банковскую гарантию в пользу ФНС, ФРП, а также гарантию платежа в банках-партнёрах finlab.
По типу закупки БГ делятся на:
Птицы улетают, прилетают заявки на банковские гарантии
Спрос на банковские гарантии поднимается осенью. На это есть две причины:
- Осень — это время, когда государственные и муниципальные организации начинают активно реализовывать бюджеты. По закону для участия в тендерах и госзакупках требуется предоставление банковских гарантий, поэтому спрос на них растёт.
- В конце года многие компании стремятся заключить контракты, чтобы использовать бюджетные средства до их истечения. Поэтому подъём спроса наблюдается осенью и не спадает до зимы. Это показывает динамика портфеля гарантий.
Резюмируем плюсы гарантий для бизнеса
Для бенефициара:
- Снижение рисков неисполнения обязательств.
- Быстрое получение компенсации.
- Упрощение процесса без судебных разбирательств.
Для принципала:
- Возможность участия в крупных проектах без заморозки средств.
- Повышение доверия со стороны партнеров.
- Увеличение шансов на победу в тендерах на 20–30%.
- Ускорение процесса заключения контрактов на 15–25%.
✅ Описанные в материале гарантии выдают банки-партнеры finlab. Переходите на сайт, чтобы рассчитать сумму, ставку и сроки гарантии для вашего бизнеса. Выберите надежный банк с лучшими условиями.