Отмена ограничения максимального размера ПСК в ипотеке - хорошо это или плохо?
Что это значит и что вообще такое это ПСК
ПСК (полная стоимость кредита) - показатель, раскрывающий реальную стоимость кредита.
С такой таблицей на первой странице кредитного договора знаком каждый заемщик, кто брал кредит за последние лет 5-7 точно 👇🏽
ЦБ обязал банки указывать ПСК в каждом кредитном договоре в процентном и денежном выражении для того, чтобы заемщик понимал во сколько ему обойдется в реальности - с учетом страховок, комиссий и прочих доп расходов на фин сервисы банков.
Вроде бы мелочи, но в сумме могут ощутимо увеличить стоимость кредита.
И ставка в 6% вполне может на самом деле быть фактической переплатой в, например, 8%
Формула ПСК объединяет ВСЕ расходы расходы, связанные с получением кредита.
Это не просто процентная ставка, а реальная переплата, включающая все скрытые платежи.
Зачем знать ПСК и обращать на него внимание?
• Сравнить условия разных банков. ПСК - это единый «язык» для сравнения кредитов. С ним легче понять, где предложат самую выгодную сделку.
• Увидеть полную картину расходов. ПСК показывает реальную цену кредита, без скрытых "сюрпризов".
• Принять осознанное решение. Будет точно известно, сколько придется платить и возможно ли позволить себе этот кредит.
ПСК - ключ к прозрачности и разумному кредитованию. Если, конечно, уметь им пользоваться.
Отмена ограничения предельного размера ПСК - это хорошо или плохо?
ЦБ, как регулятор рынка, ограничивает максимально допустимый размер ПСК, чтобы сохранять реальную стоимость кредитов доступной.
Но в условиях высокой ключевой ставки 10 октября ЦБ снова отменил для банков ограничение полной стоимости кредита (ПСК) по ипотеке до 31 марта 2025 года.
«Такое решение позволит банкам отразить в ипотечных ставках последние изменения ситуации в основных сегментах финансового рынка, в том числе сложившиеся под влиянием решений по ключевой ставке, без риска нарушить требования закона по предельному уровню ПСК.
Тем самым сохранится возможность получения ипотечных кредитов заемщиками – хотя и по более высоким ставкам, но без дополнительного завышения стоимости жилья», – говорится в релизе ЦБ.
Чтобы ипотечные кредиторы смогли лучше адаптироваться к изменению рыночных условий, ЦБ рассматривает возможность отказа от ограничения ПСК в ипотеке на постоянной основе.
Хорошо это или плохо - палка с двумя концами
С одной стороны, банки без ограничения размера ПСК вольны делать что угодно, включая и продавая любые необходимые продукты для соблюдения запланированного уровня доходности.
Но с другой, банк - не благотворительная организация, и его цель - доходы, которые он, при ограничении ПСК и высокой ключевой ставке все равно получит, «перелив» необходимую сумму в стоимость квартиры, из которой застройщик потом выплатит банку комиссию за снижение клиенту ставки. Это называется красивым словом субсидирование. И в некоторых случаях, оно даже выгодно для клиента, рассказать подробнее?
Вывод: отменяй ограничения ПСК, не отменяй - банк при текущих правовых нормах все равно найдет способ получить запланированную прибыль, иначе, он просто перестанет существовать, а это уже мало кому интересно.
Если вы понимаете, о чем я 😉