Как защитить бизнес от мошенников
Топ-5 распространенных мошеннических схем и способы защиты.
В последние годы резко возросло количество новостей о мошенничестве, направленном на бизнес. На схемы попадаются даже крупные корпорации. Apple обманули на $1,5 млн в 2022 году при помощи схемы с подарочными сертификатами, а в 2024 году компания понесла убытки $2,5 млн из-за обмена поддельных телефонов на оригинальные.
В статье рассказали о самых распространенных для МСП мошеннических схемах и эффективных способах защиты от них.
Звонок от «сотрудника банка» или «госорганов»
Одним из самых распространенных методов является звонок от «сотрудника банка» или «представителя госорганов», который сообщает о подозрительных операциях с банковским счетом или о проверке в отношении компании. Мошенники используют различные предлоги, чтобы заставить жертву предоставить конфиденциальную информацию: пароли, одноразовые коды или данные о банковской карте.
Как защититься:
- Никогда не предоставляйте личные или финансовые данные по телефону. Если звонок вызывает сомнение, прекратите разговор и позвоните в банк или государственный орган по официальному номеру, указанному на их сайте;
- Обучите сотрудников правилам безопасности. Поясните, что банки и госорганы не запрашивают конфиденциальные данные по телефону и не требуют немедленного выполнения операций;
- Используйте двухфакторную аутентификацию для банковских аккаунтов и других важных сервисов, чтобы исключить доступ злоумышленников к системе.
Выгодная сделка с предоплатой
Мошенники могут предложить «выгодное» сотрудничество на условиях предоплаты, под предлогом ограниченного времени или эксклюзивных условий. В таких случаях обещают товар или услугу по необычно низкой цене, которую можно получить только при полной или частичной предоплате. После перевода средств мошенники перестают выходить на связь.
Как защититься:
- Проверяйте компанию перед заключением сделки. Соберите информацию о контрагенте: запросите официальные документы, почитайте отзывы, обратитесь в специализированные базы данных. А для полной уверенности воспользуйтесь услугой «Проверка контрагента» от Совкомбанка;
- Избегайте полной предоплаты. Используйте безопасные методы оплаты или потребуйте обеспечение сделки — например, банковскую гарантию;
- Установите правила внутреннего контроля для сотрудников, чтобы они проверяли надежность контрагентов и контролировали сумму предоплаты.
Необязательная сертификация
Некоторые мошенники связываются с компаниями и сообщают, что бизнес якобы обязан пройти «дополнительную сертификацию» или подтвердить лицензию, чтобы продолжать деятельность. Часто они ссылаются на требования регуляторов и указывают высокие штрафы за отказ от прохождения сертификации. За свою «услугу» мошенники требуют значительную плату.
Как защититься:
- Проверяйте информацию. Если вас просят пройти сертификацию, свяжитесь с официальными органами, чтобы подтвердить законность требований;
- Изучите официальные нормативные акты, регулирующие ваш бизнес. Зная актуальные требования, вы сможете легко выявить мошеннические схемы;
- Заведите юридического консультанта или обратитесь за консультацией к профильным ассоциациям, чтобы проверять достоверность требований.
Сотрудничество с «известной компанией»
Иногда мошенники используют авторитет известных компаний, чтобы завоевать доверие. Подделывая бренд и контактные данные, они предлагают выгодные условия сотрудничества. Жертвы могут не заметить подделки, так как они обычно профессионально исполнены и внешне напоминают оригинал. В некоторых случаях мошенники также делают сайт-клон, который выглядит почти идентично настоящему.
Как защититься:
- Проверяйте контактные данные. Используйте только официальные каналы связи компании, указанные на её официальном сайте, и не полагайтесь на контакты, полученные через сторонние письма;
- Изучайте стиль общения. Крупные компании редко используют агрессивные продажи или слишком выгодные предложения;
- Используйте корпоративные каналы связи, чтобы проверить, действительно ли сотрудник или компания, с которыми вы общаетесь, представляют известный бренд.
Неожиданный перевод средств
Еще одна схема мошенничества — неожиданное поступление денежных средств на счет компании, за которым следует просьба вернуть «ошибочный» перевод. Обычно мошенники надеются, что жертва вернет деньги до того, как банк обнаружит поддельные транзакции или отменит перевод, оставляя жертву без средств.
Как защититься:
- Не торопитесь с возвратом. Если на счет пришел неизвестный перевод, прежде чем его возвращать, свяжитесь с банком и запросите информацию о платеже;
- Обратитесь к специалистам. При подозрительных операциях всегда консультируйтесь с юридическим отделом или бухгалтером;
- Установите правила обработки неожиданных транзакций. Разработайте и зафиксируйте инструкцию, как сотрудники должны поступать при поступлении средств, не связанного с активностью компании.
Больше о бизнесе можно узнать в нашем телеграм-канале «Совкомбанк для бизнеса» или группе во ВКонтакте — подписывайтесь и оставайтесь в курсе главных бизнес-трендов.