Кто такие созаемщики по ипотеке и нужны ли они?
Созаемщик — участник договора и клиент банка наравне с основным заемщиком. Это его главное отличие от поручителя, который только подтверждает выполнение обязательств перед банком. Созаемщик — это дополнительный участник сделки, который дает банку больше уверенности, что долг будет возвращен в полном объеме. Наличие созаемщика значительно увеличивает шансы на одобрение ипотеки и позволяет получить большую сумму кредита.
Кто может стать созаемщиком по ипотеке?
Муж или жена автоматически становятся созаемщиками супруга при оформлении ипотечного договора, так как недвижимость становится их общей собственностью. Супруг/супруга не становятся созаемщиками в трех случаях:
- Если ранее был заключен брачный договор, который разделяет имущество между мужем и женой. В этом случае недвижимость будет принадлежать тому, на кого оформлена ипотека.
- Если супруг исключается из числа созаемщиков, согласие на это должно быть заверено у нотариуса.
- У одного из участников сделки отсутствует гражданство РФ.
Созаемщиком может стать практически любой человек — родственник, друг, коллега, но все зависит от конкретного банка. Также в этом статусе может выступать владелец сертификата на льготную покупку объекта недвижимости.
При выборе созаемщика с целью повышения шансов на одобрение или увеличение ипотечного лимита, нужно учитывать важное требование — дополнительные участники сделки должны иметь стабильный доход и хорошую кредитную историю, так как это влияет на возможность получения ипотеки и условия кредита. Кроме того, все созаемщики несут одинаковую ответственность за кредит, и банк может обратиться к любому из них в случае просрочки платежей. То есть клиенты должны быть проинформированы от всех возможных рисках.
Права и обязанности созаемщика
Требования к созаемщику такие же, как и к заемщику:
- низкая кредитная загруженность;
- отсутствие просроченных долгов;
- отсутствие постановлений судебных приставов;
- постоянное место работы;
- достаточный уровень дохода;
- гражданство РФ.
Банку неважно, кто из участников сделки вносит платежи по кредиту. По умолчанию ежемесячный платеж платит основной заемщик. Но если он не может внести деньги, их будет платить созаемщик. Ипотека также учитывается в кредитной нагрузке созаемщика.
Права созаемщика:
- Возможность получить долю в ипотечной недвижимости.
- Возможность подать на рефинансирование ипотеки.
- Получение данных о состоянии счета, графике платежей, просрочках и санкциях.
- Право на налоговый вычет и возврат части уплаченных процентов по кредиту.
Важно понимать, при оформлении ипотеки не обязательно иметь созаемщика. Однако наличие созаемщика повышает вероятность одобрения ипотеки и может позволить оформить кредит на более крупную сумму.