Что ожидает банкротство физических лиц в 2025 году

Если вы юрист по банкротству или владелец офиса по списанию долгов, или что еще опаснее, инвестор, вы часто задаете себе вопрос: "что ждет институт банкротства физических лиц в 2025 году и стоит ли туда вкладывать деньги".

Новый правила рекламы банкротства, новые правки к текущему закону, списание долгов для участников СВО - все это создает определенное впечатление, что ниша банкротство в 2025 году откатится назад в своем развитие, и будет уже не такой прибыльной как раньше.

Так ли это? Давайте разбираться!

Более подробно об этой проблеме я рассказываю в моем ТГ канале

Вопрос "прибыльности " или "маржинальности" банкротства подымается многими, и мной в том числе, уже неоднократно еще с 2022 года.

1. Цены на рекламу, аренду, оборудование, почтовые услуги, растут неумолимо.

2. Уровень заработных плат взлетел "х2-х3" по сравнению с тем же 2019 годом

3. Свободная денежная масса у населения выросла (номинальное количество бумажных денег на руках)

А цена услуги банкротства физических лиц застряла на уровне 2015-2016 года.

Отсюда даже самый неосведомленный в расчетах доходности человек, сможет легко понять, что стоимость договора банкротства сформированная в 2015 году несла "сверх-сверх-сверх" прибыль в таком колоссальном и огромном размере, что продавая по этой же цене услуги в 2024 году, юридические компании все еще остаются на плаву, а некоторые даже растут!

Даже сейчас, с учетом всех реалий экономики России, компании по списанию долгов получают свою прибыль, пусть и не так много, как 3-4 года назад.

Если брать информацию из нашей партнерской сети, то средний уровень маржи упал с 42-47% до 25-31%, что все равно является отличным показателем, по сравнению с тем же ритейлом или ресторанным бизнесом.

Вывод: продажа услуг банкротства до сих пор остается прибыльным бизнесом, хоть чистая выручка и снизилась по сравнению с 2020-2022 годом.

Всех настораживают новости о том, что новый закон о рекламе распугает клиентов. Реклама станет более сухой, цензура уберет вирусный маркетинг.

Дров подкинул и новый закон о списание долгов участников СВО, если их сумма задолженности не превышает 10 млн. рублей.

Все это конечно отражается на рынке, однако трагедию делать не стоит. Вспомним хотя бы период, когда законодатель ввел "внесудебное банкротство через МФЦ". Бизнес успешно преодолел этот кризис, а некоторые компании даже и не почувствовали изменений. Были даже и те игроки, кто наоборот, перешел на новые рельсы, и стал зарабатывать еще больше, продавая подготовку документов для МФЦ.

Как количество должников изменится от новых требований к рекламе? Никак! Должники все также будут, просто с ними станет сложнее взаимодействовать.

А вот, что думают наши эксперты экосистемы об этом на RuTube:

Если кратко и тезесно:

И на забывайте, что 75% предпринимателей в нише держат уровень своих продаж исключительно на покупном трафике (лидах на банкротство). А это значит, что новые требования закона больше повлияют на лидогенераторов. Ну, а те уже и так знают, что и как делать, чтобы трафик остался прежним. Например, мы знаем точно.

Да, это безусловно сократит количество клиентов, на определенное количество. Однако, на сколько эта доля велика от общего количества клиентов?

Учитывая размер наших военных частей задействованных в СВО, а также уровень доходов участников СВО, и опыта банкротства в прошлом таких должников, можно сказать, что бизнес лишится не более 1% от общего веса клиентской массы на рынке.

Зато на их смену придут ипотечники, которым уже разрешили сохранять имущество в банкротстве!

Нужно учесть три ключевых фактора:

а) Взросление целевой аудитории услуг банкротства

б) Внедрения современных технологий и оцифровки бизнеса

в) Рост цен на рекламу

Если ваша компания научится работать в новых реалиях рынка, проблем с клиентами не будет! Давайте разберем все по порядку:

1. Взросление целевой аудитории: подразумевает, что наш целевой клиент уже далеко не пенсионер с кнопочным телефоном. Это 35-45+ человек, умеющий пользоваться интернетом, оплачивать услуги онлайн, использовать портал ГосУслуги, проверять ход дела на кад.арбитре, и читать отзывы о юристах в Яндекс Бизнесе или 2Гис. То самое поколение, при котором интернет стал "обычным делом" доросли до банкротства! А это значит, что простыми решениями судов в офисе их уже не удивить.

Необходимо соответствовать клиентам, быть на одном уровне по информационному развитию с ними.

2. Внедрение современных технологий: личные кабинеты, нейросети, оплата по СПБ, боты-консультанты, автооповещения и прочее. Все это стало частью нашей жизни, и банкроты активно этим всем пользуются.

Должники читают отзывы, смотрят блоги, изучают процесс банкротства на справочных сайтах, сами выбирают себе СРО для подачи заявления, сравнивают юристов по "доступности" информации и по уровню "бренда". Ну, а заключают договор они с теме, кому больше всего доверяют. С более прокаченными компаниями в интернете!

Та компания, которая первая займется оцифровкой своего бизнеса и прокачает свой бренд в сети, получит основной кусок пирога клиентов!

Вот мой обзор на эту тему на RuTube:

3. Рост цен на рекламу: вы спросите, "почему это цены растут, ведь клиентов все также много, реклама идет на внутренний рынок и не подвязана к курсу $, да и цена договора на банкротство не менялась с 2015-2016 годов!?"

А я вам отвечу: цена рекламы (лидов) напрямую завит от себестоимости. Пусть лидогенераторы и не меняют свою наценку, сама себестоимость рекламы растет.

Яндекс Директ на 70% поднял цену клика по сравнению с 2023 годом. Вконтакте на 40-45%. Операторы связи подняли тарифы за звонки, а значит контакт-центры тратят больше денег для квалификации лида. Это же касается и прозвона роботом.

Да даже банальные услуги хостинга стали дороже!

Все это в совокупности влияет и на цену готового лида, а значит и на ваши инвестиции в рекламу в 2025 году.

Просто смиритесь с новыми ценами, и не ищите обходных путей (я уверен, что вы просто потратите деньги на поиск "более дешевого трафика").

Вывод: чтобы в бизнесе на банкротстве у вас все равно были клиенты в 2025 году, нужно подстроится под новые тенденции рынка.

Да, статистика, которую приводит нам ЦБ РФ, дает понять, что люди стали брать меньше кредитов, чем в прошлом году.

Это напрямую связано с ростом ключевой ставки. Иными словами, кредиты стало брать дорого и не выгодно.

Но как это отразится на клиентах на банкротство?

Да, вы все правильно прочли. Почему так? Раньше люди брали новые кредиты и закрывали ими старые обязательства, тем самым продлевая свою агонию и копая себе долговую яму еще глубже.

Теперь же новый кредит не взять, рефинансирование не сделать, и остается только один путь - банкротство физического лица.

Переживаете, что вы всем спишите долги? По данным ФССП у нас более 40% трудоспособного населения имеют кредиты, и каждый третий из них имеет просрочку по кредитам (наш потенциальный клиент).

Итого, получаем: ~ 12 000 000 человек. А за 10 лет банкротства (с 2015 года) судом было завершено чуть более 1,1 млн дел. Это за десять лет!

Если динамика банкротства сохранится, то клиентов нам хватит еще на 100 лет, и это без учета новых должников, новых кредитов, и прочего.

Не стоит забывать, что теперь ипотеку можно сохранить при банкротстве. Практика еще формируется, но уже есть четкое понимание, какие основные условия должны быть соблюдены должником, чтобы залог был исключен из конкурсной массы.

Банкротство с ипотекой даст огромный приток клиентов. Да и средний чек таких сделок будет выше.

И помним, что те, кто возьмем ипотеку с учетом новых ставок ЦБ РФ, с большей вероятностью через 1-2 года пойдет на банкротство, так как "уж больно кабальные проценты". А это создаст новый приток клиентов в бизнесе.

Вывод очевиден: клиентов не станет меньше, а наоборот, некоторые эксперты прогнозируют очередной бум банкротства в 2025 году, вызванный "возможным окончанием СВО"... и ставками по ипотеке. Но это уже совсем отдельная тема.

А почему банки должны стать банкротами? Вы считаете, что то, что люди не берут кредиты, а наоборот кладут деньги в банки под % на депозиты, как-то повлияет на банковский сектор? У банков деньги закончатся?

Я, как человек проработавший 8 лет в банковском секторе, могу смело сказать, что банку для выплаты % по депозитам будет достаточно и того, что ему будут заносить новые деньги новые вкладчики.

И как раз снижение кредитования поможет банкам сохранить денежную массу, ведь им надо меньше денег отдавать на выдачу кредитов.

А на чем же банки будут зарабатывать? Ну как же, у банков есть масса иных продуктов:

Мы помним, что залоговые кредиты подкреплены имуществом, и следовательно потери банка при выдаче ипотеки или автокредита будут минимальны.

Да, конечно это создаст определенную дебиторку и определенный денежный пузырь на балансах, однако поверьте, к краху банковской системы это не приведет. Ставку снизят, кредиты станут доступными, и депозиты превратятся в первоначальные взносы по ипотечным кредитам - то есть, все равно останутся на балансе банка.

Какие еще могут быть предпосылки отмены банкротства? Я думаю, что с точки зрения социальной гарантии от государства, процедура банкротства более ценная, по сравнению с тем ущербом, который она наносит банковскому секторы. Ведь стабильность государство все же в большей степени зависит от стабильности настроения граждан, верно?

Можно смело сказать, что ниша банкротства будет развиваться такими же темпами, как и в 2024 году, но с определенными изменениями в подходах к работе с клиентами.

Будут новые стандарты качества, новые требования к юридическим брендам, и новые бизнес-процессы работы.

Отдельно будет качать "банкротство с ипотекой"!

Подписывайтесь на мой ТГ канал, чтобы всегда быть в курсе новостей.

Купить качественные лиды на банкротство физического лица со скидкой от меня можно тут

Удачи в бизнесе на банкротстве, compañeros