Как погасить ипотеку выгодно
Несмотря на отмену льготной ипотеки и ужесточение условий по семейной и it-ипотеке в Санкт-Петербурге и Лен. области, доля ипотечных сделок пока еще остается на высоком уровне. По статистике каждая вторая покупка квартиры проходит с помощью кредитных средств. Своим клиентам я рекомендую брать ипотеку на самый долгий срок, чтобы ежемесячные платежи были минимальными.
Жизнь – штука непредсказуемая, форс-мажор может случиться у каждого. При потере работы или снижении дохода большие взносы окажутся не под силу. Поэтому, оставляем поле для маневра и за счет срока уменьшаем ежемесячные платежи, но при этом помним, что частично или полностью закрыть ипотеку можно в любой момент.
Вот правила, которые помогут вам выплачивать ипотеку с наименьшей переплатой (для расчета взял сумму кредита 7 млн по ставке 15% годовых)
Правило 1. При частичном досрочном погашении уменьшать СРОК кредита, а не сумму ежемесячного платежа.
Сравните графики платежей на картинке ниже:
Если при досрочном погашении на сумму 120 000 руб. мы уменьшаем сумму ЕП, то дальнейшие платежи сокращаются всего лишь на 1 517 руб., а общая переплата по кредиту – на 424 801 руб. Если при такой же сумме досрочного погашения мы сократим срок кредита, то общая переплата по кредиту уменьшится на 6 308 741 руб., а срок – на 6 лет 1 мес.
Правило 2. Не нужно копить большую сумму, лучше вносить немного, но регулярно (пока вы копите большой платеж, начисляются проценты по ипотеке).
Сравните графики платежей на картинке ниже:
При досрочном погашении на сумму 120 000 руб. раз в год переплата по кредиту сократится на 5 746 240 руб., а срок кредита – 5 лет 7 мес. Если те же 120 000 руб. вы вносите ежемесячно по 10 000 руб., то на процентах вы сэкономите 6 027 202 руб., а срок кредита уменьшится на 6 лет 4 мес.
Правило 3. Делать частичное досрочное погашение ипотеки в дату платежа.
За пользование кредитом проценты начисляются каждый день. Если дата платежа 10-е, а вы делаете частичное погашение числа 18-го, то часть ваших денег спишется на оплату процентов за 8 дней, а остальное уже пойдет в счет погашения основного долга. Поэтому рекомендую делать погашение в дату платежа, но после списания вашего основного ЕП по графику.
Подпишитесь на мой канал, напишите мне в личные сообщения и получите подарок - ипотечный калькулятор. Сможете посчитать досрочное погашение самостоятельно в любой момент.
Действительно, досрочное погашение ипотеки - это отличный способ сэкономить. Но стоит помнить, что не всегда есть возможность вносить дополнительные платежи. Поэтому нужно тщательно взвешивать все за и против.
Лучше следовать этим советам, чем потом годами думать, как бы избавиться от кредита. Спасибо за полезные рекомендации
Полезный пост, спасибо! Беру на заметку советы про уменьшение срока вместо суммы. Никогда не задумывался, что переплата может так сильно отличаться. Третий пункт тоже логичный — буду погашать строго в дату платежа. Теперь хоть план есть, как ипотеку закрыть быстрее.
Сергей, я очень рад, что мой пост оказался Вам полезен. Собственно, для этого я и пишу ) Подписывайтесь на мой канал по ссылке в посте или в профиле, там еще больше полезной информации.
И не иссякает очередь из клиентов! Всем напутствие нужно, совет дельный.
Про рефинансирование ипотеки булут советы?
Добрый вечер! Про рефинансирование ипотеки можно почитать у меня на канале, вот ссылка на пост https://t.me/semKVspb/253. Если останутся вопросы, пишите личные сообщения в канале, помогу разобраться )