Где взять деньги на развитие бизнеса: 5 проверенных источников
Можно ли построить компанию без привлечения внешних средств, шаг за шагом реинвестируя прибыль в развитие? Теоретически да, но на практике стратегия бутстрэппинга подходит немногим нишам и может критически снизить возможные темпы роста.
Где искать деньги, если вы не готовы идти по пути самофинансирования, рассказал резидент CLUB 500 Филипп Балчугов в интервью вице-президенту клуба Омюру Сюренкоку. По его мотивам мы подготовили эту статью.
Филипп — учредитель бизнес-группы «Рекорд», чья выручка за 2023 год — больше 12 миллиардов рублей. В ней сейчас несколько направлений: оптовые поставки нефтепродуктов по всей России, лизинговая компания «Р-лизинг» и металлотрейдинговая компания. В своих компаниях Филипп отвечает за развитие и точно знает, где для этого искать деньги.
Банковское финансирование
Филипп Балчугов предпочитает в первую очередь использовать деньги банков. Их там больше всего и получить их проще. У банков много продуктов для предпринимателей: от кредитных линий до овердрафтов.
«Почему-то некоторые предприниматели бегают по рынку, обращаются к каким-то брокерам. Потом выясняешь: “Почему ты пошел туда и взял деньги под космические проценты?”. Я прихожу к выводу, что предприниматель либо боится идти в банки, либо ленится. В России больше 300 банков. Во сколько из них ты “постучался”?»
Также он отметил, что многим банки отказывают, поскольку предприниматели просто не знают, какую информацию показать банкирам. Филипп советует с самого начала корректно вести бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах, отчет об изменениях капитала, отчет о ДДС. Это кратно увеличит шансы получить финансирование в будущем.
Команде Филиппа на начальном этапе тоже из раза в раз отказывали. Это продолжалось до тех пор, пока у них не появился финансовый директор, который начал системно вести бухгалтерскую отчетность.
Государственное финансирование
Есть сотни государственных программ, напомнил Филипп, которыми могут воспользоваться предприниматели, чтобы получить финансирование на льготных условиях. Особенно это касается малого и среднего бизнеса. Во многих компаниях даже есть специальные сотрудники GR, которые занимаются привлечением средств от государства на постоянной основе.
Лизинг
В лизинг можно взять автомобиль, станки или оборудование — всё, на что у вас пока нет средств, но что необходимо для развития бизнеса.
Так же есть такая услуга, как возвратный лизинг. «Вы можете сдать в лизинг имущество, которое у вас уже есть, получить деньги под оборот, что-то производить и получать с этого больше маржинальность», — привел пример Филипп.
Факторинг
Факторинг — это финансирование вашей дебиторской задолженности.
«Например, ты отгрузил какому-то нефтянику партию нефтепродуктов, а у него отсрочка 90 дней. Факторинговая компания платит тебе сразу, а через 90 дней клиент уже заплатит ей»
Есть два вида факторинга:
- Открытый — когда должник знает, что его долг передан в факторинговую компанию, все участники сделки договариваются и подписывают соответствующие документы.
- Закрытый — когда факторинговая компания и поставщик договариваются между собой, не ставя в известность должника. Филипп говорит, что у них в компании закрытый вид факторинга используется в отношении лояльных клиентов.
Есть еще закупочный факторинг, которым компания Филиппа активно пользуется в случае, когда нужно профинансировать поставку.
«Факторинговая компания вносит оплату поставщикам — “Лукойлу”. Мы ждем товар, который приедет через 360 дней. Когда товар приезжает, мы получаем деньги от клиента и платим факторинговой компании», — объяснил Филипп.
Факторинг активно набирает популярность. Многие пользуются им, чтобы оплатить поставки на маркетплейсы и в розничные сети. Причем привлечь инвестиции через факторинг быстрее, чем через банки. А зачастую выходит еще и выгоднее. Филипп приводит пример, как некоторое время назад они получили 500 000 000 рублей через факторинг за 2–3 месяца. На привлечение той же суммы от банков у них ушло около полутора лет.
Облигации
В марте 2024 года компания Филиппа Балчугова осуществила размещение облигаций на Московской бирже на сумму 300 000 000 рублей. Как минимум половина была продана в течение одного дня.
«От идеи до первых денег мы занимались этим полгода. Это не так просто, но вполне реально», — поделился Филипп.
Что нужно учесть перед размещением на Мосбирже:
- В первую очередь нужно найти компанию, которая будет вас размещать. Филипп работал с инвестиционным холдингом «Финам».
- Получить кредитный рейтинг. Это утвержденная шкала, которая говорит о финансовом состоянии предприятия. «Ты подаешь документы в рейтинговое агентство. Они тебя всего “просвечивают”, смотрят и говорят: “Сегодня у тебя рейтинг вот такой”. Это не навсегда. Рейтинг впоследствии можно улучшать. Чем выше рейтинг, тем дешевле будут деньги», — описывает процедуру Филипп.
Совет от Филиппа Балчугова: занимайтесь своей отчетностью. Это один из важнейших аспектов, который поможет привлечь инвестиции. Можно нанять для этого консультанта или финансового директора.