Деньги сразу: факторинг как спасательный круг для бизнеса, когда экономику штормит 🛟

В условиях экономической нестабильности и роста отсрочек платежей средний бизнес сталкивается с острой проблемой кассовых разрывов. Выплаты по аренде, налогам и зарплатам требуют оперативности, а поступления от клиентов могут задерживаться. Решением становится факторинг — финансовый инструмент, позволяющий получить деньги за выполненные работы или поставленные товары сразу, не дожидаясь оплаты от контрагентов. В статье расскажем, как работает факторинг, чем он выгоден предпринимателям и как выбрать надежного партнера для стабильного роста бизнеса.

Экономическая нестабильность и турбулентная экономика стали реалиями российского среднего бизнеса. Cанкции, инфляция, колебания курсов валют — все эти факторы определяют риски, с которыми компании сталкиваются каждый день. В таких условиях, чтобы оставаться на плаву и развиваться, необходимо контролировать финансовые показатели и не допускать дыр в бюджете.

При этом даже надёжные и крупные контрагенты часто работают по договору отсрочки платежа. Тогда многие владельцы среднего бизнеса сталкиваются с проблемой кассового разрыва, когда нужно платить по счетам, выплачивать зарплаты и налоги, а оборотных средств не хватает. Это происходит из-за того, что оплата услуг от клиентов приходит позже, чем сроки погашения счетов.

Например, компания ВебИнтерком получила заказ от крупной корпорации по подключению сотрудников к корпоративному тарифу интернета и мобильной связи. Компании подписывают договор дебиторской задолженности на выплату 3 миллионов рублей с отсрочкой в 90 дней.

То есть, ВебИнтерком получит оплату крупного заказа только через 3 месяца, а аренду, зарплаты и налоги нужно выплачивать ежемесячно. Возникающий кассовый разрыв можно закрыть с помощью факторинга.

👉 Факторинг — это услуга, предоставляемая банками, МФО или факторинговыми компаниями, когда финансовый агент или фактор становится посредником между вами и вашим клиентом.

Если кратко, то этот процесс выглядит так:

При заключении договора с факторинговой компанией вы получаете большую часть суммы сразу после предоставления услуги, обычно от 70 до 90%. Это может выглядеть так:

Общая сумма комиссий при обращении к факторинговым компаниям может составлять от 0,5% до 4%. Самые выгодные предложения по факторингу можно найти на сайте finlab.ru 💼

В 2025 году в России насчитывается более 300 факторинговых компаний. Их количество только растёт, и всё больше предпринимателей используют факторинг для решения проблем кассового разрыва.

💡 Только за 2024 год портфель факторинговых компаний на российском рынке вырос на 52% по сравнению с 2023 годом и составил 2 трлн 727 млрд рублей. Количество их клиентов выросло на 24%. Компании, обратившиеся к факторам по цепочке поставок, получили 1 трлн 729 млрд рублей.

По прогнозам Ассоциации Факторинговых Компаний, эти показатели будут только расти в 2025 и увеличатся на 23% в сравнении с 2024 годом. Это связывают с удорожанием денег: повышением кредитной ставки и ростом инфляции.

Факторинговых компаний на рынке много, и постоянно появляются новые. Чтобы подобрать наиболее выгодное решение быстро, вы можете воспользоваться услугами маркетплейса финансовых продуктов finlab.ru.

👍 На сайте finlab представлены ведущие факторинговые компании в России, такие как Rowi, Зенит Финанс, Первоуральскбанк и многие другие. На платформе можно сравнить условия по максимально возможной сумме, ставке и продолжительности отсрочки, а также быстро подать заявку на получение факторинговых услуг.

Для того чтобы обратиться в факторинговую компанию, вам нужно предоставить пакет документов, похожий на пакет документов для кредитования:

💡Если у вас большое количество долгов кредитным организациям, в факторинге вам может быть отказано.

Большинство факторинговых компаний работает только по безналичному расчёту, то есть оплатить «в конверте» у клиента не получится.

Сотрудничать с посредником можно только при наличии контракта и дебиторской задолженности от клиента – на основе именно этого документа заключается сделка. Поэтому если у вас есть договоренность с клиентом об оплате сразу после выполнения услуги, перестраховаться с помощью факторинга не получится.

После заключения сделки факторинговая компания предоставляет доступ к платформе, где вы и ваш клиент загружаете документы, отслеживаете статус финансирования и контролируете поступление платежей. Клиент подтверждает выполнение сделки через систему, что ускоряет выплату оставшейся суммы и делает процесс прозрачным.

На старте процесс оформления может занять несколько дней, но в дальнейшем деньги будут поступать почти сразу после подтверждения отгрузки.

✅ При выборе партнера обращайте внимание на прозрачность условий, скорость выплат и удобство работы с документами. На finlab собраны только проверенные банки и факторинговые компании — оставьте заявку, и мы подберем лучшие условия и поможем с оформлением.

Факторинговые компании предлагают несколько видов услуг для своих клиентов. Есть подходящие решения и для тех, кто работает с зарубежными партнёрами, и для тех, кто не хочет брать на себя никакие риски, и для тех, кто не желает сообщать контрагенту о том, что обратился в факторинговую компанию.

Выберите наиболее подходящий для вас вид факторинга:

При регрессном факторинге вы берете на себя риски, в случае если покупатель не выплатил свой долг по дебиторской задолженности. То есть, при невыполнении обязательств со стороны покупателя, возмещение долга факторинговой компании ложится на вас.

При безрегрессном – наоборот, все риски на себя берет факторинговая компания. То есть, используя факторинг без регресса, вы можете обезопасить себя от невыплаты.

Когда все участники сделки уведомлены о том, что в сделке принимает участие фактор, и покупатель производит оплату на счет компании-посредника, это открытый факторинг.

В случае закрытого факторинга вы не уведомляете покупателя о том, что пользуетесь услугами третьей компании, и все расчёты происходят через вас: вы получаете деньги покупателя и оплачиваете услуги факторинговой компании.

Внутренний факторинг – услуга, которая оказывается, если продавец и покупатель находятся в пределах одной страны.

Внешний – продавец и покупатель находятся в разных странах. Часто в таких случаях обращаются к двум факторинговым компаниям, одна в стране продавца отвечает за финансирование компании-экспортёра, а другая – в стране покупателя – за выплату кредиторской задолженности.

Это выгодно продавцу потому, что помогает избежать валютных рисков, убирает необходимость разбираться в законах другой страны, а также показывает, что покупателю можно доверять, если факторинговая компания, находящаяся в той же стране, взяла их в работу.

В сотрудничестве с факторинговыми компаниями много плюсов. Во-первых, это очень удобно, потому что вы получаете деньги сразу, не обращаясь за кредитом. Так вы становитесь более конкурентоспособным и можете работать с большим количеством клиентов благодаря тому, что факторинг не ограничен. Размер выплат, на которые вы можете рассчитывать, растёт вместе с вашими продажами.

Кроме того, в отличии от кредита, вам не нужно предоставлять никакое залоговое обеспечение или первоначальный взнос. Комиссии удерживаются из той суммы, которую выплачивает ваш клиент, а гарантией оплаты является договор дебиторской задолженности.

Итак, факторинг — это услуга для тех, кто хочет развивать свой бизнес и не влезать в долги. Воспользоваться этой услугой могут как те, кто продаёт товары и услуги на внутреннем рынке, так и те, чьи клиенты находятся за рубежом.

Привлечение посредника не только обеспечивает непрерывный поток денег, но и делает сотрудничество с клиентами более надёжным, а также защищает вас от валютных рисков.

📈 Факторинговые компании обеспечивают своим клиентам надёжный рост, так как лимит финансирования гибкий, поэтому сотрудничество с ними выгодно клиенту.

Тем не менее выбирать факторинговую компанию нужно с осторожностью, стоит убедиться, что у компании уже есть сеть клиентов и отзывы, а также что обмен документами происходит онлайн в режиме реального времени, а расчёты – безналичные.