Выбор между банкротством и кредитными каникулами. Риски и сравнение

1. Банкротство: плюсы и минусы
Плюсы:
- Списание долгов**: Часть или все долги могут быть аннулированы после завершения процедуры.
- Защита от коллекторов
: После подачи заявления в суд взыскание приостанавливается.
- Возможность реструктуризации**: Долг можно выплачивать по новому графику (до 3 лет).

Минусы:
- Удар по кредитной истории**: Информация о банкротстве хранится в бюро кредитных историй 5–10 лет.
- Потеря имущества: Риск продажи активов (кроме единственного жилья, если оно не в ипотеке).
- Ограничения: Запрет на управление компаниями, выезд за границу до завершения процедуры.
- Стоимость: Судебные издержки, оплата услуг финансового управляющего.
Когда выбирать:
- Долги существенно превышают ваш доход.
- Нет возможности платить даже минимальные суммы.
- Вы готовы к долгосрочным последствиям для кредитной истории.

2. Кредитные каникулы: плюсы и минусы
Плюсы:
- Временная передышка: Отсрочка платежей на 3–6 месяцев (иногда до года).
- Сохранение имущества: Не нужно продавать активы.
- Меньший ущерб кредитной истории: Если банк одобрит каникулы, это лучше, чем просрочки.

Минусы:
- Долг не списывается: Проценты могут начисляться, увеличивая общую сумму.
- Ограниченный срок: После каникул придется платить больше или дольше.
- Не для всех долгов: Обычно доступны только по ипотеке или крупным кредитам.
Когда выбирать:
- Проблемы временные (например, потеря работы, болезнь).
- Есть шанс восстановить доход в ближайшие месяцы.
- Хотите избежать радикальных мер вроде банкротства.

Критерии выбора
1. Размер долга:
— Если долг в 2–3 раза больше годового дохода, рассмотрите банкротство.
— Если сумма управляемая, попробуйте каникулы или реструктуризацию.
2. Срок решения проблемы:
— Нужно больше 1–2 лет? Банкротство может быть эффективнее.
— Проблема решается за полгода? Каникулы + план по увеличению дохода.
3. Наличие имущества:
— Если есть ценные активы (кроме защищенных законом), банкротство рискованно.
4. Доступ к новым кредитам:
— После банкротства получить займы будет сложно минимум 5 лет.

Альтернативы
- Реструктуризация долга через банк: Уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита.
- Консолидация кредитов: Объединение нескольких долгов в один с меньшим процентом.
- Переговоры с кредиторами: Попросить о снижении ставки или списании штрафов.

Что делать?
1. Составьте бюджет: Оцените, сколько можете платить после каникул.
2. Консультация специалиста: Финансовый советник или юрист поможет выбрать оптимальный путь.
3. Сравните условия: Запросите в банке варианты реструктуризации и каникул, прежде чем подавать на банкротство.
Важно! Банкротство — крайняя мера. Если есть шанс избежать его с помощью каникул или реструктуризации, используйте его. Но если долг неподъемный, не затягивайте — просрочки ухудшат ситуацию.

По всем интересующим вопросам обращаться сюда: